凱利一年前開始賺取六位數的薪水。此後，她一直在努力攢退休金和積蓄。圖片來源：COURTESY OF KELLY
賺取六位數的薪水是美國許多工作者的夢想，也是辛勤工作可以帶來成功和財富的象徵。27歲的克萊爾說：「我一直認為賺到10萬美元意義重大。因此，當我的薪水達到10萬美元時，感覺真的很了不起。」
但是，克萊爾和她的同齡人中的其他五個人認為，現實情況有些不同。賺取六位數的薪水，你依然可能感到手頭拮据。他們幾人符合「HENRY一族」的特徵。這是《財富》雜誌在2003年首次開創的一個詞，意思是高收入但尚不富裕的人（high-earning but not rich yet）。
年收入突破10萬美元大關，就意味着遠遠超過了美國家庭收入的中位數，但隨着生活成本水漲船高，即使是高收入者也發現自己更難實現財務目標。事實上，最近的一項調查發現，在年收入至少10萬美元的家庭中，有34%的家庭支出與收入相當。並不是像一些人希望的那樣有充分的喘息空間。
當然，賺取的金額達到多少才算足夠取決於各種因素，包括你居住的城市，你是否有孩子或其他受撫養人，你高中或大學畢業的年份，以及你追求的理想生活方式。一些「HENRY」千禧一代告訴《財富》雜誌，他們過得很安逸，也很自在——但這可能會在瞬間就發生改變，這取決於他們的生活將他們引向何方。
29歲的凱利說：「我意識到我非常幸運，但在財務方面，我仍然感到壓力越來越大。我們能勉強過活嗎？是的。但我們並非處於領先地位，而且我們錯過了許多重要里程碑。」
以下是對這五個年收入至少為六位數的千禧一代家庭每月在不同預算類別上的支出的粗略估計，從高到低進行了排列。（為了平衡起見，我們還加入了一位X世代。）和任何預算一樣，預算數字每個月都有波動；有些類別是根據年度總額估算的。這些數字讓人們了解高收入千禧一代是如何進行消費和儲蓄的，以及他們的工資是否足以支持他們在當今的經濟環境下過上舒適生活。
姓氏和其他身份細節已被略去，以便受訪者可以自由談論他們的財務狀況和職業。
「手頭的錢不多。」
圖片來源; COURTESY OF KELLY
名字：凱利和安德魯
年齡：29歲和32歲
年總收入：16.6萬美元
地點：紐約州北部
每月預算估計：
•活期儲蓄：2500美元
•交通費：1370美元
•退休金：1360美元[凱利和安德魯的401(k)養老計劃]
•抵押貸款：1100美元（含財產稅）
•可支配費用：1000美元（包括服裝、娛樂、旅行等費用）
•食品費：780美元
•學生貸款：400美元（聯邦學生貸款支付時間恢復後，這一數字將翻倍）
•水電費：225美元
•寵物費：200美元
•手續費：150美元
•靈活開支賬戶：85美元
•訂閱費用：85美元
雖然這對夫婦似乎存了很多錢，但凱利說，他們是在彌補過去丟失的時間。凱利的年收入約為12.5萬美元，還有可能獲得10%的年終獎。一年前，她開始在一家科技公司從事目前的工作；在此之前，她的年收入最高約為6.2萬美元，因此很難支付基本生活以外的開支。
「手頭的錢不多。很多錢都存起來了。」她告訴《財富》雜誌。「我本應存款達十年之久，但情況並非如此。」
正因為這樣，儘管凱利生活在一個相對經濟實惠的城市，但她覺得自己的薪水還不足以支撐她和丈夫的生活開銷。她特別擔心他們的學生貸款債務，總計約64000美元。如果總統喬·拜登的學生貸款減免計劃得到最高法院的支持，其中3萬美元將被減免，這將給他們帶來喘息空間。但她並不指望這一點。
凱利說：「與過去幾代人相比，我感覺12.5萬美元已經不夠了。我的父母靠這樣的薪水養育了四個孩子。我期望，當自己能賺取這樣的薪水時，可以過上舒適的生活。」
導致凱利財務焦慮的不僅僅是為退休或新房存錢。她說，考慮到育兒成本，生孩子似乎是「不可能的」，這是千禧一代和Z世代普遍擔心的問題。
她說：「當我想到要組建家庭時，我甚至會猶豫是否要這麼做，因為學生貸款仍未還清。開始為孩子的學生貸款存錢，同時還在償還自己的貸款，我不想這麼做。」
「我們如此努力地工作，就是為了獲得自由。」
圖片來源：COURTESY OF ROBERT AND GAIL
名字：羅伯特和蓋爾
年齡：38歲和36歲
年總收入：17萬美元
地點：堪薩斯城
每月預算估計：
•學生貸款：4800美元（臨時，不計息）
•退休金：2272美元[包括401(k)養老計劃、養老金、羅斯個人退休賬戶]
•可支配費用：1525美元（包括房屋裝修費、寵物費用和購物費用）
•食品費：約1300美元
•抵押貸款：約800美元
•水電費：500美元
•交通費：175美元（包括汽油和保險）
•會員費：80美元（包括亞馬遜Prime會員費和家庭健身房會員費）
畢業後，羅伯特和蓋爾就遭遇了大蕭條時期，他們終於覺得自己走上了正軌。他們即將償清全部抵押貸款，並完全擁有屬於他們的汽車。他們儘量降低開支，並在退休儲蓄和償還債務方面取得了很大進展。
「我們在金融危機之後畢業，我認為現在的處境很好，但我們花了很長時間才走到這一步。」蓋爾說。
蓋爾是一名助理教授，羅伯特從事軟件開發工作。他們的收入加起來約為17萬美元，而羅伯特幾個月前從公共部門轉到私營部門工作後，目前的收入超過了8.5萬美元。
加上加班費，他的薪水從8.6萬美元躍升至11萬美元；雖然薪水出現了明顯變化，但其中大部分都用於家庭儲蓄和退休目標，而不是目前的生活方式。
這也讓蓋爾將她的全部工資都用於償還學生貸款（財務方面最大的支出之一）。這對夫婦還有大約3.8萬美元的聯邦貸款未償清，他們正努力在今年秋天利息再次上漲之前全部還清。
在過去的幾個月里，他們能夠拿出這麼多錢用於償還學生貸款，部分原因是他們沒有讓一歲的孩子入托。蓋爾這學期少上了幾門課（也因此工資減少），以便能夠居家辦公（能夠避免45分鐘的通勤）。抽出額外時間照顧孩子改變了他們的生活，但她說，他們需要在秋天把女兒送到日托所——在聯邦學生貸款支付時間恢復時，這會產生額外費用。
蓋爾說：「我們沒有改變生活方式是有原因的。金融風暴即將來臨。」
雖然這對夫婦的所有賬單都已支付，但他們說沒有太多餘額用於額外開支。他們曾考慮過存錢買一套新房子，但在目前的市場形勢下，再加上他們目前房子的貸款幾乎已經全部還清，他們正在重新考慮這個問題。沒有房貸會騰出更多資金用於實現其他目標。
羅伯特說：「我們已經非常接近於無債一身輕了，如果不搬家的話，我們可以在未來兩年內還清學生貸款和抵押貸款。美國夢是什麼，勞役償債嗎?我們如此努力地工作，就是為了獲得自由。」
然後還要為孩子的大學教育做計劃。蓋爾說，目前，這對夫婦正專注於償還自己的債務和為退休儲蓄。以他們目前的收入，這就是他們所能負擔的全部。
「我幾乎覺得你必須賺取20萬美元，才能在好學區過上舒適的生活。」蓋爾說。
「未來我能過上自己感到滿意的自在生活嗎？」
圖片來源：COURTESY OF RYAN
名字：瑞安
年齡：36歲
年總收入：108000美元
地點：鳳凰城
每月預算估計：
•退休金：2400美元[401(k)養老計劃和羅斯個人退休賬戶]
•抵押貸款：1040美元
•手續費：1000美元
•食品費：1000美元（目標是減到每周250美元）
•旅行費：500美元
•醫療儲蓄賬戶：217美元
•水電費：205美元
•交通費：75美元（偶爾使用優步）
•寵物保險：33美元
瑞安是一名保險理賠員，從2023年1月開始賺取六位數的薪水。在此之前，他的年薪從大學畢業後的4萬美元左右增加到8萬美元左右。與接受採訪的許多其他工作者一樣，他注意到的最明顯的不同之處在於，他可以比以前存更多的錢。
他說：「我過着相當舒適的生活，既不奢華，也不招搖。我努力工作賺錢，我不想輕易放棄這樣的生活方式。」
他和女友住在一起，但自己支付了全部抵押貸款。他還負擔了大部分食物開銷。他們很少外出就餐或去酒吧；兩人都很節儉，很少喝酒，並選擇騎自行車或其他廉價的約會方式，而不是經常去餐館就餐。瑞安沒有車，他說這是生活在城市地區的一大好處。
在還清了大約3.5萬美元的學生貸款債務後，買房是瑞安多年來最大的財務目標。他在2017年左右開始存錢買房，最終在2021年1月購買了公寓。雖然他曾希望能夠負擔得起一套帶院子的獨棟住宅（他的狗可以養在院子裏），但在目前的市場上，以他的工資水平是無法實現的。
他說：「我在經濟上有保障，但再怎麼說，我不認為自己富有。我非常認真地做預算，並試圖放棄那些不重要的東西。」
年薪六位數曾經似乎是夢想中的薪水；現在他已經實現了，瑞安卻感到壓力，覺得自己應該賺更多錢。他說：「我只是覺得「享樂跑步機」被放大了。」（儘管生活起伏不定，但人們最終仍然會回到最初的幸福水平上的一種趨勢。例如，達成最初的夢想會讓你獲得一段時間的滿足，但你遲早會渴望實現更大的夢想。）他不一定想買一輛新車或華美的衣服。但他在科技等領域工作的朋友的薪水是他的兩倍甚至三倍，總有一個新的數字讓他嚮往。他儘量不去攀比，但他說，「這將永遠是我們文化中的絆腳石。」
「當我賺取6.5萬美元年薪時，我認為我只需要達到70年代的幸福水平就會滿足。然後會進一步期望達到80年代的幸福水平和90年代的幸福水平。」他說。「我上周看到一個職位空缺，薪水在15萬到20萬美元之間。我想，'哇，這樣的話，我所有的夢想都會實現。但未來我能過上自己感到滿意的自在生活嗎？可能不會。」
「能過上自己喜歡的生活，我真的很幸運。」
名字：克萊爾
年齡：27歲
年總收入：11.6萬美元
地點：芝加哥
每月預算估計：
•租金：1237.50美元（房租的一半，與室友分攤）
•401(k)養老金計劃：1658美元
•交通費：717美元（包括汽車分期付款、保險、汽油費和公共交通費）
•可支配費用：約700美元（包括服裝、娛樂、個人護理、旅行費用）
•食品費：615美元（包括男友的餐費）
•活期儲蓄：390美元
•停車位費用：200美元
•水電費：105美元
•健身房費用：75美元
•手機通訊費用：50美元
2018年，當克萊爾大學畢業並獲得電影製作學位時，她看不到就業前景，也不知道該去哪裏找工作。她一直和父母住在一起，直到一位朋友推薦她到他們工作的公司從事教學設計；從那以後，克萊爾就一直在那裏工作。這並不是她真正想做的事情，但她對這份工作提供給她的生活條件很滿意。她從跑步和彈鋼琴等愛好中獲得快樂；她最近開始進行飛行員課程學習。
「剛開始工作時，我花了很多精力來忍受痛苦。這些感覺都是可以接受的，但當我意識到無論你從事什麼工作，你都不可能擁有一切時，我決定充分享受生活。」她說。「能過上自己喜歡的生活，我真的很幸運。」
自2018年以來，她的工資從5.3萬美元左右增加到11.6萬美元。她還獲得了獎金——以前是每季度一次，現在是每年一次——她用這筆錢償還了大約7000美元的學生貸款（她在校期間用獎學金和工作收入支付了其餘部分），並為婚禮和買房存錢。
克萊爾說，在她的成長過程中，父母並不擅長理財。看到他們經常對自己的財務狀況感到焦慮不安，這激勵她在找到第一份工作時就儘可能多地學習理財（她的哥哥教會了她基本的理財知識）。她優先考慮的是最大化退休賬戶，並將她的生活開支保持在她實際上能夠承受的範圍之內。她試圖成為一個有意識的消費者，避免快時尚和衝動消費。
「我很高興每月都能在401(k)養老計劃里存入大量資金，因為這一點非常重要。但在我們所處的文化環境下，我總是感到壓力，覺得自己應該多購物或是做更多事情。」她說。
她的薪水對她自己來說綽綽有餘，但她也知道情況不會一直如此。她希望儘快結婚，並且比男友掙得多得多。如果她要養育孩子，就不能存下那麼多錢，這讓她感到害怕。
她說：「仔細想想，我賺的薪水高得離譜。我經常反省自己。我有時確實感到壓力很大，但考慮到我的情況，以及我沒有很多學生貸款，我覺得自己的處境已經非常好了。」
「如果我在餘下的職業生涯中能賺到同樣多的錢，我可能會很高興。」
圖片來源：COURTESY OF TY
名字：泰
年齡：38歲
年總收入：12萬美元
地點：西雅圖郊外
每月預算估計：
•活期儲蓄：2000美元
•交通費：1618美元（包括兩輛汽車的分期付款、保險、汽油和維修費）
•租金：1100美元（相當於女友抵押貸款的一半）
•可支配費用：860美元（包括服裝、捐款、娛樂、禮品和個人護理費用）
•食品費：810美元
•旅行費：625美元
•401(k)養老計劃：600美元（傳統賬戶和Roth賬戶平分）
•手續費：500美元
•保險費：105美元（包括終身和長期護理政策）
•手機通訊費用：92美元
當泰開始會計生涯時，他的年收入大約是4萬美元，為了支付賬單和其他費用，他還做了一份兼職。直到他的收入達到六位數，他才有能力放棄第二份工作。
現在，他年薪達到12萬美元，已經綽綽有餘了。
他說：「在我年輕的時候，錢是優先事項，也是驅動因素，但現在它已經不重要了。如果我在餘下的職業生涯中能賺到同樣多的錢，我可能會很高興。我絕對在做我想做的一切。」
雖然房地產經常被吹捧為積累財富的最佳途徑，但泰說，太快購房實際上損害了他的利益，至少在短期內是這樣。他年輕時擁有一套房子；他幾乎負擔不起月供，最終虧本出售，在此過程中，他的信用和財務狀況都受到損害。現在，再次擁有自己的房子並不是他的優先事項。
他說:「在成長過程中，每個人都說，『這就是你要做的，上大學，買房子。』我曾經擁有過一套房子，那體驗很糟糕。如果你遵從自己的內心，你的真正目標之一是買房，那很好。但如果你想獲得體驗和做事情，擁有房子可能會阻礙你。」
相反，他會優先考慮旅行和愛好等體驗，包括騎山地自行車。由於沒有孩子，他能夠完全按照自己的意願進行消費和儲蓄。他鼓勵其他人認清自己的目標，並儘可能提前計劃。
他說：「一旦你不再專注於讓別人快樂，而是專注於真正讓你快樂的事情，你就可以走出去，做更多更實惠、更令人興奮的事情，讓你收穫更多的故事，給你帶來更多的快樂。」
他所有經濟上的舒適都是來之不易的。泰以前結過婚，他和前妻在財務和目標上意見不一。現在，他和現任女友經常討論錢的問題，並對他們的未來發展方向達成一致。他希望自己最終能夠縮減工作時間。
「我不想把很多錢留給任何人，因為這有什麼意義?我想要實現的是：退休儲蓄夠我在生前花完最後一美元即可。實際上，我已經削減了我的退休儲蓄，因為未來的退休金太多了。」
「我終於把一大筆錢存起來了。」
圖片來源：COURTESY OF MIKE
名字：邁克
年齡：50歲
年總收入：21萬美元
地點：波士頓
每月預算估計：
•抵押貸款：3200美元
•退休金：2500美元
•食品費：2200美元
•活期儲蓄：約1000美元（在他旅行的月份里會減少）
•交通費：690美元
•捐款：約400美元
•健身房會員費：160美元
•水電費：150美元
•寵物費：約100美元
•人壽保險費：90美元
•手機通訊費用：90美元
雖然千禧一代在人生的財富積累階段遇到了一些挫折，但事情確實變得容易了，至少一位X世代是這樣認為的。
自從十年前他和第一任妻子離婚以來，邁克一直在努力恢復他的財務狀況。在過去的10年裏，他一直在償還五位數的信用卡欠款，存錢在波士頓市內買了一套新房子，並優先考慮他的退休賬戶供款。
他說：「我的淨資產在40歲時遭受重創，現在我終於把一大筆錢存起來了。」
就在新冠肺炎疫情來襲之前，邁克的工資從14萬美元左右躍升至21萬美元。當他開始賺取更多收入時，居家意味着他比以往任何時候都能夠存更多的錢。現在，隨着限制解除，他和妻子儘可能多地旅行。
邁克說，在他收入較少時，他不太會管理自己的財產。但他學到的教訓意味着他現在生活得很舒適——非常舒適，以至於他正在考慮是否可以在幾年後縮減工作時間（他在一家諮詢公司擔任經理），這相當於某種形式的提前退休。
「自從疫情結束以來，我們一直在彌過去丟失的時間。我可以經常旅行，而不用擔心開銷。但我在一個藍領家庭長大，所以我對待金錢的態度相當務實。我仍然很節儉，但我不是一個吝嗇鬼。」
他和妻子住在一起，妻子是一名職業音樂家，收入約為他的四分之一。這對夫婦沒有孩子，他說這讓他如今的生活方式成為可能；他們喜歡在公寓附近的餐館就餐、滑雪和旅遊。他說：「我把生活質量放在首位，而不是購買東西的數量。」
他在城市生活也很開心，因為這樣，他就不需要擁有一輛車（妻子因工作需要擁有一輛車）——即使這意味着要在住房和其他預算項目上支付更多費用。
他說：「如果我以同樣的薪水生活在其他地方，我會覺得自己像沃倫•巴菲特（Warren Buffett）。但因為是在波士頓，我仍然在做各種各樣的預算，以確保我有足夠的退休金。我覺得自己非常幸運，但我不認為自己富有。」
