如果說加拿大的抵押貸款市場競爭激烈，那也太輕描淡寫了。
最近，加拿大最大抵押貸款機構——RBC銀行的行政總裁Dave McKay在一次電話會議中承認，RBC正在經歷「歷史性的激烈競爭」。
他解釋說，事實上，目前RBC銀行抵押貸款業務的利潤僅為過去的三分之一。
"在資金成本波動和競爭性定價壓力的推動下，我們的抵押貸款業務的利息利潤率較低。我們認為這些趨勢正在影響整個行業。"該公司在一份電子郵件聲明中補充說。
高企、債務負擔沉重、房地產活動疲軟的情況下，銀行為了保住市場份額使出了渾身解數。
然而，從對公眾發佈的信息來看，大家可能看不出利率戰爭的跡象。例如，如果你調查一下目前全國所有的貸款機構，三年期固定抵押貸款的平均常規公佈利率為5.58%。但與全國範圍內的三年期無擔保抵押貸款的最佳利率相比，這是一個令人尷尬的交易：Pine Mortgage的利率為4.84%。
想像一下，一個毫無防備的首次購房者信任他們的貸款機構，簽下了5.58%的高利率。根據Equifax Canada的數據，首次購房者平均獲得41萬加的抵押貸款額，這一利率差異將使他們在36個月內損失8,834加元。
現在比以往任何時候都更需要貨比三家。但是，在你進行利率「搜索」時，要小心「披着羊皮的狼」。有些「特別優惠」只是基礎抵押貸款，沒有轉移或再融資選項，可能會讓你陷入困境。
這聽起來似乎沒什麼大不了的，但一位貸款經紀人最近分享的一個令人警醒的故事：他的一位客戶在續約時被銀行提供了「超值」抵押貸款。借款人接受了這筆交易，因為他無需重新申請，而且利率比他在網上看到的要低一些。兩年後，這位客戶需要提前再融資。但他簽訂的「超值」抵押貸款不允許再融資，否則將被收取高額罰款。最終，他在兩年內節省了2,100加元的利息，卻因再融資被罰了2,3000加元。
圖源：51記者拍攝
業內人士表示，通常情況下，借款人選擇合同靈活的抵押貸款要比選擇前期利率優勢較小的貸款更省錢。這裏有一條黃金法則：如果你正在考慮兩種利率，而其中一種與高昂的預付費、嚴格的可轉移性或再融資限制掛鈎，那麼如果節省的利率少於10到15個基點，就應該避開它。只有在你絕對確定自己的財務需求在整個抵押貸款期限內不會發生變化的情況下，才可以考慮靈活性較低的選項。
沒有哪家貸款機構能在所有條件下獲得最佳整體交易的金牌。尋找最低借貸成本需要付出大量努力：在網上進行研究，諮詢一兩位經紀人，並直接與候選貸款機構核實條款。
激烈的"利率戰"也許不會讓銀行高興，但肯定對消費者有利。
最近一些華人朋友在中文社交媒體上分享自己拿到了很不錯的利率。
其中，有人拿到了3年固定4.16%利率；有人換去TD之後拿到了3年固定4.61%，外加返現3000加元；有人在CIBC續約拿到了3年固定4.39%。
