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當定存利息趕不上通脹 錢應如何投資?

2023年12月19日,美國WEG資深副總裁兼執行董事及投資顧問李敏華(Mindy Ying)給予投資人新年投資建議。(徐曼沅/大紀元

美國聯準會(Fed,又稱美聯儲)2023年最末次決策會議意外放緩升息腳步,也讓投資人在猛烈的升息循環過後,在聖誕節前迎來股市上漲、通膨數據降溫的好消息。美國WEG(Wealth Enhancement Group)資深副總裁兼執行董事及投資顧問、目前管理逾717億美元資金的李敏華(Mindy Ying)給予投資人新年投資建議。

最近美國股市行情上漲,主要股價指數朝歷史高峰攀升,為投資人送上聖誕賀禮。但李敏華表示,投資還是要評估風險,最重要的是「守規矩」,所謂的規矩就是不要將股市當作提款機,試圖短線操作獲利,股票市場是一個長期投資而非投機的理財工具。

在「軟着陸」預期心理下,美國股市年終漲勢不輟,反映出投資人樂觀期待美國聯準會未來一年將調降利率將近1.5個百分點。但李敏華仍提醒投資人:「操控股市的因素太多;短期操作股票,獲利不一定有長期存股者多。」

目前美國的定存利率是20年來最高,對穩健、不喜歡冒風險的投資人而言,把錢放定存或留在高利率儲蓄賬戶里,感覺是個不錯的選擇。但李敏華說:「有些銀行提供到4%、5%的利息,看起來很不錯,但事實上通貨膨脹是超過它的啊。」儘管美國整體通膨的年增長率在下降,但核心通膨的年增長率仍維持在4.8%的高水準,利息還是趕不上通貨膨脹的速度。

李敏華建議每個人都要平均分配自己的資金,扣除生活所需成本,還是要考慮將部分資金用於投資,不論金額大小,都可以嘗試理財。

日前全球規模最大「指數股票型基金」(ETF)、SPDR標準普爾500指數ETF(代號SPY)在12月15日(周五)單日吸進208億美元資金,創下有史以來最大單日資金流入量,也是ETF最大單日流量。李敏華認為,EFT是一個風險相對小的投資選項,目前美國前500強企業的發展也相對穩定。

李敏華建議投資人,如果有一筆三五年內都不會使用到的資金,可以選擇股票市場,或交由專家幫忙理財。她認為,美國的各大類型科技股都值得觀察投資,無論是人工智能、網絡、軍工國防方面都有很大的發展和需求;嬰兒潮(baby boom)世代逐漸衰老,但他們仍是經濟消費主力,未來醫療科技也非常有潛力。

除了股票之外,另一個受歡迎的長期投資工具是房地產。李敏華以南加州房地產的漲幅來觀察比較,從1992年至今,南加州的房價大概漲了4.6倍,但同樣的時間內,美國標普指數(S&P500)和股市大概漲了10倍,所以投資人可以依據自己所能承擔的風險以及所擁有的資金,來考慮要如何分配投資。◇

責任編輯: 楚天  來源:大紀元記者徐曼沅洛杉磯報導 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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