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錢徹底出不來了? 國內這7種匯款方式將被嚴打!

中國人民銀行在2018年發佈的125號文件明確指出,2018年12月1日起,公司帳戶與個人銀行賬戶超過20萬元人民幣的資金交易將被重點稽查,有疑問的交易甚至要求銀行拒絕辦理。

中國人民銀行在2018年發佈的125號文件明確指出,2018年12月1日起,公司帳戶與個人銀行賬戶超過20萬元人民幣的資金交易將被重點稽查,有疑問的交易甚至要求銀行拒絕辦理。

這也是央行首次重點稽查公司賬戶與個人賬戶大額資金往來的問題。該文件同時對2018年12月1日後公司賬戶的各種操作進行了更清晰的規範。

從2018年12月1日起,央行的125號文件配合其他文件對7種可疑大額資金交易進行嚴厲監管。

7種可疑行為會被嚴查:

1、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出

舉例來說,比如您經營一家超市,平時的月度資金流水100萬。但突然間有大筆資金分批流入然後集中流出,或者集中流入然後分批流出。這種短期內明顯反常的資金交易行為儘管不能武斷的被認定是洗錢或者其他違法違規行為,但開戶銀行必須對這種非常態資金交易行為進行調查和監管。

2、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符

比如您開了一家銷售公司,從開業之日起每天都有上千萬甚至上億的資金在賬戶流動,儘管資金往來是常態,但很顯然豆腐銷售這個行業有如此規模的流水並不是常態,所以開戶銀行必須進行調查和監管,看公司是不是在為他人洗錢。

3、資金收付流向與企業經營範圍明顯不符

比如A先生開了一家飯店,但這個飯店時常收到汽貿公司的大額轉賬,或者是礦業公司的天量資金,然後在年底投資了某影視公司的大片《手機3》。就算往來賬目和稅收申報都天衣無縫,但銀行也可以據此懷疑A先生的飯店涉嫌洗錢從而進行調查和監管。

4、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付

再如,A先生的公司12月1日給B先生轉款100萬,12月4日給B先生轉款200萬,然後12月8日,B先生給A先生的公司轉款500萬,儘管這麼轉來轉去不違法,但銀行必須對A先生的公司和B先生的私人賬戶進行調查和監管,弄清資金來源和往來目的,否則可以拒絕提供轉款服務。

5、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,且短期內出現大量資金收付

比如A先生註冊了一家娛樂公司,這個公司注資本2萬人民幣,註冊後長期保持沉默沒有任何實際業務發生。2年後突然有人給這個娛樂公司轉款10個億,幾個月後這家公司又投資9.9億拍攝《手機4》。這種情況在2018年12月1日之前可以,但之後還這麼做就會招致銀行的調查和監管。因為有洗錢嫌疑。

6、存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符;或個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付。

有人在國內就經常這麼干,比如一部分員工的工資通過老闆的個人賬戶發放。再比如老闆通過這種方式把大量現金轉移到個人賬戶然後匯到境外用於買房等大宗消費。以往這麼做並不會招來麻煩,但今後也會被銀行認定有洗錢嫌疑,並遭到調查和監管。

7、頻繁開戶、銷戶,且銷戶前發生大量資金收付。

比如沒事兒就去各大銀行開戶,手裡面的儲蓄卡沒有100張也有50張,好多睡眠卡會被突然激活,然後有成百上千萬的資金進出,大額資金交易完成後就被銷卡銷戶。在大數據的背景下,僅僅是不合常理的開戶就會被監管部門調查,如果再有非正常的資金往來,就更不要想過關了。

如何鎖定大額交易?

那麼,多大的交易量會被監管部門視為大額交易鎖定呢?根據2007年3月1日央行《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中的定義:

1、公司之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付視為大額交易;2、公司之間金額20萬元以上的單筆現金收付,包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票都被視為大額交易;3、個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的轉賬視為大額交易。

一旦發生非正常大額交易,相關金融機構將在交易發生的第二天將數據上報給央行總行。

阿波羅網責任編輯:秦瑞 來源:北美報告 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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