一業興，百業枯，讓人痛心。
數月前，全球權威雜誌英國《銀行家》(The Banker)發佈2018年全球1000家大銀行榜單。
這個榜單的前4位是中國四大行：中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國農業銀行。
其他上榜銀行也雀躍一片，紛紛報喜。
很多媒體也在沾沾自喜，中國包攬榜單前4。
但筆者卻絲毫高興不起來，甚至可以說是痛心疾首：中國實業生存如此艱難，中國銀行卻吮吸着實體經濟的血，長成了龐然大物。
01
我們先通過這個榜單，看看中國銀行大到了什麼程度。
這個《銀行家》雜誌是FT集團旗下的權威金融刊物，連續40多年，每年發佈「全球1000家大銀行榜單」。
榜單衡量銀行的重要標準就是「一級資本總額」。
在這個「以大為美」的榜單上，中國銀行業可謂表現超級亮眼。
在2000年時，這1000個大名單中，中國僅僅只有9家上榜。
等到2013年，中國已經有95家入圍。
到2018年，這個數字已經高達131家。中國的銀行吊打摩根、滙豐、富國、三菱、巴克萊、德意志等國外老牌銀行。
我們先橫向看看，就看前50名的分佈。
顯而易見，中國在50強里佔據了12席，而我們耳熟能詳的傳統金融強國美國只有7家，英國只有5家，日本只有4家，荷蘭和瑞士分別只有2家。
難道中國金融業繁榮到超過英美這樣的老派資本主義國家嗎？
答案顯然是否定的。
中國的銀行，特別是大銀行，太多了。
02
放在國內環境下，我們才知道，中國的銀行業不光體格太大，吸金的能力也太強。
小編習慣拿A股上市企業來說話，因為上市企業幾乎是中國最精華的企業。
以2017年為例，將近3500家A股上市企業，一年賺了3.3萬億，其中26家銀行，就佔到1.39萬億！
什麼概念？銀行業用7%的企業數，賺了42%的利潤，銀行的賺錢能力是其他上市公司的近100倍！
比如，有宇宙行之稱的工商銀行，一天就賺7.84億。
就連我們不斷嘲諷的茅台也才日入7418.8萬。
不光茅台干不過銀行，就是中車造高鐵，一年也才賺100多個億。
和銀行比起來，雖說不是九牛一毛，但明顯是可憐兮兮的。
《銀行家》雜誌統計，中國銀行業的稅前利潤總額連續3年超越歐元區、美國，位居各國家和地區榜首。
這當然是不正常的。
好幾年前，民生銀行行長自己就曾公開說：「整個銀行業這些年數字非常亮麗，尤其像今年，整個企業的資金需求、經營壓力很大，中國銀行業一枝獨秀、利潤很高，不良率很低，大家有一點為富不仁的感覺。企業利潤那麼低，銀行利潤那麼高，所以我們有時候自己都不好意思公佈。」
03
直白地說，中國銀行業是吸着實體經濟、普通儲戶的血長大。
中國銀行最基本的賺錢模式就是「吃息差」：調查顯示，中國企業銀行貸款的利息平均是6.6%，考慮到其中國企貸款利息要低一些，現實中，民營企業、中小企業貸款利息要遠遠高出6.6%。清華大學一項調查顯示，企業融資成本超過10%也實屬正常。
而現在即便是大額存單，上浮利息之後，存戶拿到的年化利息也不過2%左右。
這樣，銀行一反一復，至少拿到4個點利潤。
2017年，四大行利息淨收入都是幾千億，工行5221億元、建行4525億元、農行4419億元、中國銀行3384億元，除建行外，其他三大行同比增幅都在10%以上。
同時，中國商業銀行的槓桿率大概在18左右，而美國銀行業大致在13-14，高槓桿操作，利潤也就翻番。
一邊是，銀行業利潤高到「不好意思公佈」，另一邊是一批批中小企業苦苦掙扎在高資金成本的「生死線」。
銀行「晴天借傘,雨天收傘」的事兒，更是沒少干。今年5月上市公司江南化工，被杭州銀行從募資賬戶上划走2.11億元，只因為江南化工母公司出現債務危機。
還是上市公司，保千里也因為債務危機，多家銀行起訴保千里，要求提前還貸。
上市公司尚且如此，其他小微企業融資的處境可想而知。
銀行天生「嫌貧愛富」的劣根，為追求高利潤，銀行不願意放貸款給小微企業，山東「於歡案」悲劇的一個重要原因，其實就是一個個小微企業貸款無門，只能求助於民間高利貸。
銀行和你很多時候只能共享樂、卻不能共患難。
04
不光實體經濟的血，中國銀行業在其他方面賺錢，很不硬氣。
比如，央視主持人李曉東曾經因為信用卡18869.36元賬單，自動還款預存金額不足，欠了69塊錢，結果10天後，竟然產了300多的利息。一問才知道，銀行認定，哪怕你還欠1塊錢沒還，仍然按照全額（18869.36元）罰息。
曾經還有個真實的事兒，聽起來卻像笑話。
南京一妹子在某四大行的ATM機上取錢，錢沒取到，卡被吞了。她立馬打電話給客服，客服卻說，當晚卡取不出來，要第二天到指定的櫃枱領取。
好在，妹子靈光，幾分鐘後，她再次撥通客服說，機器多吐了3000塊，5分鐘後，銀行工作人員就出現在了她的面前。
而且，雖然監管部門三令五申，但是銀行總會想方設法地「研發」出新的收費項目。
論收費創新能力，中國銀行業絕對是一流的。
而下面這組戲謔解讀銀行簡稱的話，其實，也反映出銀行的傲慢、自大。
銀行本質是中介、信用中介。
在商言商，開銀行就是為賺錢，這本無可厚非。但是，中國銀行業的吃相實在太難看。
本來是經濟發展的配角，自己現在卻成為了主角。2018年，中國銀行業資產已經達到了35萬億美元，幾乎是中國GDP的3倍。中國銀行總資產也超越美國、日本、歐洲。
這並不能說明中國銀行業強大，而只能證明中國銀行業的貪婪。
雖說銀行業的種種弊端，不能完全由銀行來背鍋。
但是，一味吃着政策紅利，只顧自己賺錢賺得「不好意思」，不管他人死活，那真是「為富不仁」了。
正因如此，在筆者看來，中國四大行雄霸「全球1000家大銀行榜單」，不光不值得誇耀，簡直是無恥，是恥辱！
在這個跨界打劫、迅速疊代的時代，你永遠不知道你的對手從哪冒出來！時代拋棄你時，連一聲再見都不會說。
