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大陸女額度3000人民幣信用卡被超額透支15萬

—大陸女遭遇詐騙團 額度3000人民幣信用卡被超額透支15萬

額度3000元的人民幣信用卡,居然被透支的15萬!這樣的事情,今年上半年在杭州發生了6起,累計涉案金額631950元;全國其他地方發生了8起,累計涉案金額達到了9084885元。

騙子部分作案工具

今年1月起,杭州下沙公安分局還是着手調查這一系列蹊蹺的案子。4個多月來,警察門經過細緻的偵查,先後趕赴深圳上海等地,一舉將這伙企圖逃跑出境的「驚天詐騙團」緝捕歸案,行動中共抓獲犯罪嫌疑人5名,扣押賬款500餘萬元。

案件破了,但是這個蹊蹺的過程,還是有必要和大家講一講,普及一下信用卡知識,防止大家再受損失。

她的信用卡被透支了15萬?

今年1月1日,家住杭州城區的麗麗在網上qq群看到一個中介,對方說只要有工行信用卡就可以將信用卡額度從原本的3000元提至15萬。

在和對方「技術人員」聯繫後,當日下午16點,麗麗按對方要求帶着身份證、一張工行信用卡、一張沒有存款的農行儲蓄卡以及網銀到了天城路的一家快捷酒店。

見面後,麗麗很快與對方談妥了「手續費用」,之後便將信用卡、儲蓄卡、身份證、網銀、手機和抄有網銀密碼和信用卡密碼的小紙片一起交給了對方。

基於操作的「技術性」,麗麗被安排在另一個房間等待,大約半小時後,麗麗帶着自己的信用卡、網銀、手機、身份證和存有60000元人民幣的儲蓄卡,離開了酒店。

第二天,懷着驚喜過後湧起的一絲不安,麗麗去了銀行,工作人員告訴她,信用卡額度還是3000元,沒有調整過,但她的信用卡已透支152791.30元,看着對賬單的麗麗差點癱了下去??

假酒店利用預授權進行非法套現

上面麗麗的情況,被騙是肯定的,但是額度3000元的信用卡被透支15萬,這個「技術活」到底是怎麼弄的呢?

主辦這起系列團伙案件的下沙公安分局經偵大隊警察李晗告訴記者,騙子們用的是信用卡預授權以及預授權確認來實施非法套現的。

什麼是預授權?李晗警官向記者解釋:信用卡預授權相當於消費付押金,但比付押金便利,持卡人不用真的拿出錢來。以酒店為例,持卡人入住時在酒店前台刷卡預授權,只凍結住持卡人卡上一定透支額度,待持卡人離店時再實際發生消費扣款結賬。

關鍵的問題來了:預授權交易可以凍結多少透支額度和交易金額最多可以做多大?答案是:15%和115%。

假設住客的信用卡內有金額1000元,酒店可以做預授權額度最高是1150元。如果住客不結賬離開,那1150元的預授權就將劃入酒店的賬戶,這1150元是包括卡內的金額1000元再加上透支的150元,這是為了保護酒店而制定的一項措施。如果卡上有100萬元,那麼理論上說,酒店可以做預授權的額度為115萬,如果住客不結賬跑了,他不僅卡上的100萬沒了,而且還要透支15萬。

當然了,信用卡預授權交易不是所有POS都能做的,銀聯只允許賓館酒店、車船租賃等少數行業開通此項功能。

這次,麗麗碰到了一個開假酒店的詐騙團伙,和他接觸的「技術員」拿了她的身份證、信用卡、網銀和手機,要了她的密碼,先往她卡里存100萬元,再通過預授權交易劃出115萬,操作起來是相當的方便。

全國已發生14起類似案件

麗麗為什麼會上當,騙子不是還往她卡里了60000元嗎,這是怎麼回事?

在偵查中,警方發現,其實,麗麗一開始就想利用信用卡套現,而事實證明,騙子「信用卡額度提升」的說法,僅僅是一個幌子。案件中,騙子給麗麗「套現」了60000元,自己拿走了90000元,而麗麗不僅要支付他們所謂的「技術費」(套現金額的10%),還要支付透支的15萬。

麗麗是這樣,全國發生的14起類似的案件也是這樣,案發後,還有部分受害者選擇沉默??

目前,包括工行在內的部分銀行已經將預授權交易的額度調整為100%.

法案:刑法第二百二十五條第三款

違法國家規定,利用銷售點終端機(pos機),以虛擬交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,數額在一百萬以上的,或者造成金融機構資金二十五以上逾期未還的,或者造成金融機構損失十萬以上的;將追究當事人刑事責任。

責任編輯: zhongkang  來源:浙江在線 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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