超前消費，崩了。信用卡和借貸合一卡數量已連續11個季度持續下滑，到今年二季度末卡片數量為7.15億張，三年內蒸發了9200萬張。
消息一出來，很多人，特別是年輕人才猛然想起來已經很長時間沒用信用卡了。而信用卡數量大跌，本質上是借貸消費的降低，或者說，超前消費，不存在了。數據顯示，上半年15家全國性銀行信用卡總貸款規模較年初減少1945億元，其中僅有四家增長。
為什麼信用卡貸款規模會降低？個人使用信用卡的場景，集中在中、小額消費、高頻等特點，而這些錢在經濟形勢好的時候，對個人來說是無關緊要的，但在當下，很多人面臨開源節流的難題，能省則省成了非常主要的消費心理。
為什麼人們花錢會突然變得謹慎？其實，超前消費與經濟環境緊密相關，回到十年前，借貸消費處於黃金期，2015年到2017年間呈現爆發式增長，光短期消費貸規模超過了8萬億元，是2014年末的2倍多。那時大家是敢借又敢花。
但是從2018年開始，一個信號就出現了：截至2018年6月末，消費貸款同比增速在21%，但同期全國消費品零售總額增速回落至9.4%，回到了15年前的個位數增長水平。緊接着就是三年口罩時期，普通人收入受到極大衝擊，這中間還穿插外貿、投資對經濟拉動力下降，產業升級等大事件，這些因素綜合下來，很多普通人的感覺就是兜里的錢變少了，而能掙錢的事也變少了。
當收入降低時，消息信心自然會降低，所以人們開始：存錢。
疫情期間的2022年，住戶存款新增17.84萬億元，同比增速高達17.4%；2023年新增16.65萬億元，增速13.8%。相比之下，消費支出增長明顯落後於存款。2023年全國居民人均消費支出26796元，2024年人均消費支出28227元，2025年上半年消費仍顯乏力，人均消費支出僅為14309元。
回到信用卡上，因為大環境導致的個人資金循環吃緊，信用卡用戶還不上賬的情況正在大量出現。數據顯示，多家銀行信用卡不良貸款餘額和不良率上升。
上半年，交通銀行、工商銀行不良貸款餘額較年初增長25.73%、10.01%。農業銀行、民生銀行、建設銀行、中信銀行也都在上漲，而在不良率方面，工商銀行、交通銀行、民生銀行等多家銀行同樣在上升。
從銀行角度看，寧可發卡數量下來，也不希望不良貸款上去。所以，各家銀行的信用卡主題也從規模擴張變成了提質增效。
安全第一了。
