就在今年的8月份，中國內多家中小銀行宣佈下調存款利率，引發社會各界的熱議。實際上，中小銀行下調定期存款利率的原因主要有：①之前國有6大銀行下調存款利率，中小銀行這次也是隨後跟進；②降低存款利率就能擴大存貸利差，這樣中小銀行不僅可以提高業績，還有增強中小銀行抵禦系統性風險的能力。
而面對當前存款市場的形勢，有業內人士提醒大家：從9月起，手裏有定期存款的人，應注意做好以下4個準備，還有3件事情要自查，守住錢供子。讓我們一起來了解一下：
準備一，存款利息收入會越來越少
從2024年開始，中國內存款利率就進入到下跌的通道之中。以3年期定存為例，之前利率是3.05%，而現在的利率是1.55%。銀行存款利率在2年多的時間裏下跌了近一半。過去10萬存3年，平均每年有3050元的利息收入，而現在銀行存款利率只有1550元，足足少了1500元。所以，有不少儲戶無奈表示：「現在定期存款，利息比前些年少了一半。」
而面對存款利率越來越低的趨勢，儲戶們也可以採取以下幾個應對措施：①在確保流動性充足的情況下，可以存3年期的大額存單，這樣可以鎖定存款利率。②儲戶可以把錢存入股份制銀行、城商行等中小銀行。中小銀行的存款利率要比國有6大銀行高。③儲戶也可以購買一些結構性存款、R1級的銀行理財、國債、債券基金等低風險投資品。
準備二，要預留一筆應急資金
現如今，儲戶如果有急事，提前支付銀行定期存款，那都要算活期存款利率，根據銀行業協會發佈的《2024年居民金融行為調查報告》，67.3%的定期存款客戶曾提前支取，其中超過40%是因突發醫療或子女教育支出。
與此同時，最新的銀行活期存款利率只有0.05%。顯然，如果儲戶要提前支取定期存款，很可能會面臨利息上的重大損失。所以，儲戶應預留一筆應急資金，以備不時之需。實際上，對於儲戶來說，可以採取一些應對措施：
一個是，採用「階梯存款法」。就是把存款分成三份，分別存1年、2年、3年不等的期限，這樣就能確保每年都有定期存款到期。另一個是，購買大在額存單。大額存單具有可轉讓功能，如果儲戶要提前支取這筆大額存單，就可以將其轉讓出去。此舉雖會蒙受一些利息損失，但要比定期存款都算活期利率要強得多。
準備三，要警惕中小銀行風險
近些年，有越來越多的中小銀行出現破產和解散的情況，儲戶存款的風險在上升。之前就有遼陽農村商業銀行和太子河村鎮銀行這兩家銀行宣佈破產倒閉。此外，2024年，全國共有105家銀行獲批解散。根據存款保險條例，中小銀行一旦破產，存款+利息在50萬以內，可以全額獲得賠償。超過50萬的存款+利息，將在破產銀行的債權債務被清算之後，再按一定比例進行賠付。
所以，有銀行內部人士提醒：①儲戶不要把所有的存款都存在一家銀行，應該分開2-3家存入，每家銀行的存款不要超過50萬；②儲戶最好把存款存到國有6大銀行、股份制銀行，這樣銀行破產和解散的風險可能性會非常小；③儲戶在把錢存銀行之前，要先了解一下該銀行是否有存款保險標識。如果有就可以放心存入。
準備四，資產泡沫破裂後，要準備抄底
現如今，中國內股市和樓市都存在着較大的泡沫。股市存在泡沫的主要原因是，股票在新股發行之時，市盈率普遍較高，都已經透支了未來的成長性。所以，很多股票在開盤之後就處於長期陰跌的趨勢之中。而房價的泡沫也很大，二三線城市的房價與收入之比是20-25，一線城市的房價與收入之比達40以上。所以，持有定期存款的人要準備抄樓市和股市的歷史大底，成為人生的大贏家。
而在看完以上這4個準備之後，有銀行內部人士透露，大家現在應做好這3件事：①先把手裏的定期存款憑證翻出來看一下，這樣就不會錯過銀行存款到期的時間；②不要把所有存款都存3年定期，留下部分資金，存短期定期，保持流動性充足。③在存款到期之後，可以向銀行客戶經理諮詢，有沒有合適自己的投資品。比如，國債、R1級銀行理財、大額存單等，對比一下與定期存款的收益。
