從今年3月份開始的銀行存款「降息」風潮仍在延續。近日，中國各地中小銀行紛紛宣佈下調存款利率，有大額存單甚至下調40個基點。不過，在市場利率持續下行的情況下，中國的居民存款定期化趨勢依然呈現加劇態勢，令銀行負債管理壓力加劇。
進入4月以來，中國各地的平安銀行、遼瀋銀行、眾邦銀行、新安銀行等中小銀行，密集啟動了存款及大額存單利率下調的舉措，不同期限的存款利率調整幅度有所不同，整體在10至80個基點之間，中長期限的降幅更大。
綜合陸媒報道，平安銀行宣佈，從4月8日起，該行某存款產品3年期存款利率，將從2.05%降至1.65%，下調了40個基點。
遼瀋銀行則是從4月7日起，開始執行最新的人民幣存款掛牌利率。根據其通告，該行1年期、2年期、3年期、5年期的定期存款掛牌利率，分別下調5個基點、15個基點、15個基點、10個基點，降至1.95%、2%、2.05%及2.1%。
新安銀行則4月4日起，對該行在售的2年期和3年期儲蓄存款產品利率進行了調整，分別由之前的2.8%下調至2.65%、2.6%。這已是該行年內第三次下調存款利率。而新安融興村鎮銀行調整後，整存整取1年期、2年期利率均為1.95%，3年期、5年期利率均為2.05%，各期限均下調了10個基點。
眾邦銀行從4月1日起，分別調整3年期、5年期大額存單利率，其中3年期大額存單利率由2.6%下調至2.4%，降幅為20個基點；5年期大額存單利率從2.9%下調至2.5%，降幅達40個基點。
此外，廣東普寧匯成村鎮銀行調整後整存整取2年期2.0%、3年期2.3%、5年期2.35%，各期限均下調了20個基點；廣西西林農商行調整後2年期、3年期、5年期定存利率分別為1.60%、1.90%、1.95%；德江長征村鎮銀行4月8日起調整存款利率，整存整取3個月期1.15%、半年期1.35%、1年期1.60%、2年期1.85%、3年期2.05%、5年期2.10%；廣西扶綏農商行宣佈，將於4月10日起調整存款掛牌利率，調整後整存整取3個月期1.00%、6個月期1.25%、1年期1.35%、2年期1.60%、3年期和5年期均為2.00%。
談及存款利率下調的原因，產業經濟資深研究人士王劍輝受訪時對陸媒表示，下調利率是銀行主動調整負債成本的一種策略，中小銀行高成本存款佔比多，為緩解淨息差壓力，通過下調存款利率可以減少負債端成本。
然而，陸媒梳理市場資訊卻發現，雖然近幾個月中國各地銀行的存款利率一直保持着下行態勢，但是 A股上市銀行已發佈的財報數據卻顯示，中國居民存款定期化的趨勢並未扭轉。
例如：交通銀行近日發佈的年報披露，截至2024年末，該行活期存款佔比33.08%，較上年末下降1.25個百分點；定期存款佔比則高達64.98%，較上年末上升1.08個百分點。
資料照片(JOHANNES EISELE/AFP via Getty Images)
截至2024年末，招商銀行的零售客戶活期存款日均餘額佔比為48.32%，同比下降8.42個百分點；定期存款佔比則由上年的20.42%提升至22.57%。此外，鄭州銀行的活期存款同比下降8.18%，定期存款則同比增長38.17%。
針對上述情況，《北京商報》4月7日報道稱，從已公佈2024年年報的A股上市銀行數據來看，中國儲戶存儲長期存款的意願依舊強烈，存款定期化趨勢依舊不減，令銀行負債管理面臨挑戰。
