在多家銀行買房貸款放款後
購房者竟玩起了消失
不僅貸款不按時償還
甚至連貸款人都找不到了
剛買的房子說不要就不要了？
近日，上海警方經過縝密偵查
破獲一起系列案件
抓獲犯罪嫌疑人34名
涉案金額超6000萬元
這也是全國首例房貸詐騙案?
近期，上海青浦警方
接到報案稱
青浦區的某個小區
有11套房產都出現了惡意欠貸
業主多年聯繫不上
房子也被銀行拍賣?
警方隨即組成專案組開展偵查
發現這些貸款人都有共同的特點
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大部分來自中國較偏遠地區，沒有固定收入，從家庭條件看，也並沒有經濟實力在上海買房；
他們本身的資質也不符合在上海購買房子的條件；
他們其實也沒有意願在上海買房。
這樣的貸款人通常
也沒有過銀行借貸記錄
俗稱「白戶」
專案組調查發現
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這些斷供的貸款人，收入證明、社保流水等都是偽造的；
他們購買的二手房價格也遠遠高於同期市場價格。
警方對銀行流水綜合研判，迅速鎖定一個製造虛假證明材料、勾結房產中介等實施貸款詐騙的團伙。
身在偏遠地區的「白戶」們
能夠在上海貸款買房
甚至騙過了專業的銀行審核
這讓想給信用卡漲點額度
都費勁巴拉的小坊
想想都覺得不可思議
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他們究竟是怎麼做到的？
犯罪團伙又是如何包裝他們的呢？
STEP/1
高回報吸引"白戶"來滬
承諾沒有信用風險
2019年9月
小李夫婦成為黃牛的目標之一
因非滬籍
在上海購房必須是夫妻
所以需要小李夫婦倆配合
在上海貸款買一套房子
一旦貸款下來
他們就能獲得60%的報酬
被高額回報吸引的小李夫婦第一次來上海，辦理了銀行卡和電話卡就回去了。
STEP/2
說服房東
配合雙倍做高房屋總價
房東徐女士多年前投資了青浦的一套199平的頂層複式房。後來，她因故急於將房產拋售套現，但掛牌後一直無人問津。後來，一個姓沈的中介主動找上了她。
徐女士價值253萬的房產，合同價做高到550萬元。2019年，當時商業貸款首付比例為35%，貸款金額357萬元，徐女士實際到手的房價253萬元。除去各種稅費，中介可以得手約為85萬元。
這時，外地的小李夫婦
再一次來上海
簽訂房屋買賣合同
STEP/3
完善全套資料
通過銀行貸款審批
小李夫婦第三次來上海
是去銀行簽訂貸款合同
貸款中介會專門負責包裝買家的財務狀況，根據貸款數額的推算，為買家定製達到放款標準的收入證明等材料。
隨後，銀行工作人員收取2000元好處費，進行暗箱操作。再配合房屋評估報告，就能完成貸款審批。
STEP/4
貸款審批通過
雙方交易過戶
貸款審批通過
就正式交易過戶
這是買房雙方在整場交易中
唯一的一次碰面
過戶完成，房東拿到貸款後，扣除自己的房屋價格，將多餘的錢全部轉給了中介，再由中介分給參與其中的貸款公司、黃牛公司、外地來滬的「白戶」們。
STEP/5
榨乾利用價值
利用"白戶"再申請信用卡
房產過戶後，外地來滬買房的"白戶"們一躍成了握有房產的優質客戶。他們稀里糊塗簽了一堆申請材料，申領了多張信用卡。
而前文中提到的小李夫婦，就在不知不覺中被透支了100多萬的信用額度。
經查，2019年至2022年期間
犯罪嫌疑人寧某、郭某等人
多次從經濟相對不發達地區
招募白戶人員集中來滬
扮演購房人
6月22日
警方對這個有組織、有預謀的
犯罪團伙進行了全鏈條打擊
抓獲包括團伙主犯寧某、郭某
在內的34名犯罪嫌疑人
截至被查
該案涉案金額超過6000萬元
目前，寧某等34人
因涉嫌貸款詐騙罪
已被採取刑事強制措施
案件正在進一步偵辦中
