11月23日,加拿大地產媒體betterdwelling撰文指出,根據加拿大房地產協會(CREA)的數據,在2022年3月前後,也就是加拿大房價最高點買入的加拿大家庭大部分已經或者正在賠掉他們的首付。
所以,TD和CIBC急吼吼的出來救市,允許觸發利率的客戶不增加月供,也是有理由的。
報道指出,銀行業控制風險的時候會用到一個指數LTV,它是指貸款總額與抵押物價值的比,如果這個數字高於100%,就說明抵押物已經不足以抵償貸款金額,這時候抵押貸款人就有可能考慮放棄償還貸款了。
當然,房子不是普通商品,大多數人還要顧及信用記錄,所以不到萬不得已,不會因為LTV的數值剛過100%就開始斷供。
但如果這個比值不斷升高,而且涉及到的客戶比例越來越高,事情就會從量變到質變。
所謂斷供潮,也是這樣一點一滴積累起來的。
所以,TD和CIBC通過不讓觸發利率的客戶提高月供的方式穩住大家,保證那些LTV值已經過了100%的房奴,也能不被房貸壓垮。
數據顯示,目前加拿大55%的城市房屋基準價已經跌到警戒線附近,也就是需要隨時觀察LTV數值的狀況。
而整個加拿大的房價已經從高點下跌15.3%,淨跌幅達到13.29萬加元。
如果2022年11月份的地產交易數據延續10月的走勢,預計75%的房價高點買家將陷入首付賠光的窘境。
好消息是,BC省的房價儘管全加拿大最高,但下跌的幅度和速度都不是最慘烈的,安省的房價跌的讓然心碎。
比如滑鐵盧房價從高點下跌14.65萬,劍橋房價從高點下跌14萬,倫敦房價從高點下跌13.7萬,跌幅都超過了20%。
理論上,這些城市所有在高點買房的買家都賠光了首付。
但壞消息是,加拿大統計局前首席經濟師Philip Cross判斷,多倫多和溫哥華的房價可能要較高點暴跌40%到50%,差不多要回落到2015年的水平。
這也是目前為止對房價最悲觀的預測。
即便是比較樂觀的預測,比如加拿大皇家銀行(RBC)表示,之前已經下調過關於房市的預測,而這次房價回調也是半世紀已來最嚴重的一次。
多倫多和溫哥華都報告了銷量和價格的急劇下降,其中多倫多獨立屋在過去半年跌了超過50萬,而加拿大其他大型市場也開始顯示出頹勢。
不僅如此,加拿大10月份房屋開工速度也開始放緩11%,其中多倫多下降了47%,直接扭轉了9月份開工298811套的漲勢!
如果上述最悲觀的預測成真,加拿大事實上已經爆發了金融危機,到那時房價已經不重要,生存問題才是第一位的。