財務狀況有恃無恐還不夠，最快樂退休人員的共通點中，有兩項與錢財無關。
暢銷作家艾森柏格（Richard Eisenberg）專注於職涯規劃、個人理財，以及財務規劃。目前則是「下一條大道」網站的主編，也主持「朋友來談錢」（Friends Talk Money）Podcast。
艾森柏格說，和許多「過來人」聊過後，他梳理出了快樂退休的方法，而且要歡樂退休可不只跟錢有關。
他訪談了資本投資顧問公司（Capital Investment Advisors）投資長摩斯（Wes Moss），以及希克森祖爾徹資本管理公司共同創辦人希克森（Tony Hixon）。
兩人都寫過關於退休的理財書，分別是《最幸福的退休人員知道的事》和《退休墊腳石》。
摩斯與希克森有個共同看法，他們認為，退休不代表從此之後完全停止勞動，而是，你可以自己定義退休，比方說從此以後只做兼職，或者想工作的時候才工作，或是擔任志工。
根據摩斯的調查，最快樂退休人員有三個財務特徵：
第一，流動資產至少有50萬美元，也就是隨時可以提領或是賣掉變現的資產，如股票、債券，共同基金等。
第二，貸款已經還清，或是預計退休後的不久即可還清。
第三，有多個收入來源，其中部分可以是兼職工作。
摩斯說，收入來源多元化可以帶來實質的心理益處，「如果其中某個收入來源斷了，我還是可以有恃無恐，在財務上維持淡定」。
「朋友來談錢」節目的另一位主持人克魯格（Pam Krueger）說，這三個特點講的其實就是要活得沒有後顧之憂，但「50萬美元這個數字應該是因人而異，畢竟每個人想要過的生活不同」。
個人財務專欄作家薩維奇（Terry Savage）說，維持退休無後顧之憂，意味着「在壞日子裏，還是可以保持心情平穩，不會因為股市大跌或物價高漲，或是其他急需而亂了腳步」。
「因此，退休應該也要包含突發狀況應對，」薩維奇說。
與財務無關的2個共通點
摩斯也發現，快樂的退休人員還有兩個與財務無關的共通點，那就是他們有社交連結，且具有好奇心。
社會連結意味着，你要有幾個可以自在分享壞消息的朋友，「我希望人們把這列為『必要』，而不是『可有可無』」，摩斯說，不管經歷什麼，不論是疫情、是摯愛的離開，或其他不容易啟齒的事，你都應該要有可以分享的人。
至於好奇心，摩斯說，「我們常說好奇心殺死一隻貓，但沒有好奇心會殺死退休人員的快樂。我所認識最快樂的退休人員都非常好奇，他們想找到新的目標與追尋」。那麼最快樂退休人員平均有多少核心追求呢，摩斯說，4個。
「不一定所有興趣、目標都是新的，除了開發新的追求，他們也會想把舊有的喜好重新再琢磨一番，或者把本來就有在從事的活動，玩得更考究一點」，摩斯說。
克魯格十分贊同要有好奇心與核心追尋，「我身邊就有人在退休後，一頭埋進新的喜好與興趣，這樣的人往往更有活力」。
克魯格舉例，一位喪夫的親戚在退休後，迷上了瑜伽，也真心喜愛照顧孫子，「這位長輩在不同的活動中取得平衡」。
希克森遺憾地舉了自己的母親作為反例，護理師退休的她，財務完全沒問題，但退休後失去了重心，沒有規劃時間，也頓失工作帶給她的成就感。就這樣，希克森母親陷入了憂鬱。
希克森說，「母親一時失去方向，於是退休成了後悔的決定，因為她覺得自己不再被需要」。
因為母親的例子，希克森的公司僱用了生活教練，自此與財務規劃師一起幫客戶做退休規劃。
希克森說，退休絕對不是只該看那些可以量化的財務數字，「以我親身經歷來說，快樂退休不只財務要穩固讓你夜裏好睡，更要有目標感讓你在晨間雀躍起床」。
「不妨擬定一個B計劃，當發現退休後，一時找不到生活意義，或者生活一時不如你所願，就啟動這個計劃，比方說，你可以教後輩你在職業生涯里學到的事」，希克森說。
