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微信支付為何難以在美國普及

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在美國,信用卡被盜刷的話責任由信用卡公司或商品公司負責,用戶沒有責任;銀行賬戶被盜的話責任則在銀行,個人的責任只有50美元;但如果手機支付被盜了,責任就從銀行轉嫁到了捆綁銀行的那一方,譬如ApplePay的蘋果公司,美國社交媒體Facebook就一直不同意和銀行支付捆綁,就是因為一旦被盜全部由Facebook來負責。所以在美國,如果微信支付被盜了,損失就應該全部由微信來負責,微信幹嗎?

最近,有關微信的聲響很多,5月4日微信支付宣佈正式進軍美國,騰訊方認為,隨着寬鬆的10年簽證以及中美航線的增加,美國已經成為中國遊客青睞的出行地,赴美人群有希望在未來通過微信支付,直接用人民幣結算在美國的衣食住行。不想隨後的5日,俄羅斯的網絡管理部門就宣佈阻斷在俄使用騰訊公司的微信,當然阻斷不過是一個比較外交式的用詞,實質無異與封鎖,讓人不禁聯想起2013年伊朗對微信的禁用。

有不少人問,微信支付在美國會普及嗎?其實回答這個問題之前,應首先看看為什麼手機支付目前難以在美國普及的根源。美國不是沒有類似微信支付的技術,譬如大家熟悉的蘋果支付(Apple Pay),還有國人不怎麼熟悉的Venmo支付,在一定的範圍內都用的很多,我早上買星巴克咖啡就是用手機app直接支付,中午買午餐多數刷蘋果支付,系裏的學生購買安全保護眼鏡、實驗課本、教學輔助材料是更普遍的是用手機上直接Venmo付錢,但在整個美國的大範圍內,這類的手機支付並不非常普及。

為什麼在發明了智能手機的美國,用手機支付卻並不普及?有人說是因為美國人早已習慣刷卡生活,的確,我們這裏信用卡的普及程度要遠高於中國,甚至高於日本,與刷信用卡相比,手機支付的使用體驗並沒太大提升,區別只在於從錢包里里掏出一張卡來刷和與從口袋裏掏出一個手機來刷而已。還有人說,類似Apple Pay的手機支付不僅需要匹配的手機硬件,而且商家使用的POS機改造成本高,新的幾乎100美元,改造也大概要40到50美元(在美國生活20多年我真真覺得這是很少一點錢啊)的樣子,太貴了,所以導致了美國流動支付的覆蓋率遠遠落後。當然還有一種推測完全是無稽之談的,說美國治安不好,出門總要帶個20美元防身,以免遇到流浪漢打劫,拜託,在美國生活過的人都知道,除了大城市極其極其個別不好的區之外(沒事你去那裏幹什麼),美國是一個十分安全的地方,這裏幾乎沒有防盜門窗就是最好的證據,像我居住過的大多數地方幾乎是不鎖車和房子的。

其實,手機支付難以在美國普及的原因並不是上述,而是一個非常非常關鍵的法律因素,在美國,信用卡被盜刷的話責任由信用卡公司或商品公司負責,用戶沒有責任;銀行賬戶被盜的話責任則在銀行,個人的責任只有50美元;但如果手機支付被盜了,責任就從銀行轉嫁到了捆綁銀行的那一方,譬如ApplePay的蘋果公司,美國社交媒體Facebook就一直不同意和銀行支付捆綁,就是因為一旦被盜全部由Facebook來負責。所以在美國,如果微信支付被盜了,損失就應該全部由微信來負責,微信幹嗎?如果微信不能明確承攬這一責任,美國人顯然是不會使用的,還不說往手機捆綁一個信用卡尚且讓非常注意財產安全的美國人躊躇,捆綁銀行信息到手機上就更難了。

當然,還有一點非常關鍵,在美國微信目前主要是華人在用,多數是為了和國內的親人聯繫,其他族裔的美國人是極少使用微信的,赴美人群想用微信支付的話,也只能支付給支持微信的商家,這個數量是極其有限的。所以即使撇去前面那一重要的法律因素,微信支付想在美國普及還是非常困難的。

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