最近，很多貸款買房家庭迎來了「好消息」，一些銀行將房貸利率從去年初的4.2%降到2.95%，這相當於每個月利息減少了1000多元。但也有很多人卻高興不起來，他們表示：「月供是輕鬆了，可名下兩套房子市值蒸發超過了30%。」而且，這種手裏擁有多套房產，雖然月供在不斷下降，但手裏房子市值縮水上百萬的人並不在少數。數據顯示：全國有45%的家庭擁有兩套及以上房產。
而對於當前房貸利率持續下跌，但房子市值卻在不斷縮水的現象。有業內人士表示：今明兩年，房貸利率一旦跌破3%，全國有45%的多套房家庭或將面臨3大風險。它們分別是：①房子市值縮水風險；②月供壓力可能不降反升；③金融動盪風險。讓我們一起來了解一下：
第一，房子市值縮水風險
現在銀行之所以要把房貸利率降到3%以內，就是想鼓勵老百姓貸款買房，這樣可以穩定當前房價。試想，如果房價一直在上漲，房地產市場成交活躍，那銀行就根本沒有必要把房貸利率降到3%以內。正是因為，現在房價一直在下跌，樓市成交低迷，銀行才會把房貸利率降到3%以內。這也意味着，手裏有多套房產的家庭，就要面對未來資產不斷縮水的風險。
第二，月供壓力不降反升風險
房貸利率越來越低，會給人們帶來一種「低利率幻覺」。於是，很多老百姓都想趁着房貸利率下跌之機，向銀行貸款再買一套房產。但實際上，很可能會出現月供壓力不降反升的風險。
舉個例子，2025年初有北京一位網絡公司程式設計師，看到銀行貸款利率下降，就貸款再買了一套房，結果半年之後，他被公司辭退了，月供缺口一夜之間擴大到了1.5萬元。顯然，對於購房家庭來說，房貸利率雖然下降了，也要對未來收入狀況有一個合理的預期。如果僅是看到房貸利率降了，再出手買房，萬一收入減少或失業，月供壓力很可能會不降反升。
第三，金融動盪的風險
銀行把房貸利率降到3%以內，除了鼓勵剛需家庭購房之外，還有就是為了降低壞賬的風險。從理論上講，只有房貸利率越低，銀行在房地產市場的壞賬的風險就越小。不過，一旦房貸利率降至3%以內，對於擁有多套房產的家庭來說，並不是什麼好事情。這意味着，將來會有越來越多的家庭選擇棄房斷供，而銀行手裏拿着這麼多房子，一時又無法及時變現。
更要命的是，隨着房地產市場上的法拍房數量越來越多，這將會進一步加劇房價下跌的進程。最終就會造成房價越跌，銀行手裏的法拍房越多。而法拍房越多，則房價越會下跌的惡性循環，從而引發金融動盪的風險。此外，房貸利率越低，可能越會刺激那些並不具備買房能力的人買房，2028年美國次貸危機就是通過較低房貸利率，把房子賣給了那些不具備購房能力的家庭，最後這些家庭選擇斷供。
實際上，對於普通家庭來說，只要記住3點，就可以避開以上這三大風險：首先，不要把所有的資產都壓在房子上面，這樣太危險，建議進行多元化的資產配置，這樣才能把風險降到最低。再者，將月供控制在家庭月收入的40%以內，剛需貸款買房也要量力而為。最後，中低收入群體可以購買保障房，這樣不僅是月供壓力輕，而且整個購房成本也可以明顯降低。
