加拿大金融科技巨頭Wealthsimple又放大招!
近日，Wealthsimple在多倫多宣佈推出一系列全新銀行服務，包括類似Uber的「現金上門配送」、手機秒開無紙支票、電匯、銀行匯票功能，還將上線2%無限返現信用卡和可即時獲批的信用額度。
這標誌着Wealthsimple正加速從財富管理平台邁向全面數字銀行，對傳統大銀行發起正面挑戰。不過目前該公司仍需依賴大銀行為其客戶存款提供擔保和託管服務。
周三，Wealthsimple發佈了兩款全新的銀行產品，並升級了旗下零費用支票賬戶服務。公司表示，將為支票賬戶用戶新增現金上門配送服務(支持加元和美元)，以及通過手機應用即可開具和發送無紙支票、銀行匯票和電匯功能。
公司行政總裁Michael Katchen還公佈了公司首款無限返現信用卡(無支付限額)和一款可即時獲批、以客戶現有資產為抵押的信用額度產品。
Katchen在接受採訪時表示：「我們正在把銀行放進口袋裏，手機就是你的新網點」，「銀行讓客戶為它們打工，你把錢免費交給銀行，銀行付你0%的利息，然後再用這些存款賺錢，最後還向你收費。」
目前，手機銀行匯票、境內電匯和新信用卡服務已經上線，其他產品將在今年稍晚推出。
Katchen稱，Wealthsimple正在「重塑」銀行體驗，目標是讓服務無摩擦且免費。客戶可以在今年8月底前免費進行境內電匯，之後每筆電匯將收取20加元費用，接收電匯則繼續免費。國際電匯預計將於今年晚些時候上線。
圖源: Wealthsimple
他說：「這在加拿大銀行業務中將是一次價值上的巨大飛躍。」
現金配送的靈感來自Katchen於2022年的墨西哥旅行，當地通過移動應用Rappi就提供類似服務。Wealthsimple未透露新功能在加拿大的具體運作方式，但暗示可能會借鑑Rappi模式，客戶通過App下單，由網約車司機從ATM取現後送貨上門。Rappi對此類服務收取5%手續費，用戶還可自行打賞司機。
Wealthsimple宣佈的新銀行功能將使公司的定位從原本專注財富管理，邁向更全面的金融服務公司。
不過，Wealthsimple採取的路徑與Questrade Financial Group Inc.和Koho Financial Inc.等金融科技公司不同，後者已申請獲得一級銀行牌照，能夠直接吸收存款。申請一級牌照需經過加拿大金融機構監管辦公室(OSFI)及財政部長批准，過程複雜且漫長。
相比之下，Wealthsimple選擇通過與持有一級牌照的銀行合作，加快推出銀行服務的步伐。2020年，該公司與兩家未具名的加拿大銀行合作，推出了Wealthsimple CASH，即一種高收益的「混合型」支票賬戶。
圖源：betakit.com
提供100萬加元存款保障
目前，Wealthsimple已與10家一級銀行機構合作，為客戶存款提供保障，並通過加拿大存款保險公司(CDIC)提供最高達100萬加元的存款保險，傳統銀行賬戶通常保障額度為10萬加元。
Katchen曾批評傳統銀行缺乏透明度，他拒絕透露合作銀行的名單，稱相關協議中有「嚴格的合同義務」禁止Wealthsimple披露參與CDIC保險的金融機構名稱。
與此同時，Wealthsimple也將推出信用卡產品，這是用戶最為期待的功能之一。公司高級產品總監Sam Newman-Bremang表示，該信用卡產品將提供無限2%返現，免收外幣交易手續費(普通信用卡通常收取2.5%的兌換附加費)，對於持有10萬加元資產或每月直接存入至少4000加元的客戶免費，否則年費為120加元。
Katchen表示，Wealthsimple將通過信用卡利率「微利差」以及客戶使用信用卡或信用額度消費時產生的交易手續費(interchange fees)盈利，這種模式類似於公司免費股票交易賬戶的盈利方式。
自2014年創辦Wealthsimple以來，打造銀行業務一直是Katchen的戰略願景之一。公司最初作為「智能投顧」(robo-adviser)崛起，以算法為DIY投資者提供風險評估與投資建議，被視為金融服務行業的顛覆者。
此後，Wealthsimple陸續拓展了數字股票交易、高收益儲蓄賬戶、加密貨幣交易、報稅服務及按揭產品業務。
目前，Wealthsimple由加拿大Power Corp.及其關聯公司控股，客戶總數接近300萬，其中四分之一擁有支票賬戶。
截至3月31日，公司管理資產規模達到730億加元，較2023年底的310億加元大幅增長。
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Wealthsimple Technologies Inc.行政總裁Michael Katchen表示，在這個對加拿大至關重要的時期，加拿大銀行業已落後於全球同行。
在周三公司發佈新銀行產品的活動上，Katchen表示，加拿大人支付着全球最高的銀行費用之一，資金流轉過程緩慢。加拿大金融監管機構一直維護金融體系穩定性與促進老牌機構和新興參與者競爭之間尋找平衡。
Katchen指出，現有體系實際上讓加拿大消費者處於不利地位。「想要讓你的錢產生效益，卻總是被繁瑣的流程絆住。」
「錢就這麼躺在賬戶里，沒人拿利息，除了銀行自己。依我看，銀行實際上就是對我們所有人的一種『隱形稅收』——對整個加拿大的稅收——是時候意識到，我們有權利要求更好的服務了。」
Katchen稱，Wealthsimple目前已有超過300萬客戶，管理資產規模達700億加元，是過去25年裏加拿大本土發展起來的最大金融機構。
近年來，加拿大大型銀行正受到渥太華越來越多的審視。上一屆自由黨政府曾推動降低部分銀行費用，並向銀行業徵收稅款，累計向該行業收取數十億加元。
聯邦財政部還於2023年底啟動了一項銀行業競爭審查，當時加拿大最大銀行——加拿大皇家銀行(RBC)正準備完成對滙豐加拿大(HSBC Bank Canada)的收購交易。
不過，關於推出「開放銀行」制度，允許消費者安全地與金融服務提供商共享銀行數據，以及「實時支付網絡」(Real-Time-Rail，RTR)系統，即時支付收發的承諾，至今仍因各種原因大幅推遲。
總理馬克·卡尼(Mark Carney)迄今尚未公佈政府推出開放銀行的具體計劃。
Katchen表示：「加拿大的金融服務業已落後於世界其他國家。我們確實擁有一個穩健的銀行體系，這本是件好事。但問題是，這些最大的銀行屬於上個世紀，是為那個時代建立的。」
加拿大銀行業競爭不足也引發了美國總統川普的不滿。川普曾錯誤聲稱美國銀行無法在加拿大開展業務。事實上並無此禁令，但加拿大的零售銀行市場相對封閉，外資銀行進入並展開競爭確實存在一定難度。
周一，在《環球郵報》主辦的一場活動上，安省省長福特也對這一現象提出質疑。他指出，加拿大大型銀行已在美國建立起龐大的零售業務，而外國銀行卻難以在加拿大實現類似發展。福特說：「我完全支持開放和自由的銀行業。讓外國銀行進來不好嗎?能讓銀行業更具競爭性不是挺好嗎?RBC、BMO、TD都在美國拓展了業務，TD在美國的分行數量甚至超過加拿大本土。」
