獨立保險代理人張經紘（Virginia Chang）從2014年起受邀參加霍格醫院舉辦的社區互動活動。（張經紘提供）
2023年聯邦醫療保險（Medicare，俗稱紅藍卡）開放轉換日期為10月15日到12月7日，保險將從2024年1月1日開始承保。如果您已有醫療保險優勢計劃，還可在明年1月1日到3月31日轉換。
2023年11月11日，獨立保險代理人張經紘（Virginia Chang）在霍格醫院會議室介紹聯邦醫療保險。（李梅／大紀元）
聯邦醫療保險
聯邦醫療保險主要是為65歲以上的美國公民或至少在美國連續居住5年以上的合法居民提供的保險。如果您患有永久性腎衰竭（ESRD）、肌萎縮性脊髓側索硬化症（Amyotrophic lateral sclerosis，俗稱漸凍症ALS）等，未滿65歲也可以申請。
聯邦醫療保險分為A、B、C、D四個部分，但並不覆蓋所有的醫療費用或長期護理費用。A和B計劃是由政府提供的基本醫療保險（Original Medicare），C和D計劃則由私人保險公司提供。C為醫療保險優勢計劃（Medicare Advantage），D主要覆蓋處方藥。
獨立保險代理人張經紘（Virginia Chang）女士從2014年起受邀參加霍格醫院舉辦的社區互動活動，接受民眾諮詢或講解醫療保險。她說：「年滿65歲符合資格但沒有加入聯邦醫療保險（A、B和D）的人，會因延遲加入被罰款（增加保費）。」
一般在65歲生日的前、後3個月期間可以申請A和B計劃，而C和D計劃需要在獲得A和B計劃後向保險提供者購買。如果您在65歲時領取社會安全或鐵路退休委員會的福利，或領取社會安全殘疾福利滿24個月，您會自動加入A和B計劃；如果未領取福利，您需要到ssa.gov網站自己申請。
基本醫療保險：A、B和D計劃
張經紘介紹說，A計劃包括住院治療和護理。如果在美國工作滿10年或累積40點，那麼您不需要繳保費，否則每月要繳278～506美元。
2024年每次住院的自付扣除額（Deductible）為1,632美元，即1,632美元以內自付。然後，住院前60天沒有自付額；第61～90天，自付額為每天408美元；第91～150天，每天的自付額為816美元；第150天之後，您需要自己支付所有的費用。住在護理院所的前20天沒有自付額，從第21～100天，每天的自付額為204美元。
B計劃包括醫生門診、護理和耐用設備，如驗血、X光、核磁共診、心電圖以及輪椅和助行器等。2024年B計劃承保80%，自付20%，自付扣除額為240美元。每月的保費為174.7美元（會根據收入調整，收入越高支付越多）。
D計劃幫助支付處方藥的費用，通常是在A和B計劃之外加購D計劃。處方藥分為5個層級，第1層級的藥基本上不收費，第5層藥的收費最高。2024年處方藥費如果累計低於5,030美元，需支付一部分共付額；如果費用在5,030～8,000美元，需支付25%藥費；超過8,000美元，就不用再付費了。到了2025年，處方藥最高只需付2,000美元自付額。
醫療保險優勢計劃：C計劃
醫療保險優勢（Medicare Adventage）C計劃提供基本醫療保險的替代方案，這種「捆綁型」計劃通常包括了A、B和D計劃。私人保險公司提供的福利可能包括處方藥以及牙齒、眼睛和聽力檢查。
在C計劃中可以選擇HMO或PPO計劃。HMO只覆蓋醫療保險合約內的醫院或醫生的就診費用，如果您去合約外醫生那兒看診則需自付；PPO則可選擇合約外的醫生，但需要支付比HMO更高的保費。
張經紘說，橙縣的醫療網包括Hoag Medical、Monarch、Greater Newport以及Prospect Medical等等，「選擇醫療網主要考慮轉診是否方便，專科醫師的陣容以及您的需求」。
聯邦醫療保險輔助計劃：Medigap
聯邦醫療保險輔助計劃（Medicare Supplement，又名「差額保險」Medigap）。如果您不參加C計劃，可以選擇輔助計劃，以支付A和B計劃所不覆蓋的某些或全部費用；差額保險現有八種標準計劃。需要注意的是，如果您已參加了C計劃，則不能使用Medigap，因為優勢計劃將取代輔助計劃。
張經紘表示，「沒有一項計劃能適合於所有人，選擇什麼要看哪方面對您最重要」，比如是否有慢性病，是否要去看某位專科醫生，或者是否經常去旅行等。
那麼如何保持健康和長壽呢？張經紘建議要吃「兩片藥」，早上起來吃「滿足藥」，晚上睡前吃「感恩藥」。◇
