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加拿大人的噩夢 房貸成倍飆升 失業潮將到?

就在剛剛,央行又加息了!本次加息75個基點,銀行的關鍵利率已達到3.25%。

加拿大哀嚎一片,背負房貸的家庭噩夢來臨,更多的加拿大人恐面臨失業風險。然而,即便利率高達3.25%,也恐怕不是最後一次加息。

預計未來還會加息

據《Global News》報道,加拿大央行加息後,還暗示關鍵利率還「需要進一步上調」,以應對高通脹。

這是2022年迄今為止的第五次加息。要知道,加拿大1月份的主要利率僅為0.25%。

這麼快的大力漲幅,可見加拿大央行想通過加息來控制通脹率的決心。

自3月以來,央行已將其政策利率提高了300個基點。這是自1990年代中期以來最快的加息速度。

googletag.cmd.push(function(){googletag.display("div-gpt-ad-1325400674036-2");});央行預計將需要進一步提高政策利率,以使通脹率降低到2%的目標。

但這樣的執着也讓經濟學家擔心,加拿大經濟會陷入衰退,甚至觸發十萬失業潮。

750,000筆貸款觸發利率房貸者苦不堪言

有加拿大華人網友表示,自從央行加息,自己的月供從$1800漲到了$2700,還好房子小,貸款少,打工還能cover。

但更多的人在房貸壓力下苦不堪言,多打一份工也難償還月供,貸款周期變得越來越長。

本次加息將致使約75萬筆房貸面臨觸發Trigger Rate,這些家庭每月供款要上漲50%或更多,有的扛不住房貸只能賣房。

有房貸的人可能都知道,大多數浮動利率抵押貸款都有固定的每月付款,但在利率飆升的情況下,許多人將面臨「觸發利率」,這會導致房貸月供大幅增加。

一旦觸發了Trigger Rate,有房貸的家庭要麼需要增加每月付款,要麼一次性支付貸款,減少欠款。

貸款者也可以選擇轉向固定利率抵押貸款,不過很多專家警告說,這麼一來,可能就把自己鎖定在了一個不划算的高利率上。

根據房地產市場分析師估計,大約有75萬筆抵押貸款受到大幅影響。

有華人網友說在破trigger rate前收到貸款中心的電話,提醒加月供。

她貸款周期從28年拉長到61年!原本的$2592月供里,只有$100多是本金,她最後不得不將月供改為bi-weekly還款$1574,才能保持一樣周期。

經濟學家警告十萬失業潮到來

經濟學家警告稱,為遏制通脹,加拿大央行的激進加息行為有可能使加拿大經濟陷入衰退,並使數十萬人失去工作!

加拿大政策替代中心的高級經濟學家大衛麥克唐納稱,央行2%的目標過於激進和「武斷」,他表示,現在央行的目標明確:控制通脹,無論成本如何。

隨著經濟增長的停滯,企業被迫凍結招聘和削減成本,由此會導致失業率的飆升。

麥克唐納說:「估計如果銀行堅持其2%的通脹目標,多達850,000人可能會在經濟衰退中失去工作。現在我們的路上有一個標誌,上面寫着『經濟衰退』,我們正朝着它前進。」

BMO首席經濟學家道格拉斯·波特(Douglas Porter)同意經濟衰退是一種明顯的可能性。

「這顯然是一種風險,央行必須要小心。」波特說,「此前很多人認為這可能是最後一次上漲。這一聲明無疑結束了這種想法。」

加拿大加息對房價影響

之前TD一份報告顯示,加拿大房屋的平均價格到2023年第一季度的峰值下降20%至25%。同期房屋銷售將銳減35%,加息的影響將在明年或明年底看出。

加拿大抵押貸款和住房公司(CMHC)首席經濟學家Bob Dugan表示:

過去兩年加拿大房價的高增長率是不可持續的,現在住房成本已經達到了大部分新購房者無法承受的水平,這將導致2022年市場整體放緩,預計借貸成本的增加,導致2022和2023年房價增長進一步放緩。

預計抵押貸款利率要到2024年才會穩定下來,到時候,在家庭收入和移民增加的雙重支持下,房價將恢復到溫和增長的水平。

加拿大人債務飆升,人均欠款$21,128

越來越多的消費者正采拖延方法,用信用卡來緩解自身的財務壓力,已經顧不得去管信用卡的高額利息。

加拿大人信用卡餘額已經上升到2019年第四季度以來的最高水平。

加拿大Equifax公司表示,第二季度消費者債務總額上升到2.32萬億,與去年同季度相比增長了8.2%。

該信用評級機構的報告說,新增加的借貸和更高的花費中,與通貨膨脹有關的非抵押貸款債務,達到5914億,比一年前增長了5.2%。

報告指出,每個加拿大消費者的平均非抵押貸款債務為$21,128,與一年前相比增長了2.4%。

加拿大Equifax高級分析部副總裁說,對越來越多的加拿大人來說,債務壓力正成為一件必須面對的事情。

消費者借貸支出的增加,不僅體現在日常的信用卡支出上,而且還體現在其他非抵押貸款債務上,如汽車貸款和信用額度,這些債務的額度都在上升。

生活太不容易了!

責任編輯: 夏雨荷  來源:加新網 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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