中國的數字人民幣從2014年開始研究，2019年高調亮相，到現在已經喊了多年，因為乘着區塊鏈的東風崛起，一度很是火熱。不過，人們很快發現，數字人民幣不可能是去中心化的，相反的，中共當局還要加強中心化，當然，名義上是說要加強反腐。
而這，也讓很多獨立觀察人士警惕。比如，最早公開發出警告的獨立經濟學者@財經冷眼，就抨擊中共當局去別人的中心做自己的中心，是一個區塊鏈騙子。
2020年4月，@財經冷眼以一期節目「中共急推數字人民幣背後的七大陰謀」，再次充當了吹哨人，提醒世界要警惕中共藉機搞數字極權，控制中國和世界。結果，他的YouTube頻道一度被封殺，後來在廣大媒體和網友呼籲之下，才得到解封。
2020年開始，中共政府就在多個城市推行了數字人民幣試點，並向用戶提供獎勵措施，截至2021年3月，已經在深圳、蘇州、北京、成都四大城市進行了七輪紅包試點，共發放數字人民幣近1.5億元，近千萬公眾參與抽獎，超過50萬人領取並使用。
2021年3月25日，發改委等多部門印發了《加快培育新型消費實施方案》，提出要加快數字人民幣的試點推廣，而更多城市，如上海、長沙、海南、青島、大連、西安等城市則加入了激烈的試點城市爭奪戰。
官媒當時高興地宣佈，經過七次試點已經拉開了數字人民幣應用的大幕，一個新的支付生態正在逐步形成。還說，中國數字人民幣定位於M0，屬於零售型CBDC，採用雙層運營模式、不計付利息。
針對外界擔心數字人民幣將最終取代現金，和大家熟悉的第三方支持App支付寶和微信支付，中共央行數字貨幣研究所長穆長春還解釋說，微信支付、支付寶和數字人民幣不在同一維度上，微信支付和支付寶是金融基礎設施，是「錢包」；而數字人民幣是支付工具，是「錢包」的內容。數字人民幣發行後，消費者仍可用微信和支付寶支付，只不過「錢包」里裝的內容增加了中國人民銀行數字人民幣。數字人民幣只是「人民幣的數碼化」，而不是尋求替代哪一類支付方式。
不過，既然如此，為什麼還非得要推出官方版本的數字人民幣？我想沒有幾個人說得通。但是，很多人認為，中共政府打着自己的算盤：一方面，比起民營企業的支付工具，中共當局當然更喜歡自己的工具，第二，中共當局希望數字人民幣將來變成國際支付工具，甚至最終取代美元，儘管中共前央行行長周小川出面做了澄清。
比起微信和支付寶，央行數字人民幣有着最明顯的三個特點，但也因此引起了巨大的爭議：
一、數字人民幣本身是數字人民幣，但是這一點對普通民眾來說感覺不明顯：微信和支付寶裏面的錢也是錢啊。倒是大陸央視大型紀錄片《華爾街》顧問陳思進發微博表示，央行司長發佈會明確表示數字人民幣不能兌換黃金和外匯。這樣一個說法，讓很多人驚呼，那不就變成了糧票了嗎？
二、數字人民幣可以離線交易，用「碰一碰」取代「掃一掃」，這倒是吸引了很多老人嘗鮮。
三、交易匿名和可追蹤。名義是反腐，不過很多人自然地想到，如果有一天黨認為你的思想不夠純潔，或可能會給它帶來麻煩，那麼可能你的錢就會被凍結，不能使用了。這樣的擔心放在一年多前，很多人還覺得是杞人憂天，但是經過了今年6月開始，河南村鎮銀行的儲戶多次被河南當局賦予紅碼等事件之後，我相信很多人肯定會感到不寒而慄了。
當然，中共方面的試點工作在不斷向前推進，今年2月的冬奧會是其中聲勢最大的一次。中共政府表示，奧運場館的閉環內設有ATM機，供人們把外幣紙鈔兌換成數字人民幣，儲存在實體銀行卡上，然後用實體卡付款。充值較多的用戶還可以免費獲得數字人民幣硬錢包，包括可穿戴設備。
官媒宣傳：「硬錢包隔着玻璃就能跟商家的POS機碰一碰，用起來既方便又安全。等冬奧會結束了，也能留着做個紀念。」稱「數字人民幣試點覆蓋了40多萬個冬奧場景，為外國友人和中國居民提供便捷金融服務」，每天交易額高達20億人民幣。
中共官員還說，截至2021年12月31日，數字人民幣試點場景超過800萬個，累計開設個人錢包2.61億個，交易金額875.65億美元。
不過，熱鬧歸熱鬧，試點時間可謂不短了，為什麼至今，數字人民幣還是沒有正式推出來呢？知情人士透露說，遇到麻煩了。
其中一個大問題，是它的最大特色，也就是「碰一碰」就可以離線交易，存在被破解的可能。
知情人透露說，一開始的設計是支持離線模式，不用聯網也能用。後來論證一下，這需要硬體上的支持，光靠軟體搞不定。也就是要在手機上安裝一個微晶片，有內置和外置兩種選擇。內置需要手機廠商支持，外置容易丟。但是這個都還好，關鍵是硬體交到客戶手裏，萬一被破解了怎麼辦?
客戶破解後，一直不上線，一幣多用，到處撒幣，雙方離線交易，你根本沒辦法管控。一經交易成功，怎麼辦?
所以還得實時聯網交易。那還不如用微信和支付寶，方便。
第二個大問題，數字人民幣的設計初衷包括了防範行賄，但事實上恐怕無法實現。
知情人透露，以前送錢，現在送手機，別看就一部手機，裏面可不少錢。延伸出來，還有洗￥（錢），這個問題更麻煩。
第三大問題，網上支付可能存在「雙重支付」（雙花）問題，銀行不肯。
所謂雙重支付，是指同一筆資金被多次花費。這種情況在法幣世界裏不會發生，因為同一張紙幣花掉就沒有了，無法花費第二次；網上支付後也會有中心化管理機構對我們的賬戶餘額進行相應的扣除。但在加密貨幣的世界裏，可能像聊天消息一樣複製多次發送給多個人，因此會出現雙重支付現象。特別是，數字人民幣設計的雙離線支付場景中，對重複支付的檢查是滯後的，即只能在支付完成後實施。這樣就可能導致漏洞。
知情人士說，「我們國家銀行有個特色，大企業大資本可以欠銀行很多錢，可以有壞帳，但是老百姓一旦佔到銀行一點點便宜，銀行肯定要跳起來。所以離線匿名雙花是銀行絕對不會接受的，一分錢也不行。」
第四大問題，數字貨幣可能不得不實現用戶分級，失去公平性。
知情人士說，「數字人民幣害怕用戶惡意交換貨幣，用戶A和用戶B拿着1元錢反覆交換，現實世界裏你們愛交換多少次都行，網絡上這些就是垃圾交易記錄，大量的這種垃圾交易記錄會影響正常用戶的使用。所以必須限制交易次數。但是有些特殊用戶必須要有這麼多次交易，於是就有了用戶分級，最後數字人民幣就會失去紙質人民幣具有的使用公平性原則。」
第五大問題，離線交易會讓銀行產生割裂感。比如，a有1萬元，b贈與a50萬元（雙離線），a在c購物花掉100元（c在線a離線），a贈與b50萬元（雙離線），a在d乘地鐵花費2元（d在線a離線）。這時銀行就會很難受，a那50萬從哪裏來、到哪裏去了。
當然，還有一些問題，但很大程度上，都是由於離線支付的設計帶來的。
那麼，很多人可能說，中國的網絡很發達了，大爺大媽都可以用支付寶、微信買菜了，把離線功能刪掉不就行了嗎？可是那樣一來，數字人民幣和第三方支付工具就幾乎沒有優勢了，而且，中共的構想是人民幣國際化，而不是所有國家的網絡都像中國那麼發達。
所以，中共的數字人民幣設計，看起來很美麗，但現實很骨感。將來會不會無疾而終，或者不得不進行自我閹割呢？我們拭目以待。
