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「存取超5萬需登記」被叫停引揣測

中國人民銀行今年一月份發出通知,各地銀行自3月1日起,對個人賬戶存取人民幣5萬元以上現金或外幣等值一萬美元以上,需登記資金來源。但本周一晚間人行發出「暫緩實施」的公告。

中國人民銀行官方網站本周一(21日)晚間發出公告,原定2022年3月1日起施行的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》因技術原因暫緩施行。相關業務按原規定辦理。人民銀行有關負責人表示,辦法發佈後,一些中小金融機構提出,辦法針對不同金融產品和業務模式提出了具體規範和要求,金融機構需要修訂完善內部管理制度、信息系統、業務流程,並進行人員培訓。為此,經研究,決定暫緩實施辦法。

今年1月下旬,中國人民銀行等三個部門發出通知,各地銀行、信用社自3月1日起,對個人賬戶存取人民幣5萬元以上現金或外幣等值一萬美元以上,需了解並登記資金來源。

政策一旦實施對中國經濟將是一場災難

據官方解釋此舉是為了打擊洗錢,加強對資金流的監控。對於人行周一發出的「暫停」公告,財經學者蔡慎坤周二(22日)接受本台專訪時說,該政策一旦實施,對中國經濟將是一場災難。他解釋說:

「中國的經濟真正有活力的就是那些灰色經濟。灰色經濟裏面就有很多成分不明的一些交易。如果把那些交易的漏洞完全堵塞。中國的經濟將會變成死水一潭,完全恢復到過去計劃經濟的那一套模式。」

中國人民銀行周一(2月22日)晚間發佈公告,暫停原定於3月1日起實施的存取五萬元須登記政策。(網頁截圖)

上述規定早在去年7月開始為期兩年的「兩省一市」作為試點,但八個月後打算提前在今年3月實施。蔡慎坤說,中國的經濟發展有着很大的尋租成本,也有很多腐敗因素,如果失去了這些「潤滑劑」,就不可能有新的增長點。他說:

「應該是央行意識到問題的嚴重性。他們之前沒有想到匆匆忙忙推出這樣的政策會有巨大的經濟後果,甚至政治後果。所以在這個時候,匆匆忙忙的停止,可能也是出於這方面的考慮。」

有學者對銀行要求客戶存取現金五萬元進行登記的做法提出質疑,認為是變相限制公民存取款,涉及對公民財產權利的實質約束,僅憑行政機關發通知實施,有違《立法法》的基本原則。另有專家認為,銀行要儲戶說明款項來源與用途是否屬於讓人自證清白,意味着推定公民資金來源與款項「有問題」。

對此,中國工商銀行中山一支行員工李女士對本台說,新措施是為了監控非法資金流向:

「最重要是防止隱性的,不明來歷的違法資金的存入和提取。另外,擔心太多的資金外流,因為你提取現金,銀行很難控制資金流向。因此新措施容易控制資金流向。」

中國人民銀行官方引述有關負責人表示,人民銀行始終踐行以人民為中心的發展思想,將持續指導金融機構加強反洗錢工作,在防範風險的同時進一步優化為民服務,依法保護人民群眾的資金安全和利益。

新措施若落實外貿體系將陷於崩潰

蔡慎坤表示,中國龐大的出口貿易大多由小額貿易組成:

「它的結算往往是從境外支付外幣,境內交易用人民幣,這種方式普遍存在,而且是一個行規,規模很大。如果採取新的監管方式,整個外貿體系都將陷於崩潰。」

蔡慎坤說,銀行對客戶存取現金的新政策對普通客戶影響不大,但是對於能為中國經濟帶來活力的小企業,將導致他們放棄銀行系統,改用現金直接交易,直接影響到人民幣流通,從而給中國經濟造成巨大的殺傷力。

對於受到疫情影響的中小企業。中國財政部副部長許宏才周二說,去年新增減稅降費規模達1.1萬億元人民幣,重點支援製造業升級、中小微企以及個體工商戶發展。措施表面令政府收入下降,但實質可以激發市場活力,帶動期內新增涉稅市場主體按年增長15.9%,換來經濟增長以及後續的財政收入增加。

責任編輯: 李廣松  來源:自由亞洲 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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