槓桿不要加得太高，要給自己留條退路。
最近，網上熱傳一位在燕郊買房人斷供房子的事情。
這件事，頗為典型，也有啟發意義。
今天，我們就來說說。
簡單來說，這位買房人，在燕郊置換了一套三居室。現在還不上貸款，被銀行起訴，還要倒貼十幾萬的律師費。
具體細節，感興趣的讀者，可以看看下面的帖子。
網帖內容：
按照當事人的說法，斷供主要有兩個原因：
一是還不起了。
這套房子，總價426萬，貸款298萬，每月月供16800元，也就是說，每年要還20多萬，整整30年。
20多萬，很多家庭一年的總收入都沒有這麼多。
扛着這麼高的貸款，風險極大。工作上稍有風吹草動，隨時可能會還不起。
當事人沒說自己從事什麼工作。不過，最近幾年，大部分行業都不太景氣，想必當事人也受到了影響。
二是房子不值錢了。
4年前，花426萬買的房子，現在只值235萬，首付的錢虧完了，還要繼續還298萬的貸款。
也就是說，房子的價值，已經抵不上貸款。
即使當事人有錢，也不願意繼續還貸款了。
索性斷供，把房子給銀行。
426萬買的房子，現在只值235萬，賬面上虧191萬。再加上4年時間，還有64萬的利息。
還要算如果不買房，首付128萬的4年利息收入，至少也有10萬。
最後還要算上要承擔的19萬律師費。AD
粗略算下來，至少虧了280萬。
太慘了。
這麼慘，最關鍵的原因，還是房子不值錢了。
如果房子升值，即使斷供，也不至於虧得這麼慘，說不定還有盈餘。
買燕郊房子斷供的，可不止他一個人。
新聞報道
燕郊，一個面積只有108平方千米的小鄉鎮，因位於天安門以東30公里的地理優勢，成為「環京第一城」。
回顧過去10年，燕郊的房子，猶如坐上了過山車。
2010年2月至2012年底，房價從每平方米6700元漲至9000元，最後又跌回6700元。
2013年至2014年，房價從每平方米6000元漲到了11000元，後又跌至8500元。
2015年至2017年，飛速上漲，最高價飆升至每平方米40000元。
2017年至今，一路下跌，跌到了每平方米1萬多元。
上文說到的斷供買房人，恰恰買在了最高點。
燕郊房價，波動為什麼這麼大？
原因很複雜，最核心的一點，我認為是，成也北京，敗也北京。
因為靠近北京，成為很多在北京買不起房子的北漂安家落戶的選擇。也因靠近北京，做起了「劃入北京」的美夢，吸引着炒房者投機，房子價格漲起來了，泡沫也就吹大了。
燕郊與北京的距離
靠近北京，但畢竟不是北京。燕郊的經濟實力和人口流入，撐不起4萬的房價。
「劃入北京」的美夢醒了，再加上大環境、調控等影響，泡沫也就破了。
就拿燕郊這套74平方米的兩居來說，2017年成交價230萬，2020年成交價110萬。
燕郊地區一樓盤74平方米戶型2017年和2020年的成交價對比
這是血淋淋的腰斬了。
要是你，你斷不斷供？
值得注意的是，上文提到斷供的買房人，並非是炒房客、投資客，而是一位置換的剛需。
很多人覺得，如果房價大跌，炒房客會跳樓。事實上，炒房客大多或賺得盆滿缽滿，或財力雄厚，扛得住房價下跌。
房價下跌，最容易受傷的是剛需。
這也警示我們：
一是要順勢而為，「房住不炒」的政策下，買房暴富的時代結束了。別還想着投機，投資也要慎重。
二是要量力而行，槓桿不要加得太高，要給自己留條退路。
疫情短期內不會結束，現金流對企業、個人越發重要。
我曾在《損失60億後，俞敏洪還捐出7萬套桌椅：新東方為什麼能體面退場？》一文中分析過，「雙減」衝擊下，教培機構跑路、破產一片，新東方依然能夠從容退款，體面退場。
這是因為，新東方抑制住了擴張的衝動與欲望，保持良好的現金流，賬戶上還有100多億元的現金。
我們經常說一個詞：中產。
我一直在想，到底是什麼中產？
定義很多，標準很多，有的以收入劃分，有的以資產界定。
在我看來，真正的中產，不是一串數字，而是一種狀態。
具體而言，就是前方有光，後方有糧。
前方有光，指的是，中產是向前看、向前走的，是充滿幹勁與奔頭的。
後方有糧，指的是，中產是穿鞋的而非光腳的，是有家底而非家徒四壁的。
從形象上看，中產大略是一個有資產、有積蓄同時還在為生活努力打拼的中年人。
屏幕前的你，是中產嗎？
中產的狀態並非一成不變。
就我而言，最近幾年，我的狀態是：
前方的光，還在，只是跑得慢一些；後方的糧，尚有，還要多存一些。
說得再直白點，更保守了。
我發現，與我同齡的人都越來越保守了，也可以說是認慫了。
前些年，還豪言壯志升官發財，現在，工作上的不如意頂多吐槽兩句，跳槽都變得謹慎起來，就更別提辭職了。
這裏面，有外部環境、家庭負擔的影響，也有身體情況的因素。
不得不承認，35歲之後，你的事業還能上升，但身體卻是在走下坡路了。
我以前寫稿子寫到凌晨兩點鐘，第二天還能生龍活虎地上班。現在，十二點前必須睡覺，否則第二天總覺得渾身不得勁。
心有餘，而力不足。
這種感受，人到中年，才能體會。
所以，我給自己定下來的生存法則是先穩後進、寬心松身。
穩是第一位，確保穩的前提下，才能求工作、生活上的進步，絕不冒險理財、購房。
主動降壓，拒絕焦慮，放寬心靈，放鬆身體。
中年人是家裏的頂樑柱，上孝父母，下養子女，責任重大，更要對自己好一點，保重身體。
