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馬雲的「騙局」 違約時代正式拉開序幕!

引子,暴風雨前的寧靜

最近發生了2件令筆者深思的事兒。

這三件事兒猛一看沒多大關聯,但倘若靜下心細細剖析,你會發現背後的邏輯線會讓你高度重視並不得不重新審視我們所處的這個社會。

第一件事:今年的“雙十一”來臨之際,馬雲把大家的花唄都進行了大幅提額,很多剛畢業甚至還在校園裡的黃毛小子花唄額度都提到了¥10000+,不少少男少女iphone X的夢想就這樣在馬雲的“金融普惠”下實現了。

第二件事:繼東北特鋼、大連機床巨額債務違約之後,東北再次出現大型企業—丹東港集團巨額公司債違約。根據丹東港集團公告稱,由於公司有息債務負擔重,短期支付壓力較大,“14丹東港MTN001”因未能按期兌付本金,出現了實質性違約,違約金額為10億元人民幣。一句話,對不起,哥們我還不上錢了。

這2件事兒分開看,好像都是在不同領域的事件。但是串聯到一塊兒,筆者倒吸一口冷氣。

也許,一場顛覆性的變革已經在路上,這個社會一些結構正在發生根本性的變化,但很多人卻依然後知後覺。

花唄提額、招行IPX分期免息事件

事情從一周前的早上說起。那早筆者一睜眼,發現支付寶推送了一條消息。打開一看,花唄額度提高了兩萬。

嘿嘿一笑,但又想到自己的支付寶平時刷的都是小錢,頭幾次提額都是幾千幾千往上提,這次怎麼突然提了兩萬?

轉念一想,馬雲給花唄提額,是想讓筆者貢獻一點點力量,於是哈哈一笑,沒當回事,轉身又睡覺去了。

直到下午,才發現不太對勁。

一天雜七雜八的信息來源,發現身邊所有人都提額了!門口的小保安,麵包房的收銀小妹,公司剛入職的小鮮肉,電梯口實習保險業務員,花唄額度都大幅提高!

不僅驚嘆:哇!馬雲給所有人都提額了?!

當每個人都捧着手機,美滋滋的看着花唄額度那個亮閃閃的數字的時候,筆者不由得吸了一口冷氣。

玩信用卡的人都知道,信用卡想大幅提額不容易,特別是資產少收入低的人群。

為此各大信用卡論壇還催生出一整套“信用卡養卡提額”攻略,目的就是讓增加持卡人信用卡額度,讓持卡人的信用融資能力最大化,但這都是持卡人主動意願的。

▼網絡金融服務網站“融360”信用卡提額論壇:

而花唄主動全員永久提額,並且還有2000多元的雙十一臨時提額,這意味着什麼?

支付寶實名用戶有4.5億人,佔中國總人口的三分之一。即便按每人5000元的提額計算,總放額規模也有2萬多億人民幣。

僅僅是為了刺激雙十一的營業額么?

雖然有很大的原因,但2016年,天貓“雙十一”的成交金額創了歷史新高,也僅為1207億。

▼天貓“雙十一”歷年成交金額:

與馬雲的花唄提額相比,小巫見大巫了。

那到底是什麼刺激了馬雲下這麼大的力度提額呢?

我們先看看幾天前一個爆炸性新聞,也許很多人沒有注意:

就在前些日,受眾人矚目的iPhoneX剛開賣的時候,招商銀行信用卡第一天就公布了一組數據:iPhone X開放預售2小時33分,招商銀行信用卡蘋果官網總交易已突破20億元!成功下單的招行銀行信用卡持卡人已超過19.6萬人!

火爆原因很簡單——招商銀行信用卡購買iPhone X採用了零息零手續費政策。

看到這兒,可能還有很多人一頭霧水,不就是商戰么,銀行與店家合作,天貓支付寶與商家合作,這有什麼可值得人深思的?

但很多敏銳的人已經發現了,最近一段時間,金融體系大幅鼓勵、刺激“全體”居民超前高消費的行為表現出了驚人的推動力!

但昨天還人人還拿着小米、榮耀的低端機的小鬼,今天就換成滿大街的iPhoneX,不覺得哪兒不對勁兒么?

高富帥、白富美去買IPX沒一點問題,但是一群低收入、低資產的小年輕去買IPX,這事兒就另當別論。別怪這些人聽着彆扭,你還真不配拿IPX!

現在網絡上充斥了太多的心靈毒雞湯,什麼只有敢於消費才能賺的更多,年輕就是要享受,等你四五十歲再背LV、再開BMW,青春已不再……

於是,一群文藝小青年拿着幾個月的收入,刷爆所有信用卡去高額消費。

特別是一二線房價高企的城市,更是讓很多年輕人產生了消費認知錯配,對比動輒幾萬一平的房子,好像什麼都是便宜的,於是在各種“雞湯”的刺激下,在整個社會充斥着“貨幣勢必長期貶值,現在消費就是賺到”的煽動下,一窩蜂的買買買!信用卡刷刷刷!

殊不知,這是一個巨大的套路。

與上一次銀行體系大規模支持居民消費不同的是:

頭些年一群人向銀行借錢、搞房貸、刷信用卡、搞消費貸,最終是去買資產——房子!

而現在這群人向銀行借錢,消費貸、刷信用卡僅僅是為了純消耗性消費!

這是一個巨大的分水嶺——借錢買資產與借錢純消費!

古人說的好啊,從簡入奢易,從奢入儉難。這兩年居民凈存款不斷下滑,當未來居民收入出現增長乏力,而消費慣性卻無法往回撤的時候,頭一波人依靠資產是贏家,後面這一波人大部分一輩子都很難翻身。

不可能人人都是社會的成功者!

1999年,在亞洲金融危機過去之後,為了增加消費者開支,韓國政府鼓勵銀行儘可能多地發放信用卡。

一時間,首爾街頭充斥着信用卡發行商,對大學生、失業者等等都來者不拒,只要你肯填寫申請表。有人形容,這是國家在對人民進行“債務填鴨”。

韓國人很快變得刷卡成癮。到2003年,人均信用卡持有量達到4張,每個人的信用卡債務總額約2000美元。

人們在瘋狂購物、透支消費的同時,卻忘了,清算的一天終究要到來。

2003年,一個34歲的主婦因不堪債主催討,從高層公寓中將3個孩子推下去,自己再縱身躍出。許多家庭因積蓄耗盡而破裂,犯罪和賣淫現象劇增,人們哀嘆說,韓國已經淪為一個“破產社會”。

歷史總是具有相似性和重複性。今年校園貸大量的負面新聞中,也有類似的案例。

天價逾期費、學生跳樓、暴力催收、裸條事件......

這個討論先留個伏筆,這事兒還沒完。我們接着往下看另外一件事兒。

丹東港巨額債務違約事件

在10月30日,東北大型企業——丹東港集團發公告,稱由於公司有息債務負擔重,短期支付壓力較大,“14丹東港MTN001”因未能按期兌付本金,出現了實質性違約,違約金額為10億元人民幣。

當然,這已經不是東北企業第一次違約了,在此之前東北特鋼、大連機床這兩家大型企業也出現了巨額債務違約。

但這事兒筆者要特別說一下,在國家的金融體系里,也就是我們所信任的銀行、證券、信託體系中,有一個不成文的規矩,就是剛性兌付。

剛性兌付,就是信託產品到期後,信託公司必須分配給投資者本金以及收益,當信託計划出現不能如期兌付或兌付困難時,信託公司需要兜底處理、

事實上,我國並沒有哪項法律條文規定信託公司進行剛性兌付,這只是信託業一個不成文的規定。

為什麼沒有一家信託公司敢於打破剛性兌付?

因為沒有一家信託公司敢這樣做。一旦某家信託公司的某一個信託計划出現最終實質性違約,投資人的錢有可能打水漂,那麼整個受連累的是整個信託行業所有的信託計劃產品,投資者會對目前20多萬億的信託總規模全部產生質疑,一旦出現擠兌,信託行業就出問題了,20萬億啊,後面會接連引發一連串的危機,沒人能想到結果會怎麼樣。

那如果這次丹東港債務違約最終真正落實,投資人的錢收不回來。這將發生一個明顯的信號,就是違約時代的真正到來!

2017年將是中國市場大違約正式拉開序幕的一年,信託,債券,互聯網金融,消費金融,ppp,無論是國企,央企,地方政府,民營企業以及個人都開始大面積債務違約的陸續爆發的年份,同時匹配上所謂的各種股權投資機構的真實業績呈現,估計會有一堆滿懷賺大錢期望的土豪們傻眼,會感慨能回本金就很好了,在這種年份里,你擔心通貨膨脹,我個人感覺近乎扯淡。看好手裡的現金。別在傾盆而下的市場里被滅了。

違約其實已經拉開序幕

守住不發生系統性金融風險的底線

我們現在講消費升級,提高內需,其實過去的消費大部分跑到了購房上,這其實是央行現在所要抑制的。而未來,居民加槓桿的路徑要從所有的內需增長動力從資產型消費轉變為消費型消費。

所以,你看馬雲和各大銀行信用卡部現在大力發卡提高額度,搞各種分期零息首付,線下飲食消費各種5折活動,你還真以為金融系統大發善心讓大夥一人不落的全面進入小康社會了?!

你再聰明有馬雲聰明?你有銀行的精算師們聰明?

全民加槓桿意味着,勢必有相當一部分人群會透支自己的消費能力,很多低資產和未來賺錢能力孱弱的個體將像丹東港一樣在未來無法承兌自己過去的消費賬單。

阿波羅網責任編輯:秦瑞 來源:新財富雜誌 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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