第一件事：盤點2本帳及退休金
每個上班族都有兩本帳，一本是收支帳，一本是資產負債帳，你理，或者不理，它都跟着你，所以要儘早正視，儘早善用它們。
查收支帳，其實說白了就是「節儉」，別嫌老套，唯有把現在手中的一塊錢留下，它才有機會幫你賺回10塊錢。股神巴菲特很早就發現，如果把金錢變成資本，資本自己會幫主人工作，對他來說，今天手中的1塊錢會是未來的10塊錢，所以他不浪費任何1塊錢。在把錢花掉之前，我們可以用《富足人生》書中建議的方法，算算看自己的薪水，到底是用多少生命能量換來的?
生命能量=(月薪-上班衍生所有花費)/(每月上班工時+上班衍生的所有時間)
假設月薪15000元，扣掉社保醫保個人所得稅，每月平均通勤費、餐飲費、置裝費、娛樂費後，實拿9000元，若每月上班200小時+上班衍生時間100小時=300小時，則每小時的生命能量是9000元/300小時=30元/小時。去KTV唱次歌花掉3000元，代表要花掉你100個小時的生命能量去換取。
查資產負債帳，當你從第一本帳中擠出結餘，接下來還要將結餘轉入第二本帳中，儲存有價值的資產，何謂資產?能自動產生現金，流向你口袋，才叫做資產。不斷推陳出新的3C產品或衣服算不算資產呢?「資產」是「未來要能產生經濟利益」，像消費類的數碼產品，升級換代快到爆，顯然不是資產。
查退休金帳，則是為了看看自己退休時能領多少錢，提早彌補不足的金額，要是想光靠社保就退休，那只能是一個結果，就是頓頓稀粥。
致富方程式，簡單講就是用每月收支帳的結餘，去買可以增值或穩定產生現金流的資產，再用資產產生的現金流加上新的結餘去買更多可以生錢的資產。資產累積愈多現金流就愈多，被動收入就能不斷地水漲船高。
第二件事：存資本加存財商
存自己第一桶金與建立自己現金的小水壩的方法，就是先付錢給自己：收入-儲蓄=支出。一定不能大手大腳用完了，餘下的才拿去儲蓄，而是先要有儲蓄定額，餘下的才是支出。理財專家告訴我們，要想不花錢，最有效的控制方法就是：沒錢花!提早存足100萬，可以輕鬆滾出兩百萬的退休金，只要找到年化報酬超過5%的標的，每年就能輕鬆有10萬元的進賬，加上社保和其他被動收入，確保你後半生的生活質量。
所謂財商，就是理財智商，財商領域浩瀚，但最精髓的財商是「反人性」與「耐心」，千萬記得，先理好自己的口袋與腦袋，再去投資理財。長期的耐心等待，是投資理財致富的先決條件，尤其通過理財致富，所需的耐心不是短暫的幾個月或幾年，而是需要二三十年。很多人投資常犯的錯誤是半途而廢，遇到微利時期就灰心，乾脆賣掉股票、房產，完全離開了股市房市，殊不知，缺乏耐心與毅力，無論做什麼事情都是難有成就的。
第三件事：買自住房並儘快還完房貸
買自住房的好處是，穩定家庭生活，對工作更投入，強迫儲蓄??幫房東養房不如幫自己存房，價值波動相對較低，以房養老，可以在自宅終老。提前還款，省息並非最大的動力，許多人相信隨着通貨膨脹，貸款年限越長越划算。殊不知背債是理財的大敵，尤其是自住房是消費性資產，越早結束這種消費投入，能幫助你越早將結餘投入到積累資本上。
第四件事：趁年輕逐步買夠醫療保險
年紀越大買醫療保險保費越貴，核保越嚴。當然也不是亂買，醫療保險最好占年收入1成以內，保費支出以不超過總收入10%為宜，因為保險並不需要一次性配置完畢，以後隨年齡增加、收入增加和家庭情況變化，再逐步補充完善。但是隨着年齡增大，身體情況可能會改變，面臨的核保風險也會增加，保費也越來越貴，因此應當從年輕時就考慮給自己配置一份基礎的意外險和健康險。
醫療險的優先購買順序為：意外醫療險﹥重大疾病險﹥住院費用及補貼﹥壽險
優先配置一份意外險，是為了防範日常生活和工作中的各種意外情況。作為一類基礎性險種，意外險屬於消費型險種，價格也相對便宜，可以保障意外造成的身故或殘疾，及意外發生時需要到醫院門診或住院治療的醫療費用報銷和補貼。平均每年花500元以內的費用投保意外險就夠了，可以保障到20~30萬元的身故或殘疾保額，加全年最高30000元左右的意外醫療保障。
長期重疾險一般為20年繳費，平均每年保費大約為3000元，一旦遭遇重大疾病時可一次性得到一筆不小的治療費。同時，這類保險還具有「有病治病，沒病養老」的意義，老年時如果仍然平安健康，這筆錢可以得到增值並用於養老。此外，你還可在重疾主險後附加上住院費用和住院補貼等保障，每年只需多消費幾百元的保費即可獲得約5000元/次的住院費用和每天100元左右的住院補貼等。但這類保險均屬於消費型險種，不具有返還功能。
壽險則是以防萬一，加大身故方面保障，萬一不幸，家人可一次性得到一筆生活備用金。現在雖然看起來年輕，身體好，但須知重大疾病已年輕化，如今空氣污染、食品污染、環境污染嚴重，就業壓力太大，風險無所不在，為了避免萬一重病給家裏帶來巨大經濟壓力，每個人在年輕時就都要做一個準備：假如真的那麼倒霉呢?
第五件事：儲存現金流資產
優質的高股息股票與房租收入，長期穩賺不賠，可以優先考慮，當然優質的高股息股票也要在低位用好價錢買入，才能長期安穩地期待現金流入袋。至於租金，必須扣掉房貸、稅金後還有結餘，也就是有正現金流的才是好屋。
俗話說20歲比拚體力，30歲比拚腦力，40歲比拚財力，等到40歲時再來規劃就噎遲了。
年紀越大買醫療保險保費越貴，核保越嚴。當然也不是亂買，醫療保險最好占年收入1成以內，保費支出以不超過總收入10%為宜，因為保險並不需要一次性配置完畢，以後隨年齡增加、收入增加和家庭情況變化，再逐步補充完善。
牢記三法則，40歲後有錢有閒
STEP1
每月結餘，買能增值或穩定產生現金的資產。(收入-支出=結餘)
STEP2
資產產生的現金，再加上每月新的結餘，去買更多可以生錢的資產。(流動資產+固定資產)
STEP3
主動生錢的資產愈多，就會形成「錢滾錢」的效益。
