私刻公章竟通過銀行審貸驗證
2008年,詹某某在深註冊成立「深圳市富城國際供應鏈股份有限公司」(以下簡稱「富城公司」),並擔任法定代表人,公司主要從事國際物流業務,擁有員工數百名。2009年底,富城公司與深圳某銀行香蜜湖支行建立信貸業務關係,合作一直十分順利。2010年底,該銀行決定給予富城公司6800 萬元的綜合授信額度。
今年年初,為防範金融風險,該銀行決定將信貸方式變更為三方協議模式,即銀行選擇富城公司的其中一家供貨商深圳某電子有限公司(以下簡稱「電子公司」)作為合作對象,以貨權保障的方式與富城公司開展業務。但因供貨商不同意這種付款方式,三方協議模式無果而終。
由於資金緊張,求借無門,情急之下,富城公司法定代表人詹某某在路邊地攤上,找人偽造了供貨商的印章,同時讓自己的老鄉張某某冒充電子公司的員工,印製了假名片,以業務經理的名義與銀行接觸。在銀行驗證過程中,私刻的印章第一次沒能通過驗證,第二次還是沒有通過。詹某某就換了一個地攤,又刻了一枚印章,居然通過了驗證。
之後,富城公司使用偽造的《訂貨合同》、《發貨通知單》、《承諾函》、《授權委託書》以及其他公司印章等證明文件,編造虛假貿易背景,與該銀行簽訂了《綜合授信合同》、《銀行承兌匯票協議》等協議。
2011年3月起,張某某以供貨商的名義,先後接收銀行承兌匯票18張。富城公司將銀行承兌匯票背書,找地下錢莊全部貼現,共計騙貸8970 萬元。6月3日,該銀行分行信貸管理部到電子公司進行貸後檢查時發現,該公司2011年從未收到過由該銀行開出的付款人為詹某某公司的銀行承兌匯票,並否認張某某為該公司員工。至此,富城公司騙貸案件東窗事發。
信貸管理混亂讓其有機可乘
銀行發現被騙後,因為對富城公司過去的經營狀況比較信任,沒有馬上報案,而是與詹某某聯繫,希望能追回貸款。詹某某表示正在找抵押物、並正全力籌集資金解決銀行的問題。6月10日,得知富城公司負責人要外出「旅遊」並無法取得聯繫後,銀行才正式報案。
承辦檢察官在接受記者採訪時表示,詹某某的騙貸手法非常拙劣,在現代金融企業管理制度如此嚴密、科技非常發達的情況下,詹某某能夠得逞,正是因為對富城公司一直以來良好的經營狀況和資信度的信任,使得該銀行管理人員放鬆了警惕。
在審貸環節,富城公司與合同單位電子公司及銀行三方間的協議並沒有當面達成,後來詹某某謊稱與電子公司達成了協議,銀行未加核實就輕易相信,對冒充電子公司業務經理的張某某也沒有進行身份核實。
這位檢察官說,在驗證環節,該銀行支行使用銀行驗印系統對《承諾函》和《授權委託書》的印章進行核對,發現印章與電子公司在銀行預留的印鑑不符。當時,張某某解釋說電子公司有幾套公章,這次是蓋錯了公章。當天下午張某某再來銀行還是沒有通過驗證,她還是那樣解釋。第二天,張某某再次來到銀行,竟然通過了銀行的驗印系統。
「在放貸環節,承兌匯票本應送到電子公司經營場所,可是張某某每次以在外面辦事為由,要求送票人員送到不同地點,銀行管理人員違規同意,再次給了詹某某等人機會。」檢察機關建議銀行加強信貸管理,注意防控風險。
責任編輯: 夏雨荷 來源:深圳新聞網-深圳晚報 轉載請註明作者、出處並保持完整。
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