聽眾：請問謝國忠博士，剛才您表示了對銀行的一些擔心、擔憂，我想問一下銀行業怎麼做就可以避免您的擔憂？
謝國忠：銀行因為裏面有個激勵機制，就像投行裏面一樣，需要贏利，贏利是用今天的會計準則來算的，所以你貸款貸出去今天就創造贏利了，至於說以後有沒有壞賬是以後的事，這種激勵機制是非常有害的。中國今天的銀行我覺得管的比日本的80年代還差，說一些例子，最近我自己看到一個人買房子，用27張信用卡去做首付，到了銀行里再去做按揭竟然還做得出來，這個人應該是沒有什麼收入的人。
主持人朱民：謝國忠怎麼會和沒有收入的人交朋友呢？
謝國忠：我看到的，我現在也沒收入啊。我見到一個開發商幾百套房子賣出去，只有一個人的按揭是否掉的，這個人是老外，不知道中國的法律改了老外不許買房子，所有的人都批下來了，開發商就覺得奇怪，怎麼回事，去查了查問了一下，說是銀行裏面授信員幫我們填的，說缺什麼證明他們幫我們辦的，我覺得這不是說怎麼做是好的事情，我們中國銀行裏面的管理有很大的問題。房價在漲好像沒有事，那個小年輕剛剛大學畢業不久的，用27張信用卡買房子，他賺了，房價漲了，他現在第一桶金空手套白狼已經賺到了，我們銀行裏面自己說要做到的事情都還沒做到。如果要監管的話，把監管搞好的情況之上怎麼再改善銀行的操作，我覺得有很多方面。第一就是說，你對風險的判斷，我看上海西郊這樣的地方，地價10年漲了30多倍，你敢貸嗎？你說我貸給他50%，所以我很安全，這個東西從1塊漲到30塊，掉到10塊還漲了10 倍呢，所以你作為銀行，銀行的安全性從哪裏來的，這是銀行最風險的一個判斷。因為我們的銀行非常大，管理模式是自上而下的，所以不可能給下面的守信員有很多靈活性，做判斷，就是給你有很多規定，按照這個做。比如到長沙去，長沙的房價沒怎麼漲，這時候你貸錢帶出去，按比例多貸一點風險是比較低的，你到一個地方房價已經漲了10倍了，即使貸了50%風險還是很高的，這麼大一個銀行沒法區分，我覺得這是一個可惜的地方，銀行的管理層怎麼創造我們銀行裏面要有靈活性。
第三方面，對銀行資本的管理。什麼叫銀行的資本？銀監會已經說了，銀行之間相互有次級債，不能算資本，跟日本當時公司之間持有股票是一回事，擴大他們的股本金，股本金虛擬的做大，現在銀監會在管這個事。還有我們的自有資金、股本金可以提高的，我們的銀行老是報20%幾的自有資金回報率，為什麼要那麼高呢？我們的利息才多少，所以銀行難道需要20%的自有資金回報率才會管得好嗎？我就不信。所以把那個東西加個50%，把自有資金就加到10%，自有資金的回報率可能降到15、16，我覺得也不錯，在我們今天的市場裏面也找不到比15、16更好的，所以不影響銀行把業務做好，我們應該要把銀行自有資金的充足率要儘快的提高，提高的越快越好，我們的撥備是非常高的，報的壞賬只有0.6幾，我們對不良資產的預警體系也要注意，沒有收入的資產，即使覆蓋率是 2倍、3倍，土地值10億，我借給他3億，我們的銀行也要重視，也是潛在的一個風險。
我們現在錢貸給企業的，我們說經濟增長很快，我看到很少現在有企業是在好好做事的，你到浙江，浙江是中國民企最好的地方，浙江現在有多少民企想做工廠，都是把工廠要押給銀行拿錢，拿了錢買地、買股票或者買大宗商品，這是非常危險的事，某種意義上浙江的那些民企跟華爾街的交易員沒有什麼區別，他所謂的利息2%、3%都是不重要的，都是央行來的錢，他拿着這個錢之後去買黃金、買澳元等等去炒，賺了錢之後給自己發獎金。現在發獎金華爾街發一半，一半放在自己口袋裏，一半說留給股東的，其實到哪天出事了股東也拿不到。在浙江我看到有些企業，因為自己就是股東，所以百分之百的放在口袋裏，那些錢都是國家擔保的，不管股份制銀行還是國有銀行，這個錢都是國家擔保的，央行來的，所以中國炒、美國炒，這個錢過去還穿了好幾件衣服，現在沒有衣服，全是從央行里直接出來的，拿去炒，這個我覺得是非常嚴重的事。
中國房地產調控的事，前幾年限制供應是一個問題，但是中國的供應是不市太低了，也不一定，我覺得中國的投機需求占的比例是非常高的，大家真正的最終需求跟投機需求是有區別的，這麼多空房子，如果有空房子的人不去買，我們市場裏會有短缺嗎？我覺得最終還是一個投機需求，前放的過多引起來的。當然如果你供應很高，像長沙這樣我去看了，供應一直很高房價就沒怎麼漲，所以供應要足夠多的話，確實是不可能把房價壓住的。如果這麼多投機需求，供應多把房價壓住了，以後還是一個量的泡沫，很多房子都空着。像原來十幾年前在台灣，600萬戶人間，當時100多萬套空房子，這個比例差不多20%，中國今天比例很可能也差不多，當然沒人願意去調查到底有多少空房子。
GDP的事情我覺得是非常嚴重的事情，我們的企業不賺錢，銀行看到企業就討厭，做工廠的去借錢，銀行見了就說這個不好辦，你肯定不賺錢的，跟我說賺錢也是假的。做房地產開發的，這個好，這個資產質量好，我借給他之後，我有抵押，他還在漲，我的風險很低的，整個資金都在朝這個地方走，對於地方政府來說是需要GDP的，造GDP就是搞房地產，我們這條路越走下去越走越遠，中國的房地產已經到了會給中國整個經濟帶來災難的一個局面，今天再調調好了中國不太可能會軟着陸的，但是因為它是騎虎難下，沿着GDP會繼續往下走，所以有一天倒下來對中國會帶來很大的災難。
