2009年08月12日消息，信用卡套現早已不是什麼新鮮事，只要有張能用的信用卡，找到「中介」、繳點手續費就可「套」出現金來，唯一「遺憾」的是，「套取」的現金不能超過信用卡的透支額度。
然而，事情總是變化的，晨報記者近日暗訪發現，一些不法分子利用信用卡可分期付款的規則「漏洞」，開始打起透支額度用光的「空卡」的主意，他們悄然在網上大量發帖、招攬生意，聲稱可提供「空卡」套現的「升級服務」。
額度用光還能套現
日前，晨報記者發現在「寬帶山」等網站出現一批信用卡空卡套現的「廣告」帖。從帖子提供的服務內容來看，可謂是信用卡套現的「升級版」。
網名為「dave4328」發佈的帖子稱，憑透支額度已用完的「空卡」仍可以套出透支額度1.5到3倍的現金。
透支額度用光的信用卡，怎能再「刷」出錢來？根據有關帖子留下的電話，記者與滬上一家「套現」公司取得聯繫。業務人員首先詢問了記者持有的是哪家銀行的信用卡。
「因為有些銀行，比如工行、上海銀行不推廣銀行卡分期付款業務，就不能空卡套現。」這位業務員解釋說。「套現和分期付款有什麼關係嗎？」記者深表不解。「空卡套現其實就是利用信用卡能分期付款的功能。」
隨後，該業務員向記者透露了空卡套現的全程。「你先打電話給信用卡客服中心，就說你在國美要買大家電，想要分期付款，問他可以分幾期付款，通常是6期或者12期。」
「一般銀行是不會查你的交易記錄的，而且我們可以開出刷卡購買電器的POS單據，這樣銀行就不易察覺了。」該業務員接着說。
然後，這位業務員幫記者算了筆賬，「比如說你信用卡的透支額度是3萬元，之前刷卡消費都用光了，你來我們這，可以通過分期付款的方式再套出2萬元，如果銀行分12期的話，你每個月還銀行1666元，銀行分期的手續費是4%。我們這裏的空卡套現手續費需要10%。」這位業務員還保證，想套現可以當場拿走現金。
信用卡逾期還貸「很可怕」
當記者將近期出現的空卡套現問題反映給多家銀行的信用卡中心時，相關人士態度大多很無奈，「套現問題愈加猖獗，花樣翻新讓我們防不勝防。」
某股份制銀行信用卡中心負責人向記者曝料說，銀行監測發現，一些不法中介自己搜羅了不少身份證，並利用一些公司的名義，到信用卡中心申請集體辦卡服務。
「一旦銀行把關不嚴，這些獲批的信用卡就成了他們套現的『利器』。」該負責人說，很多持卡人在透支額度用光後，找到「中介」套現，就是因為「中介」刷的是這些「無主」信用卡，「這些卡都導致銀行壞賬，而倒霉的則是銀行和被冒名辦卡的人。」
據某國有銀行信用卡中心的管理人士介紹，如今信用卡非法套現已經成了銀行發展信用卡業務最大的一塊絆腳石，「最近一年銀行信用卡壞賬率不斷攀升，其中的一大因素就是套現太過猖獗。」
據央行最新披露的一份報告顯示，截至今年一季度末，全國信用卡逾期半年未償信貸總額已達49.7億元，同比增加了133%。「這已經是一個很可怕的數字了。」某大型銀行的高管承認，大批風險難辨的客戶湧入市場，信用卡拖欠率將難改增高趨勢。
各銀行主動收緊發卡環節
採訪中，晨報記者獲悉，不少銀行在信用卡發行環節已開始被迫或主動剎車。根據銀行反映，自去年四季度起，銀行總體發卡增量開始趨緩。不少銀行開始暗中提高信用卡的申請門檻並降低透支額度等，部分銀行還暫停了定期調高持卡人透支額度的慣例。
「目前正是信用卡的自我調整期，過去跑馬圈地積累了相當多的『危險』客戶。」某銀行信用卡中心副總表示。
據透露，目前多數銀行開始制訂針對套現的內部管理制度，比如針對已確認套現持卡人、疑似套現持卡人，以及已確認參與套現商戶和疑似商戶，建行已制訂了不同的懲戒和處理條款，並通過數據分析、實時監控、排查等方式，防範套現的可疑行為。
「如果一個商戶申請了POS機半年多都很少使用，而最近卻突然開始大量使用，我們就得親自登門調查了。」某銀行信用卡中心風控部負責人舉例說。
該負責人還透露，為防範風險，現在銀行委託中介代收信用卡申辦資料的現象已基本絕跡，「市民申請信用卡的時候需要注意這個問題，以免上當受騙。」
