菲利皮尼(Matt Filippini)大學畢業後曾在兩家科技初創企業工作過，他酷愛滑雪，想儘快買一個房子。
這名27歲的年輕人在丹佛(Denver)的應用程式開發公司Ibotta Inc.做業務開發工作，每年賺4萬美元。他還擁有這家公司的股份，因此如果這家公司最後賣出去或上市的話，他還能獲得財務回報。
每個月，他都會自動將800美元從自己的支票賬戶轉到儲蓄賬戶中去，他的儲蓄賬戶中大約有3.8萬美元，他打算用其中的一部分來支付房子的首付款。他還在自己的支票賬戶中保留至少3,500美元。
菲利皮尼的大項支出包括每年花在滑雪上的2,000到3,000美元，還有今年在機票、酒店以及朋友結婚送禮上的花費900到1,000美元。不過他每月都會結清信用卡借款，而且儘量不駕駛自己的汽車，儘可能經常地騎自行車上下班。
菲利皮尼利用Mint.com為自己的支出做了個預算，他每次花錢接近預算限額或是花得太多超過限額，這個網站都會提醒他，他喜歡這一點。
他每月支付1,400美元的房租，公寓是他和一個朋友合租的，不過他希望明年能買一個兩居室或三居室的房子，價格在30萬到40萬美元之間。他說，把錢浪費在房租上，這樣他感到厭煩。
(Matt Filippini：菲利皮尼每年要在運動和其他活動上花費數千美元，僅在「飛蠅釣」上就要花300美元。)
他說，房子不僅僅是個財務目標，也是個一生的目標，我希望一步一步成為一名房主，然後承擔隨之而來的責任。
在接下來的5到10年裏，他還想要自己創業。
不過菲利皮尼還沒有開始為退休存錢，因為他覺得自己的收入還不夠高。他說，現在我只能過一天算一天。
專業人士的建議：米塞利(Sal Miceli)說，如果菲利皮尼想買一個目標價位的房子的話，他應該重新考慮一下明年是否能買得起，因為抵押貸款將過多地佔據他的每月預算。米塞利是科羅拉多州利特爾頓(Littleton)一名只收取諮詢費的獨立財務策劃師。
一個選擇是，買一個價位在25萬美元的房子，然後以每月1,000美元的租金把其中一間臥室租給朋友，這就夠支付相當一部分抵押貸款了。
米塞利說，如果菲利皮尼想保留一定靈活性，以便在未來幾年搬到另一個城市去住，那他就應該繼續租房住。暫時不買房的另外一個好處是：未來他可能有一個朋友或伴侶願意跟他一起合力買房，這樣會使買房在財務上更顯審慎。
菲利皮尼沒有債務，每月都能還清信用卡借款，而且還領先自己同齡人一步，細心監督自己的支出情況，並且有數目可觀的存款，米塞利認為這樣很好。
如果他利用部分存款來支付首付款，那麼他就應該計劃重新補足這部分錢。
菲利皮尼還擁有他所在公司的股份，這一事實也得到了米塞利的稱讚，他說，如果他幸運的話，這會有一個好結果;我認為在他這個年紀做這樣的事是個好主意。
米塞利說，菲利皮尼應儘快開始定期向自己的個人退休賬戶或「羅斯個人退休賬戶」(Roth IRA)存款，以最大限度地讓複利為自己所用。他應該吧年收入的10%存入這樣的賬戶中，並儘量讓自己的公司也向該賬戶支付相應數額。
為了向退休賬戶付款，菲利皮尼可以將每月儲蓄的數額降低一半，至400美元，儲蓄賬戶賺不了多少利息。米塞利說，他還應該利用低費用指數基金，因為他還年輕，在投資風格方面可以比較激進：90%股票加10%債券。( Daniel Lippman)
