內容概述
所有規避金融外匯監管的手段，究其本質，只有四種。
一、化整為零
二、對敲
三、虛假貿易
四、虛假投資
請注意，咱們今天着重討論的是在「合法」的前提下哦~
化整為零
根據國家規定，每人每年有5萬美元的購匯額度。那讓家人朋友幫忙，搖來10個人，50萬美元不就有了……
合法，但有風險。
小範圍的，偶爾幾次還行，但是如果陸陸續續頻繁給同一人匯款，又沒有合理解釋，那顯然這個人就是在螞蟻搬家一樣轉移資產，有意規避監管，賬戶是有被封的風險的。
根據國家另外一個規定，出境時可攜帶等值5000美元以下的現金。所以人頭戰術又來了。
前些年很多人都是通過基建工程上出去幹活的人帶錢出去，大一點的工程，前後能過去上百個工人。當然，這對於普通人操作性其實不大，畢竟除非跟老闆很熟，不然人家憑啥幫你呢，這對人家不但多一事，也是風險。
接着前幾年香港代購比較盛行的時候，很多代購也會幫忙帶錢出去，最近去香港代購的少了，一些黑機構盯上了跨境學童，孩子在香港讀書的一定要提前聲明，絕對不要被不良用心的人利用。
對敲
其實所有的錢莊和金融機構用的都是對敲的邏輯。比如你從A國往B國匯5萬，錢莊可不是真的直接幫你把5萬匯過去的。
本質上，他們的網絡里有別的客戶需要在A取錢，你存的5萬就給人家了，而你在B國取的錢，是別的客戶在當地存的，這就是對敲。
示意圖
這個業務在很多國家是合法的，特們的錢莊有當地正規金融牌照，合法意味着是受監管的，所以你無論是匯款還是收款，都有當地監管備案，意味着你是有保障的。
然而，這事放在中國就不一樣，因為國內的錢莊都不合法，所以風險就很大。你匯錢過去之後錢莊跑路了咋整？
還有，你的錢可能是合法收入所得，但錢莊別的對手盤的可未必。你把錢打給指定賬戶，或者收了指定賬戶打給你的錢，萬一哪天警察叔叔發現對方涉及違法犯罪呢？你怎麼證明你和對方的違法行為沒有關係？
虛假貿易
真實的貿易，是你拿人民幣在國內進貨一堆商品，然後運到美國賣掉，從美國那邊賺回美金。你的資產就從中國到了美國，錢就從¥變成＄了。
而所謂虛假貿易，跟上面說的一樣的把?換成東西運出去。
通過比特幣轉移資產，本質上和上面說的一樣。只不過上面是把錢換成商品運出國，他們是把錢換成比特幣運出去罷了。
這種手段，無論是真實貿易還是虛假貿易，其實難點都一樣，難點從來不在標的本身，而是在貿易渠道，尤其是銷售渠道上。
如果你在圈子裏，如果你有渠道，那這事其實超簡單，毫無風險。比如很多富豪，沒事買一堆收藏級寶石，買一堆高端奢侈品，你以為他們真是有錢沒地方花？人家都是有專業顧問的，買的都是貶值少，甚至還有可能升值的。真需要變現，人家一個包上百萬，一塊表幾百萬，一套首飾上千萬，穿在身上就上飛機了，落地直奔中古店就能瞬間出手，說不定和當年買入價比還能賺。
而對於普通人，無論是義烏小商品，高端奢侈品，還是比特幣，本質問題都是，你到了國外賣給誰？
你如果不是圈子裏的人，你就不怕被忽悠啦？到了國外，人生地不熟，搶了你你都不敢報警。或者，萬一賣不上價，你不賠了嗎？萬一買不出去，你不砸手裏了嗎？
不要總是聽一堆大佬的故事，大佬和你的情況根本不一樣。很多大佬的錢壓根就不clean，到了海外，他就算打骨折大甩賣，就算到手只剩60萬，人家也不心疼。可你的錢是自己辛辛苦苦賺的，你一個波動，一轉手100變60了，不得抓心撓肝？
虛假投資
最後說下，技術含量最高的虛假投資了。
說白了，國內的?不是不能出海，只是審批難度很大，而且限制很多。
比如內存外貸，找個有海外分行的銀行，國內銀行存人民幣，海外分行給你放等額的海外貸款，這錢不就出去了嗎？或者內保外貸，國內錢也不存，而是用房子股票之類的資產做抵質押擔保，讓銀行的海外分行放款。聽上去是不特簡單？
但實際上，你以為銀行是你家開的呢？你以為國內有錢有資產銀行就一定給你海外放款？銀行也是有審批的，也是要審查你海外貸款用途的。
另外，這類業務本質是貸款，貸款都是要還的，而且要原路還，不還是算違約的。
很多人根本不懂銀行業務，就在那扯什麼拿房子擔保貸出錢來，錢就不還了，銀行也就把房子收走，就兩清了。誰跟你說的兩清了？海外放的貸款，就得海外還，不還是貸款違約，就立刻影響信用啦。
國內銀行把資產收走，那這貸款就徹底算不良，就是不良處置了，銀行涉及你這筆業務的相關人員都是有可能被問責的。
你想把錢搞出去，你能搞定銀行甘願替你擔這麼大的責嗎？
再比如QDLP，合格境內有限合伙人，很多地方都有試點政策，可以簡易審批，投向境外項目。但這原則上是私募基金投資，也是要審核項目的。而且投資也是要退出的，退出後資金原則上也是要原路返回境內的。
說點乾貨
有沒有操作空間？有，我就經手過。接下來的內容仔細看，有點意思的，尤其是資產厚實的大佬們！
搞個符合規定的管理人，發起一個有限合夥企業制的私募股權投資基金，海外有個確實很好的項目，地方監管審核也沒問題，那按QDLP的要求，境內資金出境，投向境外優質項目，看着就幾行字，其實審批起來累死個人。
接下來就是騷操作了！
咳咳咳，過幾年，項目出了問題，無法退出，這也很正常的吧，尤其是現在的經濟環境下，畢竟投資總不能不讓出風險……項目無法退出，但基金又到期了，那直接把基金清算了，基金雖然清算了，但也不能讓投資人血本無歸啊，為了安撫投資人，對投資標的進行現狀分配，投資人就從境內基金的投資人變成境外項目的股東了，這也是常規操作。
過了幾個月，嘿嘿！！市場風雲突變，項目突然又值錢了，畢竟一級市場就是總會這麼大起大落的啊。
項目好了，那作為項目股東的投資人把項目賣了，退出也是合理的。投資人都是以個人名義作為項目股東直接賣的項目，跟基金無關，況且基金已經清算，也沒有原路返回的路徑了，那錢自然就留在境外了，哈哈哈哈哈哈哈哈，完美！！
這一波操作下來，明面上就是合法合規的。
但問題是，監管也不傻，偶爾搞一次兩次，監管可能睜一隻眼閉一隻眼，但你如果天天搞，你覺得監管會饒了你？既然不能天天搞，那這就是個稀缺的機會，所以……
總結
今天的內容很乾，這事就跟稅很像，國家其實本質上不反對避稅，甚至國家自己就出台了很多稅收減免政策。你有本事套上這些政策，那你就是合理避稅。你套不上還硬避，那抓到了就罰死你。
所以，你要先想好，你是想用有難度的方法，還是有風險的方法。
你願意承擔風險，那就要做好本金損失甚至受到監管處罰的準備。
而如果你願意上難度，那你就得想想，你要花費多少費用和精力來上這個難度，花費這麼多時間金錢精力搞這些，到底值不值。
最後，一定要牢記，任何跟你說他有又簡單又方便，低成本還零風險的手段的，都是騙子。