中國六大國有銀行近期引發金融震動——五年期大額存單全面下架，三年期利率下調至1.5%~1.75%。工、農、中、建、交、郵儲等銀行App已同步操作，多家股份制與中小銀行緊隨其後。這並非普通產品調整，而是銀行在利差收窄、資產回收困難和風險上升下的自救信號。
業內人士指出，貸款利率持續走低導致銀行資產收益萎縮，長期高利率存款幾乎成虧本生意。上海交易員稱，銀行淨息差已降至歷史低點1.42%，美國學者黃大衛認為，撤銷大額存單顯示中國銀行體系「結構性盈利模式出問題」，甚至可能為未來銀行合併或重組做準備。
普通儲戶直呼心慌。河南儲戶陳先生表示，銀行取消高息存款反映對未來經濟的悲觀預期。家庭和企業可支配資金有限，人民幣理財收益低、股市偏向權貴、房地產回報縮水，銀行儲蓄成為主要選擇，但連這一渠道也在縮水。外幣或貴金屬成為相對穩妥的避險工具。
銀行縮減網點、取消周末服務，也暴露資金回收不暢、運營成本高企問題。投資型儲戶開始轉向外資銀行或海外平台，但門檻和成本不斷上升。官方數據顯示，中國經濟動能疲弱：11月社會消費品零售同比僅增1.3%，新增貸款下降八成以上。分析機構預計2026年或降息20個基點，銀行壓力仍大。
黃大衛警告，長期高息存款退出市場，將使民眾收益持續萎縮，投資市場缺乏可行替代品。資金回流銀行非信任而是無奈，低收益保本心態可能打擊消費與創業，財富進一步固化，階層分化加劇。部分地區儲戶取款受嚴格審核，公眾信任持續下降。
從大額存單退場到儲戶尋求境外或避險資產，再到銀行利差壓力和資產回收困境累積——中國金融體系風險上升。對大多數人而言，錢存銀行不再是安全避風港，而是一場隱形的財富博弈。
(AI製圖)
