美國的投資移民，又傳來了暴雷的消息……
3月7日，據美國CBS新聞的報道，一位華人移民律師陳丹紅（Danhong"Jean" Chen）涉嫌簽證欺詐，逃亡後被吉爾吉斯當局逮捕，現已引渡回美國受審。
目前，陳丹紅被控14項聯邦重罪，涉案資金高達5200萬美元，欺騙了100多名投資人（其中大部分是中國投資人），法官裁定案件將於3月14日繼續審理。
作為一個行業16年的從業者，以及正在辦理EB-5的投資人，我了解了整個事情的來龍去脈後，覺得很有必要跟大家講講這其中的風險，幫大家避避坑。
我打算從三個方面跟大家聊聊這件事：
1、發生了什麼事？哪些人受到了影響？
2、美國投資移民項目的風險點有哪些？
3、投資人如何選擇適合自己的項目？
發生了什麼事？
案件的主人公，是一位叫陳丹紅的華人律師，她1997年在美國波士頓大學取得了法學碩士學位，1998年獲得律師執業資格，之後就進入了移民行業。
陳丹紅
2003年，她和前夫葉建雲（Jianyun"Tony" Ye）共同成立了一個律師事務所，開始涉足EB-5業務，主要服務華人社區，之後她還加入了美國移民律師協會（AILA）。
根據媒體報道，陳丹紅被描述為「認真負責」「專業細緻」的律師，不少客戶都對其稱讚有加。
看上去，陳的履歷十分光鮮，客戶評價也很高，十分值得信任，然而，轉折點發生在2014年。
2014年，陳丹紅和葉建雲購買了金門區域中心（Golden State Regional Center）及其他實體，並在購買後立即將所有權轉移給了一名代持人，雖然這名代持人並不知情。
不僅如此，他們還向政府隱瞞了金門區域中心的真實所有權，然後利用這個區域中心為自己的客戶辦理EB-5投資移民手續，從中獲取非法利益。
實際上，項目是不存在的，現場一直是一片荒地，絲毫沒有動工的痕跡。
這件事直到2018年才被發現。
2018年，美國證券交易委員會（SEC）指控她和葉建雲通過EB-5項目非法獲得超過1000萬美元的佣金，2019年，他們因涉嫌EB-5簽證欺詐被聯邦大陪審團起訴。
起訴書稱，她通過偽造文件，欺騙了100名EB-5申請人，涉及金額高達5200萬美元。
她的前夫葉建雲在2021年認罪，被判刑12個月，現已刑滿釋放，但陳丹紅卻不肯伏法，反而開啟了逃亡生涯。
最終，她在吉爾吉斯斯坦被抓捕，近期被引渡回美國，等待審判。
EB-5項目風險重重？
其實，陳丹紅所謂的通過合作的項目方幫客戶拿綠卡，就是一個騙局，她通過偽造簽名、提交虛假的EB-5申請文件，騙取客戶信任。實際上，項目就是她自己的，不僅賺取客戶的律師費，連投資移民的款項也全部侵吞。
而被騙的100多名投資人，不僅綠卡拿不到，大概率錢也拿不回來了，人財兩失。
從案件的已知信息中，我們可以知道，陳丹紅的案子至少有兩個嚴重的欺詐行為：
1、偽造文件。她有多次偽造簽名和文件經歷，無論是提交給區域中心的，還是展示給投資人的，基本上都是假的。
2、資金挪用。客戶用於申請EB-5簽證的投資款項並沒有投入項目中，而是被陳丹紅和其同夥挪用。
作為投資人，為了避免被坑，一方面我們肯定要提高自己辨別信息真偽的能力，但有沒有更好的方法，可以從源頭上就減少欺詐案的發生呢？
項目頻繁暴雷，投資人失去信心，這自然不是美國移民局想看到的情況，事實上，移民局也在做出各種努力，保障投資人的權益。
所以，2022年5月，EB-5新政出台，不只是提高了投資金額——從50萬美元漲價到80萬美元，同時也對原先的項目漏洞進行了改革，通過加強監管、提高透明度和完善風險控制機制，顯著降低了欺詐風險。
第一，強化對區域中心和項目方的監管。
區域中心需通過更嚴格的資質審核，包括提交詳細的運營計劃、財務報告和合規記錄，並要求每年更新續期資質。未達標或未完成年度最低投資額、就業創造目標的區域中心將被取消資格。
移民局有權對區域中心進行現場檢查，核實項目進展與資金使用情況。
另外，還引入了獨立第三方對項目進行盡職調查，避免「自融」模式（即區域中心同時作為融資方和開發商）的資金濫用問題。
第二，設立了誠信基金與反欺詐措施。
EB-5投資人和區域中心共同出資成立誠信基金，用於支持國土安全部對項目的實地考察、財務審計和反欺詐調查。
同時，對欺詐行為實施更嚴厲的處罰，包括刑事指控和高額罰款，並明確區域中心及項目方需承擔連帶責任，形成法律威懾。
第三，項目預審批。
每個EB-5項目需在推廣前通過移民局的預審批，確保商業計劃、就業計算模型和資金結構符合要求，避免虛假包裝。
第四，保障投資人綠卡權益。
新增了祖父條款（Grandfathering），只要投資者在2026年9月30日之前提交了移民申請，即使未來EB-5計劃因政策變化而暫停，這些申請仍將繼續按照提交時的法律和政策進行審理。
當下，EB-5新政項目的風險，要遠低於舊政項目。
但是，有一點大家不要忘記——EB-5投資在本質上屬於風險投資。
美國移民局明確規定，EB-5投資必須處於風險之中，投資者面臨失去資金的可能性。
具體來說，EB-5投資者需要將資金投入商業項目，這些項目可能因市場波動、經營不善或其他原因導致失敗，從而使投資者無法收回本金或獲得預期回報。
選擇投資項目的技巧
儘管我們無法完全消除風險，但仍然可以儘可能降低風險。
目前新政下的EB-5有三種投資項目可選：
1、鄉村地區項目：20%的名額，約2000個簽證；
2、高失業率城市項目：10%的名額，約1000個簽證；
3、基礎設施項目：2%的名額，約200個簽證。
過去，中國申請人偏向於申請城市項目，因為這類項目的商業可行性高，資金風險更小，返還投資款更有保障。
但從去年開始，大家紛紛把目光轉向了鄉村項目。
有兩個原因，一是鄉村項目名額多，一年2000個配額，比城市項目高出一倍，加上城市項目已經積累了足夠多的申請人，一旦產生排期，城市項目的隊伍會比鄉村項目更長。
二是鄉村項目審批速度快。根據美國移民局的數據，截止到2024年7月5日，農村項目已遞交的案件中，有21%完成了審理；而城市項目已遞交案件，只有4%完成了審理，96%仍在等待審核中。
但相應的，鄉村項目的風險也更高。
那麼這兩者應該怎麼選呢？
其實大家投EB-5，無非就考慮兩件事：什麼時候能拿到綠卡？錢能不能回來？
所以我結合這兩個維度，分了四類情況，大家可以看看自己是哪類，簡單對號入座一下。
1、綠卡不緊急，風險承受能力強
選擇範圍很廣，鄉村和城市都可以，只要項目靠譜，符合自己的投資偏好，都可以選擇。
2、綠卡緊急，風險承受能力強
優先選鄉村，沒有排期是最好的，最快1年就能把綠卡拿到了；有排期產生的話，鄉村項目名額多，隊伍前進得也會更快，所以看見合適的項目就快速決斷，早入場早拿綠卡。
3、綠卡不緊急，風險承受能力弱
優先選城市，城市項目的商業可行性更高，地產類項目出售或者出租產生收益後，返還本金的成功率也更高，資金安全有保障。
4、綠卡緊急，風險承受能力弱
我遇到的大部分客戶都屬於這類，要同時滿足這兩個條件的話，範圍就小很多，關鍵是要優中選優，比如儘快投資已經通過移民局審理的城市項目，或者是選靠譜的地產商開發的鄉村項目。
