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十萬億大雷,今年要炸了

今年格外多銀行行長墜樓的新聞報道,比如之前,華夏銀行天津分行行長一躍而下,墜樓身亡。

天津分行作為一家擁有700億資產的巨無霸,行長職位那是炙手可熱、前途無量,令人惋惜的背後卻被疑指違規發放貸款及票據、偽造審批程序、放鬆背景審查等問題。

這家銀行最新公佈的不良貸款率1.72%,在20家系統重要性銀行中排名第一,其中天津分行所屬的京津冀地區不良餘額佔到全行的36%,不良率更是高達2.64%,更是第一中的第一。

行長的壞賬要兜不住了,所以他選擇縱身躍下。

當然兜不住的不止他一人,最近一個接一個在天台接力的行長,用行動講着同樣一件事:20年埋下的雷,今年可能要炸了!

討論逝者功過得失已經沒有意義了,重要的是這一切的前因以及後果,事態如何一步步演變到如今的地步。

而4年前埋下的那顆雷,今年真的要炸了麼?

2020年埋雷始末

還記得20年發生了什麼嗎?

因為疫情的關係,百業蕭條。為了提振經濟,銀行大讓利,搞出了經營貸和消費貸這兩個項目,總金額高達十萬億。

貸款利息只有年息3.25%。銀行當時的三年期存款利息都要3.25。可以說在這兩個貸款項目上,銀行是真的在大出血大讓利。

這兩個貸款項目,嚴格來說,根本就不是什麼經濟市場該有的行為,而是屬於變種的賑災款。

然後發生了什麼事情?因為這批貸款的利息遠低於當時5.25的房貸,大批炒房客偽造經營資質,套取經營貸拿去炒房。

這裏面影響最大的就是深房理了。

所以20年當時出現了一個奇葩現象,到處封鎖、工廠停工,飯店歇業。可以說百業凋敝、民不聊生的時候,房價卻一飛沖天,翻着跟頭往上串,直接把18年開始的去槓桿路徑徹底打斷。

這裏面最大的原因,就是大批的經營貸違規進入樓市炒房。

這些違規進入樓市的經營貸,有部分確實是投資客在偽造資質欺騙銀行。但大部分其實是銀行自己放鬆監管,甚至是私下指導投資客怎麼偽造資質騙取貸款的。

十幾萬億的貸款,這裏面有大把的貓膩可以操作。

但現在,當時放出去的3年期經營貸快要到期了。而20-21年買房的投資客,預想的樓市猛漲一波,3年後他們賣掉房子大賺一筆,順帶手把經營貸還給銀行的局面根本就沒有出現。而他們面對的卻是樓市的一路下行。

樓市永遠漲的神話被打破,大批高槓桿投入的資金不但沒能盈利,反而連本金都虧損進去了。

現在,大批的經營貸即將到期,而很多炒房客根本就還不出錢來。大量壞賬就要出現在銀行賬面上。

而經營貸和房貸的最大區別,是房貸是以房子做為抵押品的。只要房價跌幅沒有超過30%,銀行把抵押的房子拿去法拍,實際賬面上,是不會產生虧損的。

房貸壞賬了,銀行只需要走正常壞賬流程,相關人員,不用承擔任何責任。

但經營貸的抵押品,不是房子,而是一個虛造的空殼公司,所有的公司資產,經營流水,全部都是偽造出來的。

經營貸一旦壞賬,銀行拿到的抵押品,就是一個空殼公司,什麼抵押資產都沒有,所有貸款直接人間蒸發。炒房客如果下手狠一點,直接把房子賣了,捲款跑路,銀行是一點辦法都沒有。

連抵押品都找不到的壞賬,該怎麼去平賬呢?相關人員,該怎麼交代當時是怎麼審核公司資質的呢?

所以這裏面是一堆沒辦法平掉的壞賬,以及背後一大批利益鏈條上的人。

壞賬不會消失,但是人總是要保住的呀,怎麼辦呢?

那就只能——

「請行長赴死了」

責任編輯: 方尋  來源:香港直通車 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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