今天咱們說的這事兒，絕對能把你三觀搖散黃兒了。
以前咱們都認為，既然房子斷供了，該法拍法拍，該收走收走，後面的賬剩多些再慢慢算。
可是然而萬萬沒想到， 現如今斷供的房子你求着銀行收走，人家都得勸你三思！
銀行如此大發「善心」，到底是過夠了還是看透了？
很遺憾，都不是。
最近，福建有一小爺兒，攤上這麼個事兒——
2021年花175萬在閩侯大學城買了套房，月供6350，大環境不好，現在已經斷供仨月了。
銀行嘛，向來跟孕婦一個路數，「瞞三不瞞四」：
前仨月給你打電話禮貌問候一下子，中心思想是催你還月供，到第四個月不還就該走流程了。
斷供這小爺兒，自己腦子裏都開始出畫面了：
銀行通知、法院查封、進入法拍程序、最後進行債務清算…
想得正美呢，竟然收到銀行通知——
人家不要房子了，現在只還月供的四分之一就行；
這種「優待」給延期兩年，期間只要您按約定還款，兩年之後再說。
小爺兒仰天長嘆：你這TNND也不按套路出牌呀！
銀行也得尋思：你當老賴，我收不着錢，咱哥倆兒兩敗俱傷，我按哪門子套路出牌啊？
銀行的對策翻譯日本話就是——擺爛滴不要，緩緩滴可以。
用人話講：
只要您下定決心把房貸還上，方式方法可以談，靈活得很。
咱這人好事兒，閒不住，專門查了一下閩侯的房子現在究竟是個啥情況：
近三年真心跌得猛，打開各路二手房平台，發現總價超過170萬的五年內次新房都不多見。
當事人2021年利率正高的時候，175萬入手，屬實沒少賠啊！
示意圖
再聯想聯想目前福州市整體的庫存量和去化流速，銀行收回的斷供房，大概率會是個燙手山芋。
這個事兒一出，評論區的各路神仙就開始整活兒了——
這個說，「房子收走，銀行也賣不動，拿着它只會硌手…」
那個說，「銀行手裏賣不出去的斷供房，不會越來越多吧？」
這個分享，「身邊有人斷供了，銀行給寬限一年後再還，但你不能不還。」
那個調侃，「再TM收斷供房，銀行就能開中介了！」
聽到這兒，銀行是徹底坐不住，「啪」一拍桌子站起來了——
我開雞毛中介啊？！開中介有貝殼呢！
我就想安安靜靜做做放貸的買賣，你非讓我賠本兒干兼職，這不上趕着當大冤種嗎？
其實，筆者這幾天也翻看了不少類似報道，果然有重大發現：
發生在福建的這個「銀行拒收斷供房」不過只是冰山一角。
對於握在手裏的斷供房，越來越多的銀行開始以一種極其人性化的方式謹慎處理——
它們非但不着急起訴，反而是在想辦法勸「老賴」回頭是岸。
乍一看上去像極了「鷹醬苦口婆心，勸大毛、二毛放下屠刀、立地成佛」的樣子。
要不開二尺長的腦洞，這你敢信？
其實，銀行之所以變得這麼容易說話，跟所謂「大發善心」一毛錢關係都沒有。
這事兒咱們得從「銀行處理不良貸款」與「房地產去庫存大戰略」兩個維度去看。
花開兩朵，各表一枝，先說銀行處理不良貸款這頭兒——
斷供這個事，不怕別的，就怕人多。
您要是個把人斷供，銀行大可以鐵面無私、走程序起訴法拍；
可問題在於，可能有成千上萬的人斷供，這你咋去起訴？
即使官司贏了也大概率拿不到錢，純純的出力不討好。
央媽統計數據顯示：截至2023年末，全國銀行業金融機構本外幣總資產為417.3萬億人民幣，同比增長9.9%；
銀行業金融機構不良貸款餘額為3.95萬億人民幣，較2023年初增加1495億人民幣，不良貸款率為1.62%。
而許多商業銀行的不良貸款細分來看，與房地產有關的不良率從2022年的4.06%上升至2023年的6.48%，不但佔據大頭兒，而且飆升速度飛快。
要知道，與房地產有關的信貸存量，佔中國銀行業全部貸款業務的比重，可是有40%之多的！
所以這一塊業務，哪怕是不良貸款清算，換誰來處理都得慎之又慎。
進一步細看，在所有房地產領域不良貸款中，對公不良率要明顯高於個貸不良率。
但是，二者之間其實是個互為因果的關係——
房地產銷售萎縮，對公不良率攀升，行業不景氣順帶上下游關聯行業相向而行。
就業端出現壓力、價格端與流動性出問題，自然而然會推高個貸的整體不良率。
在銀行眼中，房企欠的債慢慢來、急不得；老百姓欠的債，能找回一點兒是一點兒。
再者說，房子在那擺着，現實生活中真沒幾苗人是主動斷供的。
拆解一下大家斷供的原因，無非就是兩個——
要麼是因工作變動，一時沒了收入；要麼是因賣不掉房，短時沒現金流。
在經濟基本面和樓市基本面雙雙築底的關鍵時期，你給他寬限一段時間，好多人是不至於房產被法拍、被迫當老賴的。
畢竟，咱中國人是擅長做長遠打算的，寅吃卯糧的買賣，咱從骨子裏就沒打算干。
這一點跟08年的「次貸邊角料」以及90年的「平成廢宅」有本質區別。
跟咱家這些勤勞樸實的老百姓相比，前面說那兩類玩意兒簡直狗der不是。
另一方面，銀行採取如此靈活的手腕處理斷供房，100%是服務於「去庫存」的整體大戰略。
制度和方法都是為目標服務的，這一點必須無比明確。
就當下的情況來看，銀行無比清楚一點：
如果再繼續走流程，那就相當於給法拍房去化加buff，後果就是法拍房之間相互踩踏。
到最後，收回的抵押物本身會變得越來越不值錢，那我收它有個錘子用？
既不利於清理不良貸款，也不利於預期扭轉，進而配合國家完成「去庫存」的總目標。
法拍房這玩意兒有個特點，它的供應量與拍賣價格能夠最大程度放大市場預期，無論這個預期是正向的還是負面的。
這是其它任何一類房產都比擬不了的技能點。
所以，嚴控法拍房給「去庫存」總目標添亂，就顯得尤為重要。
如何嚴控？
多年前，教員曾經教育我們說：「人民群眾是歷史的創造者。要積極投身於人民群眾的汪洋大海中，調動廣大人民的主觀能動性。」
換算到房地產這個領域，那就是人人盡最大努力，誰家債誰來還…
而銀行業儘可能收回貸款、嚴控不良率——
才有更豐富的資源和空間去配合上游貨幣與財政雙雙發力；
進而實施4.30和5.17重要會議做出的既定部署。
這才是從戰略高度去理解「銀行拒收斷供房」的來龍去脈。
現在，國家的意志已經非常清晰——
不利於去庫存的事堅決不干，不利於完成化債的事堅決不干。
包括近期舉行的幾場決定中國房地產何去何從的重要會議，邏輯幾乎是一毛一樣的：
通過「房地產去庫存」為抓手去就銀行業體系，確保不發生系統性金融風險。
更簡單點兒說，救銀行、拉財政、促就業才是目的；
救房地產雖然只是個方法，咱家的產業結構和過往的慣性決定了，救房地產是最重要的一環。
至於它為啥重要，上下游連通多少產業、關係到多少人的就業…
