近日，深圳的李小姐在中信銀行深圳某支行辦理新儲蓄卡時，遇到讓她困惑的事情，為什麼銀行新卡至多只能轉賬三萬元？新卡轉賬額度設定是否有依據呢？對於新辦銀行卡有轉賬限額一事，她是首次聽說。銀行工作人員向她解釋道，這是銀行根據有關監管部門的要求來設定的。
1月16日，南都·灣財社記者走訪深圳多家銀行發現，不同銀行對新卡的每日轉賬限額規定均不相同。對此情況，網友評論褒貶不一，而銀行做出如此限制，主要原因是為了防止電信詐騙時進行大額轉賬。
深圳多家銀行因監管要求對新卡設置轉賬限額
南都·灣財社記在走訪中發現，銀行會根據開卡客戶的情況，提供三千元到三萬元之間的每日轉賬額度。
浦發銀行深圳某支行的工作人員介紹：「每日轉賬額度三萬元已為當前深圳最高每日轉賬額度，但是大多數人都拿不到這個額度。」
東莞銀行深圳某支行工作人員介紹：「有些銀行連每日轉賬限額都不給，需要客戶使用1到2個月才給每日轉賬額度。」
招商銀行深圳某支行工作人員介紹：「如果新卡客戶有社保有工作證明，轉賬額度通常是五百、一千或三千。如果沒有社保也沒有工作證明，是三個月轉賬限額為零，要等3個月後再過來提交轉賬提額審批。」
據了解，自2016年12月1日起，根據《中國人民銀行關於改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》規定，商業銀行開始落實個人賬戶分類管理制度，根據開戶申請人身份信息核驗方式和風險等級，個人銀行結算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類，並分別對該三類賬戶的轉入和轉出限額進行了規定。
建設銀行深圳某支行的工作人員介紹：「現在建設銀行開設的新卡都是Ⅱ類卡，用於日常消費的話，轉賬額度在三五千之間。若客戶提供資料證明大額用途，也能直接開Ⅰ類卡。」
銀行新卡設置轉賬限額是為了防範電信詐騙
就銀行新卡設定轉賬限額一事，廣東法制盛邦律師事務所專職律師徐成洪接受南都·灣財社記者採訪時介紹，隨着國際國內網絡詐騙和電信詐騙的猖獗，公安部門對銀行賬戶轉出的限額做出了更加嚴格的規定，但這類規定一般屬於窗口指導，由轄區公安機關對轄內銀行按照當地詐騙案涉案情況進行限制和調整，若銀行違反公安機關的管理要求，要承擔嚴厲的行政處罰後果。
東莞銀行深圳某支行的工作人員表示，該行對新卡客戶的轉賬額度設置都是遵照當地公安和金融監管部門的要求，也已向有關監管部門報備。
徐成洪表示，設定非櫃面交易限額雖然與《商業銀行法》規定的「存款自願，取款自由」原則有衝突，但主要目的還是為了保障客戶賬戶資金安全，打擊詐騙犯罪，如果詐騙犯罪得到有效的打擊，這種限額管理也會相應的調整，以方便消費者高效使用資金。
中國銀行深圳某支行的工作人員介紹，銀行對客戶新卡限額不會有一個統一的標準，但是會跟客戶進行溝通，在了解辦卡用途及審定資料後設定額度。
不少網友都曬出自己遇到新卡限額，從中可以觀察到，實際上銀行新卡轉賬限額還是給大家生活帶來一定的不便利。大多數網友一邊表示理解，明白新卡轉賬限額是為了保護資金安全；一邊又吐槽銀行卡轉賬限額帶來的消費不便。例如消費支出時要分幾張卡付款，無法直接進行大額消費等等。尤其是支出超過轉賬限額時需到銀行櫃枱辦理，一些人對此覺得十分不便。有網友感慨道：「銀行轉賬限額能不能按照大家需求限制，要是真有什麼事情，還給人難為死。」
新卡提轉賬額度要跟理財、貸款「捆綁」？
南都·灣財經記者在走訪中還發現，銀行新卡提額時間並不固定，若與開卡行存在業務往來，可迅速提升轉賬額度。
東莞銀行深圳某支行的工作人員談到：「這邊用於日常轉賬的新零售客戶的新卡轉賬額度也不高，除非在這邊有大額存款或者一些業務往來。」
浦發銀行深圳某支行的工作人員也談到：「新卡客戶提高轉賬限額不一定要等1個月。比如新卡客戶有購買理財、辦理貸款的客戶經理，可直接聯繫他們提高轉賬限額，開卡次日都可提額。」
若新卡客戶不跟該銀行購買理財、辦理貸款，就無法快速提升新卡轉賬額度了嗎？對此，徐成洪律師表示：「如果銀行將提額與購買理財和貸款來掛鈎，不做業務就不提額，這種做法顯然是不合理的，涉嫌侵害消費者權益，消費者可以向金融監管部門投訴。當然，如果能夠與銀行有業務往來，銀行就能更好地判斷客戶提額的合理性，增加提額的成功概率和安全性，最大可能避免一提額就出現資金詐騙的不利情況。」
對於快速提升銀行新卡轉賬額度的條件，雖然多家銀行回復各不相同，但是總體上都是根據客戶的用途、銀行流水及提交的材料證明。
徐成洪律師介紹，如果是新開卡，銀行只能按照公安機關的要求進行限額，這個限額基本能滿足個人每日正常消費支出，後續如客戶提供業務資料、交易背景資料等，證明確有合理資金需求，銀行應進行調整。
