房地產的劇烈波動，恐將有產者的錢吃干抹淨。
01
曾經，
買房讓不少人少奮鬥了很多年。
如今，
買房又成了很多人最快的破產方式。
這就是現實的諷刺。
在深圳，
一對夫婦通過十年的努力，
積攢了400萬元存款，
年收入也穩定在150萬。
為了給剛出生的孩子建立一個穩定的家，
他們決定購買一套價值1000萬的二手房。
然而，
購房的幸福時光轉瞬即逝。
2021年年底，
丈夫李某遭遇公司業務調整，
被裁後失去了原本收入穩定的工作。
2022年底，
李某努力找了份工作，
但是只做了不到兩個月，
就因為和公司矛盾不歡而散。
之後，
再找工作更是四處碰壁。
接下來的一年裏，
他們的家庭收入銳減，
儲蓄也消耗殆盡。
直到2023年，
李某的創業嘗試仍未見成果。
房貸壓力使得夫妻倆不得不考慮出售房產，
然而不算不知道一算嚇一跳。
700萬的房貸，
每月還款3.76萬，
還了一年半，
本金還有684萬。
18個月還的67.7萬裏面，
只有16萬是本金，
51萬多是利息。
再一看，
現在的房價已經下跌。
如果真的想賣的話，
只有降價出售。
夫妻倆實際的淨資產，
只剩下780萬的房子，
外加50萬的存款，
重要的是要減去684萬的貸款，
等於146萬。
對於他們來說50萬的存款，
勉強還能撐上一年，
可是房貸卻還有還28年。
買房兩三年後，
這個中產家庭就面臨着破產危機，
買房成了他們最快的破產方式。
中產變無產，
只需要一場危機的催化，
這就是危機對於中產們的收割。
這不是危言聳聽，
這就是大周期低谷下很多中產和底層，
要面對的現金流危機。
02
此前有媒體報道，
深圳樓市出現了一部分斷供現象，
有一批業主的房屋被法院查封並打折拍賣。
據深圳市中級人民法院數據顯示：
近半年來司法拍賣房源增加50％，
成交率達到91.99％，
以原價的7折出售，
並且絕大多數都是用於清償債務的個人房源。
更可怕的是不止深圳，
近年來全國各地的法拍房都呈現出了暴增勢頭。
河南、湖北、江浙等地法拍房數量明顯增長，
尤其是江浙發達地區，
法拍房數量在三年以內，
由2萬宗跳漲至26萬宗。
據某法拍網站顯示：
2017年時法拍房數量只有9000套，
2019年直接提升至50萬套，
而到了2020年底的時候，
法拍房的總量更是直接飆升至200萬套。
（暫未查到最新數據）
這200萬套法拍房的背後，
也許就是百萬家庭「棄房斷供」的悲傷故事。
03此前在網絡上，
一位環京區域河北燕郊斷供者的故事曾廣為流傳，
相信很多人都看到了。這位斷供者35歲，
2017年在燕郊置換了一套140㎡的三居，
總價426萬、貸款298萬、月供16800元，
目前還款總金額806400元，
但是他還不起了。
這套房子，
與買時的426萬相比，
如今的價格幾乎接近於腰斬了，
現在市場估值僅為235-240萬元左右，
賬面虧損近200萬。如果走正常渠道賣掉房子，
不僅首付和已還的80萬元全都賠進去了，
還需要補給銀行40萬元，
才能清償尾款。於是他想着及時止損，
直接斷供房子不要了，
給銀行算了，
之前的投入也不要了。但「斷供」並沒有他想得那麼輕鬆，
在錢的問題上，
銀行可是從來不含糊的，
直接把他告上了法庭。
結果是他不僅輸了官司，
還要額外承擔利息、罰息49908元，
案件受理費15389元，
保全費5000元，
銀行委託的起訴律師費122620元，
總計達192917元。除了承擔這麼多的額外費用，
他還會上失信人名單，
用他自己的說法「幾乎失去了一切」。他以親身經歷勸告：
「買房一定要量力而行，
想要甩給銀行，
沒有可能的。」
如果買了，
千萬別有斷供的念頭，
「告誡各位別衝動，
砸鍋賣鐵也要還。」
這位斷供者的經歷給其他人提了個醒，
不要以為房價下跌太狠，
「大不了首付不要了」，
想「棄房斷供」想都不要想了。
04
此路不通，
另尋他路。
很多人知道斷供不可行，
於是另闢蹊徑想把房子白送人，
前提是對方要接着還月供。
故事同樣發生在燕郊,
一位燕郊的業主，
發帖表示願將自己40平米的房子白送，
當時也是頗為吸引眼球。
再看前一陣的這張網圖，
同樣也是白送房子的。
眼下正處於疫後經濟秩序的恢復期，
疫情對多個行業的衝擊還在持續，
裁員潮不斷湧現。
關鍵在於，
很多人兜里沒錢了。有數據顯示：
截止到2021年，
我國居民負債總額已經達到了驚人的200萬億元，
按照中國14億人口來計算，
平均每個人負債約14.3萬元，
是人均存款7萬的兩倍。高負債、高息負債、資不抵債，
這些看似離我們很遙遠的詞彙，
已經潛伏在我們身邊很久了。
05戴了三年口罩，
嚴重影響了整個社會的經濟秩序。
不少家庭為了避免返貧，
都在艱苦掙扎。
曾有調查顯示：
中國家庭70%的資產，
都是以不動產形式存在的。
雞蛋都放在一個籃子裏，
但凡遇上周期性低谷，
家庭資產大幅縮水是難以避免的。
就眼下而言，
雖然政策在持續吹暖風，
被冷落了幾年的房地產，
「再一次」成為了支柱產業，
但是從房產過剩的現實來看，
屬於它的時代似乎已經過去了。
為了不被吃干抹淨，
擁有多套房產的家庭，
似乎該考慮下優化配置了，
儘量清掉人口流失嚴重的城市房產，
有條件儘量去強二線甚至是一線。
儘量清掉老破小，
向城市中心靠攏，
這無疑會幫你抵禦一定的周期性下跌風險。
不要再指望「漲價去庫存」了，
少賺點或者虧點錢，
總比砸手裏強。
別想着一起將房地產蛋糕做大了，
蛋糕做大了又如何，
保不齊被掀了桌子。
大周期性的低谷爬坡期，
儘量降低槓桿，
注重家庭資產配置，
尤其是家庭就業結構，
最好能有一個「公務員」配置。當然，
說一千道一萬還是信心，
鬆綁的信心，
經濟重返快車道的信心，
來自金融市場氣勢長虹的信心，
來自製造業回流的信心，
來自實體經濟回暖的信心，
畢竟信心比黃金重要。
特別喜歡這四個字：
不破不立。
凡是過剩的註定要被優化掉，
凡是過時的註定要被淘汰掉。
但是新形態，
必定也會源源不斷地湧現出來。
前提是你得挺住，
守住了局面才有無限可能。
