英國《金融時報》提及的一份調查顯示，中國富人的一項主要需求就是把財富轉移到海外。就目前來看，不太可能在國內金融體系內實現財富轉移。 2011年央行公佈的侵吞國有企業資金調查結果顯示，近10年間有超過1200億美元的資金從國企轉移到了海外。這其中當然也不乏一些涉案資金。
外資私人銀行成轉移財富「幫手」?
近幾年，各家銀行的私人銀行業務紛紛展開，中國的富人成為追逐目標。中國建設銀行和波士頓諮詢公司2011年12月22日聯合發佈的《中國財富管理市場》報告顯示，預計2011年底我國高淨值家庭(可投資資產在600萬元以上的家庭)總數將達到121萬戶。
近期發生的某銀行地方支行行長攜數億資金外逃案則再次引發業界對外逃資金路徑的關注。在資金向海外轉移的過程中，擁有海外資源的外資行優勢是否遠大於國內的銀行?
多位受訪者稱，中國富人之所以選擇外資行，正是看中外資行豐富的海外平台。在此案中，江陰市公安局就懷疑，有着國外背景的外資行員工有可能成為幫助中國富人實現這一目的的「幫手」。
一位受訪的私人銀行負責人亦特意提及：「私人銀行很重要的一點是保證客戶的私隱性。」據《中國經營報》記者了解，已經有成熟私人銀行業務經驗的外資行更是重視這一點。幾乎每家外資行都很少公佈其私人銀行業績，這或許更使得國內有「外逃」想法的富人們有了保護層。
「上述外逃的銀行支行行長任職支行長達十餘年，他對金融規定有着清晰的概念，一旦通過銀行操作，必定會留下痕跡，」某股份制私人銀行負責人對本報記者分析說，「國內銀行監管非常嚴格，無論是外資行抑或中資行，正常業務範圍內的客戶准入、風險合規、一定額度的資金外流都會受到嚴格監管。」
「由於銀行存在反洗錢監控系統，匯款方試圖通過小額分割往外匯款的方式也不可能實現。可能實現的途徑是，製作一些複雜的貿易單據，通過企業渠道實現資金外流。但就個人而言，很難實現。除非通過地下錢莊操作。」渣打銀行相關人員稱。
地下錢莊存在灰色洗錢通道
東莞地下錢莊的一位操盤手對本報記者透露，儘管珠三角與長三角的地下錢莊運作模式稍有差別，但大致情況相同。
地下錢莊經常使用的「洗錢」途徑非常簡單，即「出資方」將錢存入錢莊指定賬戶，然後錢莊按照議定匯率，存入「管理者」海外指定的賬戶。通常民間借貸不會拿現金給管理者，而是存入指定銀行，這樣出資方也方便查賬，尤其是大額資金，例如千萬元以上的資金，存入銀行後戶名一定會是出資方。出資方再把賬戶的密碼或者使用權交給管理者。該案例的犯罪嫌疑人是支行行長，很有可能資金都會集中在他所控制的銀行。
上述地下錢莊的操盤手還表示，還有一種操作方法也可實現資金轉移，但是該方法較為麻煩，除非有特殊要求，一般地下錢莊都不會採用。即由地下錢莊成立一個假的貿易公司，欲轉移資金的人將資金轉入這家空殼公司中。然後通過境外虛假貿易的方法，進口一批遠超其實際價值的貨物，然後用這筆錢付款轉出，通過這種方法，資金就真正實現了出境。
「通過虛假貿易的方式成本很高，而且需要有海關的特殊渠道，特殊情況下，手續費甚至會高達20%。如果『出資方』自己有這種渠道，操作就更加簡單，地下錢莊無須擔負風險，只是幫忙成立殼公司運作。這種方法銀行很難監控。」前述操盤手說。
