南京一名女子給朋友轉賬旅遊酒店費，觸發反詐預警。她說，兩名輔警上門後，她出示酒店訂單，並當面致電朋友說明轉賬用途，卻仍被要求到派出所「學習反詐知識」。她因上班沒有前往派出所，當晚發現銀行卡被凍結。一筆本已說明用途的轉賬讓她陷入另一種困境：賬戶被凍結，自己卻不知道具體原因是什麼。
這名女子9月15日在小紅書講述經歷後，帖文被轉發至海外社交平台。她提供的建行客服截圖顯示，凍結機關為南京市公安局江寧分局刑警大隊，約定解凍日期為9月17日。她追問凍結理由，客服確認賬戶由公安機關凍結，具體原因須向凍結單位查詢。她還說，被指賬戶「有風險」的收款朋友並未接到（警方的）核實電話。
已說明轉賬用途為何還要到派出所學習反詐知識？
按照女子的敘述，她配合警方上門核實，說明了錢轉給誰、用途是什麼，卻仍被要求去派出所「學習」，否則可能凍卡。她沒有去派出所，當晚賬戶被凍結。警方要求到所的依據是什麼？在當事人已經說明轉用途後，為何還要把能否使用銀行卡與到所學習聯繫起來？這正是此事引發質疑的關鍵。
這起事件引發網民對反詐措施的討論。一名網民回憶當局推廣反詐App時的情景：「下載反詐App就像『文革』時期的政治任務，下派指標到個人、各單位，各市縣還有任務完成排行榜。當時我去派出所辦事，剛好碰到民警們愁眉苦臉地討論這事……幾天後，有七八個同學聚餐，有個在財政所當所長的同學，一上來就挨個問下載反詐App了沒有，說他們也有任務！」
反詐App效用受質疑民眾不安全感擴大
南京居民惠女士接受大紀元採訪時表示，她認為反詐App被用於監視民眾：「現在轉個帳都要你證明錢是哪裏來的，轉給對方做什麼，轉多了就凍結你賬戶，要求你去銀行解凍，轉少了說你是在測試轉賬，問你為什麼轉這麼少。這都是一些什麼人在管這個國家？」
惠女士質疑，當局口口聲聲說「保護群眾生命財產安全」，民眾為何反而越來越缺乏安全感。她舉例說：「從手機號碼實名制以後，電話詐騙越來越多，以前收到『你中獎了』短訊，對方說不出你的名字，現在連你的名字、地址、職業都說得清清楚楚，那麼你說反詐App有用嗎？沒用，對於他們監視老百姓，非常有用。」
招商銀行深圳分行相關負責人江先生向記者表示，銀行卡被凍結多與涉詐風險有關，但不少賬戶在調查後被確認與詐騙無關。他說：「最近凍結賬戶的標準放寬了，大筆資金轉賬被稱為賬戶異常，自動把你的賬戶鎖死，一天內兩次大筆轉賬也凍結賬戶，要求客戶來銀行辦理解凍。我們銀行每天都有很多客戶來辦理賬戶解凍或者銀行卡解凍，我們都忙不過來，要求總行放寬，上面說這是一項任務。」
凍卡理由不明民眾難尋救濟路徑
中共當局實施的《反電信網絡詐騙法》規定預警勸阻和涉案資金快速凍結，並要求明確相關措施的條件、程序與救濟辦法。但在南京這起事件中，建行客服只能告知女子凍結機關，無法說明具體原因。
廣西法律學者盧先生認為，按照女子所述，她已經出示酒店訂單，並聯繫收款朋友說明轉賬用途，警方仍要求她到派出所「學習」，有必要解釋這一要求的依據。
他指出，法律規定了預警勸阻措施，但不能僅憑反詐預警，就將到所學習變成普通人必須履行的義務；如果不去便面臨凍卡，當事人實際上承受了難以拒絕的壓力。
盧先生表示，當事人有權要求凍結機關說明凍結原因、依據和解凍條件。至於如何尋求法律救濟，須先查明此次凍結屬於行政管控措施，還是刑事辦案措施；在措施性質未明時，不能直接斷定可以申請行政複議。