看了幾個新聞，隱隱有點擔憂。
一個，是說銀行也開始僱傭催收公司了。近期，微眾銀行、三湘銀行、光大銀行、興業銀行、華夏銀行等至少5家銀行紛紛廣發招聘公告：急求職業催收人！
催收是幹嘛的？你懂的呀...就是欠錢了，有人專門來要錢的職業。
以前，是全武行，現在文明了，依法了，就是各種電話，短訊，上門。不僅給欠錢的發，還要給他所有的通訊錄里的人發，我一個朋友就收到了催收他同學的催賬短訊：
這個事，肯定不體面，所以體面的銀行沒有這些人才儲備，只能現下場招收。
為什麼要找催收人？找催收人不花錢嗎？結論只有一個，欠銀行錢的人，太多了。
為什麼體面的銀行親自來幹了？因為第三方催收公司，被限制了。五月中國互聯網金融協會發佈《互聯網金融貸後催收業務指引》，着重強調了金融機構應審慎實施外包，加強對第三方催收機構的管理、監督和檢查等等。
第三方受到了限制，欠錢的人又不能不去要賬，咋辦？只好親自下場了，體面這種東西，也只有大家都體面的時候才有效，現在這個情況，體面人越來越難做了。
另外一個，是關於銀行兼併的新聞。
終於獲批解散了，以前要申請設立一個銀行有多難，現在獲批解散就更難。
設立銀行，是為了掙錢，解散，是為了甩鍋....
找到有能力接鍋的，太不易了。
記得我很早以前就提醒過大家，錢還是放在中農工建交吧....那些城商行，農商行之類的，我勸你謹慎。
招收催收人也好，小銀行解散也罷，背後是啥呢？是兩件事，或者說一件事。
1、不良率上來了。比如那幾個招催收人的，截止2023年末，光大銀行不良貸款餘額474.76億元，比上年末增加28.02億元；微眾銀行的不良貸款同比增長21.55%至60.41億元；三湘銀行不良貸款率為1.75%，較2022年末上漲22個基點。
2、小銀行的底層資產抵押價值在減值。中小銀行，特別城市銀行的底層資產是啥？是房地產和土地啊親！
房地產以前一直是優質抵押品，個人房貸更是。講真我們國人還是很老實的，不像美帝次貸危機那時候，動不動就斷貸把風險丟給銀行，我們的人民群眾，只要還有一口氣都會拼命還錢的。
但架不住抵押品價值減值太兇了，真的太兇了。
比如原來一個房子500萬，貸7成350萬，現在房子就值350萬，按照七成的貸法，銀行只能給200多萬....缺的這個缺口，其實就是隱性風險。
香港是要求補抵押物的，這邊還沒有，這邊要嚴格按照巴塞爾協議也這樣干，那很多朋友真的會崩潰的。
另外，就是土地了。這幾年賣地不太順利，各地還是在賣，其實就是城投左右手，然後當地銀行支持。
銀行的風險，堆的已經不少了。個人房貸風險、城投地方債風險...
這時候，就需要銀行有利潤來對衝風險，利潤從哪來？存貸差....
可是現在的存貸差有多少？其實沒多少了，一直在降貸款利息不是麼？存款利息的降低空間也不算太大了，再降匯率就承更大的壓了。
大銀行好在哪呢，好在大銀行確實有一些大型的好項目，中小銀行我除了房地產，想不出其他什麼底層資產。
所以高層一直在說：健全金融穩定保障體系，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。
以前聊的什麼保險啊、基金啊、股票啊、信託啊、融資租賃啊之類的算金融，但跟銀行比起來，那都是弟弟。
銀行，才是金融風險底線中的底線啊。
千萬可要守好哦！