TD銀行的Zelle轉賬頁面。（網頁截圖）
紐約州總檢察長詹樂霞（Letitia James）8月13日宣佈對電子支付平台Zelle的營運公司「預警服務公司」（Early Warning Services, LLC，簡稱EWS）提起訴訟，指控其未能保護用戶免受大規模詐騙的侵害。
示意圖。一位女士正在使用手機應用程式Zelle。（Shutterstock）
EWS由摩根大通、美國銀行、第一資本銀行和富國銀行等美國大型銀行持有並控制。紐約州總檢察長辦公室（OAG）的調查顯示，EWS在設計Zelle時缺乏關鍵安全功能，使詐騙者能輕易鎖定受害者，導致2017至2023年間全美用戶損失超過10億美元。
詹樂霞表示，EWS明知Zelle存在特定的詐騙風險，卻多年未採取基本防範措施，亦未對合作銀行強制實施有效的反詐規範。該訴訟要為受害紐約人爭取賠償，並要求法院命令Zelle採取必要的反詐措施。她呼籲所有因Zelle詐騙而蒙受損失的消費者向州總檢察長辦公室消費者欺詐局報案。
EWS於2017年推出Zelle，讓所有擁有美國銀行賬戶的人可通過電子郵件或手機號碼進行即時轉賬。但註冊流程缺乏重要驗證，詐騙者可用與企業或政府相似的名稱註冊賬號，加上轉賬即時且不可逆，導致受害者往往在發現受騙時資金已無法追回。
調查發現，常見詐騙手法包括黑入用戶賬戶進行未授權的轉賬，或假冒銀行、政府或公司誘使用戶匯款，購買不存在的商品或服務。
如一名紐約用戶曾接到冒充聯合愛迪生（Con Edison）員工的來電，聲稱若不通過Zelle支付1,476.89美元，當日就將斷電。詐騙賬戶名稱顯示為「Coned Billing」。該用戶匯款後才知受騙，但摩根大通銀行告知無法追回款項。
總檢察長辦公室指出，EWS及其合作銀行明知Zelle詐騙問題嚴重，卻允許銀行延後上報詐騙案件，甚至不要求銀行通報冒充機構的「誘匯詐騙」案例。即使收到詐騙報告，EWS也未及時封鎖詐騙賬號或強制銀行賠償受害者。
早在2019年，EWS就已研擬基本防範措施，但未予採用，且對違反有限的幾條反詐規定的銀行也缺乏懲罰措施。與此同時，EWS卻積極向紐約人推廣Zelle，聲稱安全可靠。
詹樂霞指控EWS違反紐約法律，建立高度易受詐騙的平台，長年不作為，並對外虛假宣傳其安全性。該訴訟要求EWS向所有受害紐約人支付賠償金與損害金；請求法院命令Zelle採取必要反詐措施並加強用戶保護。
