銀行借記卡示意圖。(Shutterstock)
消費者依靠銀行來保證資金安全,銀行是經濟的重要組成部分,也是一種營利性業務,它們的一些做法並不像想像中那樣透明,且許多美國人已經意識到了這一點。
事實上,美聯社-NORC公共事務研究中心2023年的一項研究顯示,只有10%的美國成年人對銀行和金融機構「非常有信心」,而56%的人表示政府在監管該行業方面做得不夠。
銀行使用某些技巧來賺錢和保護自己的利益,這些策略不一定是常識。以下財智網(moneywise)刊文整理了你應該了解的一些最主要銀行秘密,以及應對之道。
1.隱藏的費用
從維護費到透支費,銀行賺錢的主要方式之一是各種費用。即使乍一看似乎微不足道的費用,隨着時間的推移也會累積起來。
例如,個人理財名人戴夫·拉姆齊(Dave Ramsey)曾稱,「你在開戶時就同意了這些費用,但可能直到六個月後出現在賬單上,你才意識到這一點。」
但也有方法避免支付維護費。例如,保持一定的最低賬戶存款。
然而,房屋貸款等大額貸款的費用通常隱藏在合同細則中。雖然這可能讓人覺得乏味,但在開立任何賬戶之前,一定要閱讀細則。
如果遇到任何費用,一般來說,你有權力提出異議。畢竟,銀行和其它任何企業一樣,他們不想失去你這個客戶,尤其是存在將你輸給競爭對手的風險。
2.信用卡比借記卡提供更多的保護
使用借記卡比使用信用卡更有好處,因為許多企業對信用卡購物的客戶收取附加費。然而,信用卡往往比借記卡提供更多保護。
當信用卡賬戶發生欺詐交易時,用戶可以提出異議。通常,在調查期間,不必支付費用。
但是當借記卡被欺詐使用時,用戶獲得的保護較少。通常只有很短時間來報告借記卡上的欺詐交易,而且這個時間取決於銀行制定的規則和規定。
據聯邦存款保險公司(FDIC)的規定,如果借記卡或密碼被盜,如果在兩個工作日後通知銀行,您可能需要對高達500美元的未經授權交易負責。
使用信用卡,則可以在幾周後(平均約60天後)報告欺詐行為。在某些情況下,時間甚至可能更長。
因此,使用信用卡比使用借記卡是值得的。而且,信用卡可以在購物時積累積分或獲得現金返還,而借記卡則不能。
3.選擇沒有透支費的銀行
消費者金融保護局(CFPB)報告稱,2023年消費者支付的透支費/資金不足費用超過58億美元。
存款額並不等於可動用的現金總額。例如,先存入支票,然後使用借記卡進行購物。如果現金還沒有到賬,就會導致暫時資金不足,而產生透支費用。
近年來,一些銀行已經取消了透支費,如果這種情況經常發生,也許是時候轉到已經實施此做法的銀行,以避免金錢損失。
4.有良好的信用銀行才肯貸款
銀行通過收取利息來賺錢,當你符合條件時,借錢給你對他們有利。但問題是,如果沒有借款記錄,則可能很難獲得貸款。
建立信用記錄最安全的方法之一就是使用安全信用卡。方法是存入一筆作為信用額度的押金,再使用安全信用卡花費。安全信用卡比其它信用卡容易獲得,同時,這筆小額債務可以幫助你建立信用記錄,以便銀行將來願意發放貸款。
5.可以與銀行協商
銀行通過收取貸款利息和收取各種費用來賺錢,但這些事情並不總是一成不變的。例如,如果申請個人貸款,可以嘗試要求銀行降低半個百分點,而不是直接接受。
或者,銀行因你的餘額低於最低要求而收取費用,可以要求免除該費用,尤其是如果這是你的第一次。