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重磅!風險加劇 中國合併數百家農村銀行

彭博社周三(1月31日)最新報道稱,在越來越多的金融壓力跡象出現之際,中國正展開銀行業最大規模的整合,將數百家農村銀行合併為地區性銀行。

自2022年以來,在至少7個省份對農村合作社和農村商業銀行進行整合之後,政策制定者將應對6.7萬億美元行業的風險確定為今年的首要任務之一。這意味着另一波整合浪潮正在席捲全中國。

過去幾年,中國銀行業受到一系列問題的拖累,其中包括房地產市場的不斷下滑和整體經濟的脆弱。截至2022年底,農村合作體系中的2100家銀行的不良貸款率為3.48%,是整個行業的兩倍多。

智庫上海新金融研究院副院長劉曉春表示:「風險最集中在小型金融機構,因此中國正在以更快的速度推進改革。解決風險的一個關鍵辦法是通過兼併重組。」

此事在政治上也事關重大。2022年,河南省有數百人走上街頭,抗議幾家村鎮銀行數十億美元的金融騙局。

早在2019年就預言中國地方銀行問題的分析師Jason Bedford表示,農村合作社可能是整個中國銀行體系中最不透明的部分。

Bedford指出,上次在2016年和2022年期間對銀行體系進行的大規模清理中,中國處置的壞賬相當於國內生產總值(GDP)的13%左右。

Bedford認為,儘管農村銀行風險傳導到整個金融體系的風險有限,但如果這些機構出事,在其特定地區可能「極具破壞性」。

儘管中國經過多年的風險打擊,中國央行數據顯示,截至去年6月份,高風險銀行的總數已從高峰減少一半,降至337家,但其中約96%是小型農村商業銀行、信用社以及村鎮銀行。

農村合作社成立於20世紀50年代初,早期是由社會主義公社的農民共同出資、集體所有的機構。多年來,它們中的大多數已轉型為農村商業銀行。

儘管該體系在向欠發達地區提供貸款方面發揮着至關重要的作用,但許多銀行長期以來一直在利潤疲軟、資產惡化和管理鬆懈的問題上苦苦掙扎。

自2019年以來,農村合作社一直在更加困難的環境中運營,當時中國向中小企業提供更多貸款,引發與大型銀行的價格戰。

河南鄭州抗議者(資料照片)

這些銀行缺乏監督和適當治理一直是一個長期存在的問題。中國央行在其《2023年金融穩定報告》中表示,一些農村合作社實際上是大股東的「提款機」。一些銀行還偏離為農村和農業地區服務的政策角色,向其他地區提供巨額貸款以實現增長。

最近一次合併信貸合作社的努力始於2022年,當時監管機構呼籲將21世紀初創建的25家省級合作社轉變為現代金融企業,以進一步降低風險。

彭博社收集的數據顯示,此後,中國政府已授權7個省份通過合併或股權結構的方式,對500多家規模較小的銀行進行整合。

責任編輯: 李冬琪  來源:FX168財經 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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