央行統計顯示，2020年1月~6月，全國住房貸款新增3.55億元，說白了，還不是因為房價高居不下，就算是購買一套80㎡「剛需房」，按照20000元/㎡計算，總價也要160萬。不過從另一個方面想想，能通過貸款買到一套房子也算是幸福，畢竟終於能在城市擁有一個屬於自己的家了。
不過，每個月都要定時還房貸也是個不小的壓力，而且這其中很多都是利息，因此隨着時間的推移，很多人就產生了一種想法：為什麼不能提前還清房貸呢？這樣就可以省掉一大筆利息了。畢竟客觀來說，通貨膨脹率常年保持在8.5%左右，錢也是會貶值的，提前還清貸款還能改善一下生活條件，特別是從2020年實行「固定利率轉換成LPR」計劃開始，大部分有貸一族感覺都鬆了一口氣。
此外，按照大部分銀行的規定來說，每年的1月1日是住房貸款的LPR利率的重定價日，正如諸葛找房副總裁苑承建所說：
2020年客戶實際執行的房貸還是按照2019年的標準執行的，按照當時的還款約定進行償還，即便是2020年的LPR利率出現下降，客戶也只能從2021年開始享受利率下行的紅利。
也就是說從2021年開始，月供就會發生變化，這時有人就要擔心了，新規下，提前還清房貸會「變天」嗎？下面就來解釋下。
等額本金和等額本息有何區別，提前還清房貸是否有必要？
客觀來說，如果你在貸款時沒有特別要求的話，銀行會默認選擇等額本息方式，原因也很簡單，相比較等額本金方式來說，等額本息會產生更多的利息，不過對於剛需購房者或者是年輕購房者來說，我更建議選擇等額本息方式。
因為等額本息的月供是固定的，而等額本金的月供則是遞減，並且在前期還款時，等額本金的月供壓力更大，比如同樣貸款50萬元，等額本息的月供是固定的2838.94元，而等額本金第一個月的月供是3680.55元，第二個月的月供是3674.18元，直到第11年，月供壓力才小於等額本息。
而且如果選擇等額本息，在每個月固定的2838.94元中，這其中大部分都是利息，尤其是在前期還款時，比如在第一個月的月供中，利息有2291.66元，本金卻只有547.27元，而在第二個月的月供中，利息有2289.15元，本金也只有549.78元，這樣算下來直到17年之後，本金才超過利息。
其實等額本金的情況大體類似，只不過本金和利息的差距沒有那麼明顯，比如在第一個月的月供中，利息為2291.66元，本金也達到了1388.88元，而在第二個月的月供中，利息為2285.30元，本金仍然是1388.88元，並且每個月的利息都會以6.36元遞減。
說到底，在前期還款周期中，所還的房貸中大部分都是利息，如果這時選擇提前還清房貸，我認為並不是很有必要的。
再者就是，從2020年下半年開始，LPR基礎利率一直都穩定在4.65%，哪怕是上調了50個基點，LPR利率也就只有5.15%，算下來也比固定利率要划算得多。
可是根據月供構成情況可知，以房貸時間為30年為例，前15年集中了差不過70%的利息，再加上現在年年都有通貨膨脹，也就是說貨幣價值是呈現下降趨勢的，這樣說來把剩下的30%放在銀行里，也只相當於銀行借給了你大部分的本金，因此我建議在LPR新規開始調整的情況，想要提前還清房貸，還是要在前15年完成。
此外，我還有個建議要提供給大家：
貸款時間最好是越長越好，能選擇30年就選擇30年；如果你的房貸利率偏高，那麼提前還清房貸還是很有必要的，可是如果你的房貸利率並不高，也就是常說的低息，那麼儘量不要提前還清房貸。
還有一點就是銀行對提前還清房貸是有時間限制的，也就是如果在規定時間之內償還房貸，那麼就需要繳納違約金，部分銀行的規定都不一樣：中國銀行是1年、中國工商銀行是3年、中國農業銀行是1年、中國建設銀行是1年、交通銀行是3年、中國郵政銀行是1年等等（城市之間的規定可能存在差異）。提前還款一定要超過這個時間，否則就要繳納違約金了。
