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活到老做到老 香港人退休竟需500萬港元

調查指出,受物價和生活成本上升影響,香港人預期退休所需資金高達500萬港元。(圖片來源:Pixabay)

隨着生活成本不斷上漲,香港人越來越難退休。安聯投資發表最新調查顯示,平均預期退休年齡升至62.4歲新高,而退休資金則升至約500萬港元。

路透社報道,安聯投資發表最新連續第五年的“退休信心調查”,發現香港人的理想退休資金,與去年的水平相若,為504.8萬港元。不過,香港人平均預期,退休的時候所持有的資金約為321萬港元,相差為183萬港元。

至於理想的退休年齡,則上升至61.6歲,而預期可以退休的年齡上升至62.4歲,比起去年都有所增加。

事實上,香港物價長期保持上漲趨勢,受生活成本增加的影響,報告指出,香港人退休後每月預期開支高達平均16950港元,比起去年增加超過1000港元。此外,報告顯示受訪者為退休準備的儲蓄水平也有增加,期中35%受訪者,每月為退休準備、額外儲蓄6000港元以上,然而預計也只夠他們維持約14年的退休生活。

不過,對比中年人士,報告發現,25歲至34歲年輕受訪者當中,只有26%每月會為計劃退休儲蓄6000港元以上。

報告認為,年輕一族“低估自律儲蓄的重要性”,並引述指超過50%香港市民“不打算參與年金計劃或尚未作出決定,指香港市民“對年金概念薄弱”,指向香港政府7月剛推出的“香港年金”,然而這個計劃又是如何運作的呢?

港府新推出的年金計劃,是保險的一種,回報視乎投保人的本金多少。(圖片來源:Pixabay)

年金與壽命的方程式

面對社會廣泛要求提高退休保障,香港政府於今年7月設立“終身年金計劃”--“香港年金”,表面上是讓退休人士每個月都能夠“有錢入袋”,而且“即享終身保障”,然而投保之前必須注意以下幾點:

1.香港政府透過全資擁有的按揭證券公司退出的“香港年金”,銷售的目標是65歲以上香港永久性居民,透過“一次性投保”,按證公司就會根據投保金額向受保人每月派發固定年金金額,相當於“自製”退休長俸。

2.政府推出的年金計劃,不設資產審查,入場費最低5萬、最高100萬元。如果以一名65歲男性、投保100萬元計算,每月就最多能獲發5800元固定年金、每年約7萬;而女性因為平均壽命較長,按證公司最多只能每月派發5300元固定年金、每年約6.36萬元。

3.年金計劃聲稱有“105%保證回報”,不過因年金計劃按照男女性平均壽命計算保證期,例如一名65歲男性、投保100萬元,年金保證期為182個月,如果投保人不幸在投保12個月後身故,保險受益人就可選擇“按月提取剩下170個月的年金”,或者“一次性取回身故賠償66.3萬”,因此加上投保者已經領取的12期5,800元年金,投保者與受益人一共只能取回73.2萬元。與“保證回報105萬元”相比,有超過31萬元的“折讓”。

4.因此,以男性為例,只有活超過80歲,取回的年金才能達到105萬元,而活到80歲以上才有“賺”。港媒形容,這個年金計劃相當於“斗長命”。

5.然而,需要注意的是,每月能夠領取多少年金,視乎長者能夠拿出多少本金,因此基層長者的退休保障問題無法得到舒緩。此外,由於年金屬於一項投資,投保時間也較長,如果市面出現高通脹,這項保障的力度也會減弱。

年金計劃只能惠及有一定儲蓄的香港退休人士,但大部分退休人士並沒有大量閑置資金。(圖片來源:)

通脹吞沒退休金香港人退休後何去何從?

一名香港老人(65歲以上)的晚年生活,在海內外廣大民眾的印象中,應該是“含飴弄孫、頤養天年”,在這個“全球億萬富豪最多的城市”、“國際金融中心”、“東方之珠”中,人們過的應該是幸福無憂的生活。然而事實上,香港是亞洲貧富差距最大的城市,每3個老人中,就有1個老人生活困難、活在貧窮線下。飛漲的物價、加上不健全的社會福利保障制度,讓這些老人成為了表面經濟繁榮下的犧牲者。

香港目前已有1/3人口進入高齡階段,其中有超過30萬老人屬於“絕對貧窮”,這些老人家在年輕時候大多就是低收入者,生活也難以維持,直到香港近20年快速走向實業空心化、工廠紛紛倒閉與遷移、他們失去了謀生能力,更不用說存錢養老。

香港不是沒有老人福利措施,其中港府派發的平均約1500元港幣、俗稱“生果金”的高齡津貼,需要年達70歲才能申請(根據貧窮線門檻制定);至於俗稱綜援的公共福利金,對獨居老人來說大約每月可得約2000元港幣。不過這些福利金並不是那麼好領的,除了金額並不足老人維持生活,甚至大半都要用來付租金、居住公營房屋的也須付租金(統計處數據:中位數為1500元)。如果老人有子女,還得子女簽署“斷絕關係拒絕供養”的領救濟文件,在香港人心目中是“非常丟人”的,致使老人很難拿到補助,就算有補助、在物價騰飛的年代,也不足維持生活,一旦遇上健康問題,更是雪上加霜。

大街小巷中推着裝滿紙皮手推車的拾荒老人,已經成為香港的一道“光景”。(圖片來源:)

至於港府規定的“強積金”制度下,市民須把每月薪水中的一部分強制“投資”強積金,以“換取退休金保障”。不過因物價飛漲,很多老人盡其一生存下的退休基金已經被吞沒。有拾荒老人曾對港台節目透露,自己當初拿到這筆錢以為可以過生活,但物價上漲太快,退休金在5年內就用完了,子女拒絕供養,又不願意簽署“拒絕供養”文件,自己只能靠拾荒維生。雖然香港目前已經廢除子女簽署聲明的制度,但對解決長者貧窮問題效果仍然不大。

香港民間團體在立法會外抗議,要求落實“全民退休保障”。(圖片來源:社民連FB)

仍在社會中奮鬥的年輕一代也看到了退休的困境,因此自多年前開始,香港出現了要求“全民退休保障”的聲音。《端傳媒》報導,香港大學社會工作及社會行政學系榮休教授、有“香港社會工作之父”之稱的周永新曾坦言,自己對香港政府能夠推行退休保障制度的心“已死”。周永新2013年曾受港府委託研究退休保障方案,最後認為“全民退休保障”最有效、遂向港府推薦,但港府隨即冷待該會“耗用大量公帑”的方案。

阿波羅網責任編輯:時方 來源:看中國 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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