羊城晚報5月3日報道 毫無理財知識的77歲老太太也成銀行「理財貴賓」？在銀行的「理財建議」下，老太太原打算用作存款的數十萬元先後「變臉」成了基金、保險等理財產品。最為離奇的是，銀行最近「忽悠」老太太購買的投資連結險，不僅毫無保底，且投保年齡竟是「出生滿60天至65周歲」！

48.5萬縮至29.47萬 蹊蹺保單漏洞多

「3月，銀行會有一筆50萬元的款子到期」，77歲的林老太告訴女兒張女士。不過，1月5日，張女士到某銀行東環支行查詢後卻發現，老太太這筆錢被拿去買了投資連結險，並且所有資金被投入偏股型賬戶。由於股票市場大幅波動，林老太投入的48.5萬元縮水至29.47萬元！

仔細查看，張女士發現這張保單漏洞百出。「這個險種明確規定投保年齡是『出生滿60天至65周歲』，老太太今年77歲，怎麼還能購買？顯然無效」！不僅如此，合同中的被保險人是老太太的孫女邵小姐，但保單上並無邵小姐親筆簽名。「從這一點看，保單也屬無效！」張女士認為，既然保單沒有合同效力，那麼老太太的48.5萬元，銀行不僅應原銀奉還，還至少應當負擔一年期的存款利息。

七旬「理財貴賓」不解「錢進去怎會虧」

「毫無理財知識的70多歲老太太為什麼會去購買風險極大、毫無保底功能的投資連結險？」張女士很不明白。一番調查，她驚訝地發現：從2004年以來，老太太竟然一直都是該行的「理財貴賓」，手中長期持有數十萬元基金產品或者銀行保險產品。

原來，2004年7月，原本打算去銀行存錢的老太太，被銀行客戶經理遊說購買了41.7萬元廣發穩健基金。2個月後，銀行又建議老太太購買了5萬元的太平人壽盈豐保險（十年期分紅保險）。2005年2月，銀行為持有僅半年時間的老太太贖回41.7萬元廣發穩健基金，轉而在2005年3月再次購買了43.5萬元太平人壽盈豐保險。至此，老太太在該行共持有48.5萬元的太平人壽盈豐保險。

張女士稱，為老太太進行上述操作的銀行客戶經理並未向老太太說明，為她購買的太平人壽盈豐保險是十年期分紅保險。老太太從繼任客戶經理處了解到這一點後，擔心自己等不了十年，數次前往銀行想要取現。在這種情況下，2008年3月25日，銀行為老太太退出2筆太平人壽盈豐保險，合計約49萬元。

不過，銀行並未罷休。面對老人「閒置」的數十萬元現金，2008年3月26日，銀行客戶經理再次遊說老太太拿48.5萬元買入毫無保底功能，投保年齡明確規定為「出生滿60天至65周歲」的太平人壽投資連結險C款。

投連險大幅縮水的實情暴露後，77歲的老太太很不明白：「錢進了銀行怎麼還會虧？」

銀行拒查理財記錄 曖昧態度令人生疑

查詢母親數年來的「理財記錄」，張女士心中頗多疑問。按照規定，不論從銀行贖回基金，還是購買、退出銀行保險，必須有本人親筆簽名。但據老太太所說，這些環節均由銀行「代勞」了。「這樣的理財從法律上來說，應當無效」！張女士稱。不僅如此，十分離奇的是，老人此前購買的兩份太平人壽盈豐保險甚至連保單都沒有。

張女士稱，老太太的賬戶每被轉換一次，就被銀行換了新折。由於存在上述種種疑點，自己和母親多次前往銀行想要對2004年以來的賬戶流動情況進行查詢，但該行以「時間太久」為由，一直拒絕提供服務。張女士質疑，據其了解，銀行的理財記錄保存時間可以上溯數年，銀行拒絕提供服務，是否存在隱情？ (本文來源：羊城晚報 作者：李青)