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理財規劃師知道你大概為何與錢無緣

買車

不,你不需要購買一輛全新的汽車。

你處在‌‌‌‌‌‌“拒絕情緒‌‌‌‌‌‌”中嗎?在我們的生活中有太多事物跟金錢有關。如果我們選擇忽視或低估它對我們幸福的重要性,我們可能很快就會在途中發現毀滅性的後果。如果你有財務問題,你能做的最好的事就是儘快面對它。

當然,這並不是很容易-特別是如果你一般來說是個樂觀的人。你需要真正的面對自己。你在你的生活哪些領域中處在‌‌‌‌‌‌“拒絕情緒‌‌‌‌‌‌”中呢?這裡是一些常見的‌‌‌‌‌‌“拒絕情緒‌‌‌‌‌‌”,那可以徹底在財務上使你破產。

1.‌‌‌‌‌‌“我需要購買一輛全新的轎車。‌‌‌‌‌‌”

哦,不。你並不需要購買一輛全新的汽車。你可能會說,‌‌‌‌‌‌“哦,我需要可靠的交通工具!‌‌‌‌‌‌”聽着,可靠的交通工具不等於一輛全新的汽車。讓我來告訴你一個小秘密:有很多可靠的二手車待售。

曾經我有一個客戶打電話給我,告訴我他需要兌現他的個人退休賬戶買一輛全新的卡車。至少可以說,我不是很熱情。然後他說,他可以在賭場賭博贏錢回來,並把錢存回他的個人退休賬戶。這麼做實際上有用的可能性?幾乎是零。

只要你駕駛離開車廠,你的車立即就失去價值。

一旦新車主駕駛全新的汽車離開車廠,我們都知道是如何失去它們大部分的價值。那麼,為什麼不買一輛二手車,即使是一輛很少使用的二手車,並節省大量的錢呢?

其實,我在2008年買了一輛2007年出廠,之前由經銷商所擁有的太浩。它跑了12,000英里,我省下了$14,000元的定價,只因為它被使用了一點點。然後你猜怎麼樣?雖然它是二手的,它仍然是一輛可靠的車!

你所想要的最後是一個昂貴的車款,因為你決定買新車,而不是二手的。這車款會吞蝕你儲蓄和投資錢財的能力-你想像一下,你去投資而不是花錢的話,你會有多少財富。不要否認。你真的不應該買一輛全新的汽車。

退休後的幸福(如果你想要退休生活看起來像這樣,你需要對成本現實一點。

2.‌‌‌‌‌‌“我有足以退休的生活金。‌‌‌‌‌‌”

退休是昂貴的。我的意思是,很花錢。而可怕的部分是,可能很難確定你退休期間究竟需要多少錢。有很多因素能納入決定你需要花費多少,才有舒適的退休生活:

假設未來報酬率

假設未來稅率

假設未來通貨膨脹率

假設未來的生活成本

這個列表實際上是一直持續運作的。而且注意,很多因素都是假設的,因為他們是可能會隨着時間而改變的因素。說到這裡,就像我這樣的財務顧問可以利用一些好的實用方法來幫助你確定,從現在到你退休,你需要為退休生活儲蓄多少。但請記得有很多的假設,以及好的理財顧問會告訴你。

現在,你已經聽到免責聲明了,你怎麼知道當涉及到為退休儲蓄時,你有處在‌‌‌‌‌‌“拒絕情緒‌‌‌‌‌‌”中呢?如果你開始覺得你好像有處在‌‌‌‌‌‌“拒絕情緒‌‌‌‌‌‌”中,你可能就是了。大多數我的客戶應定期投資於他們所能做的。越多越好。

我不是在告訴你放棄其它重要的財務目標,就像清償債務及給予。但我是在要求你要清楚地了解將來的未知數並準備好–很難為退休作準備。不要否認退休的成本。它是龐大的!

3.‌‌‌‌‌‌“我的僱主壽險是足夠的。‌‌‌‌‌‌”

如果你告訴自己,藉由你的工作,你也許有足夠的人壽保險,再好好想想。我有一個朋友曾經告訴我,藉由他的工作他有美金10,000元的壽險,他推論,萬一他過世了,這(壽險)將足以安葬他。這也許是真的,但我不由得想到萬一他離開這個世界,其他的壽險費用可以幫助他的家庭。

他的抵押貸款:一旦他的收入沒有了,他的妻子該如何支付?

孩子們的大學教育:難道他們能夠負擔得起學費增加的成本?

純粹扶養孩子的成本:衣服,食物,足球比賽,牙套……一切費用都增加了。

由於我和我太太的每一個孩子,我們開始意識到壽險的重要性。這就是為什麼我在自己身上有非常可觀的壽險保單。

不要否認壽險。你的家人會希望永遠不要依賴它,但如果他們得這樣,他們會很高興你有足夠的壽險。雖然一個巨額的壽險保單在經濟上似乎遙不可及,設定一套長期壽險報價,你可能會意外的發現它們是可以負擔的。一個身體健康的40歲男子,能有一個月不到美金50元的50萬壽險。如果另一半過世,因為有配偶也要承擔的費用,務必確認你的配偶也有足夠的壽險喔!

暫停你手邊的事,檢查你的信用評分。

4.‌‌‌‌‌‌“我確定我的信用評分是好的。‌‌‌‌‌‌”

你最後一次確認你的信用評分是什麼時候?從來沒有過嗎?那你可能要確認一下。你的信用評分會影響你的財務生活的各種因素-包括你獲得抵押貸款的能力、借款、降低汽車保險的費率,甚至是手機的合約。

我記得我一個實習生,他的父母教他絕對不要持有信用卡,因為擔心他會積欠債務。不幸的是,那是個糟糕的建議。當我說服他確認自己的信用評分,那不是他想要的結果-但幸運的是,他能夠在五個月內提高他的信用評分110分。

如果最近你沒有檢查你的信用評分,我鼓勵你去看一看,如果它是低分的,並開始採取一些措施來提高它,就像我的實習生一樣。有時,貸款是必要的,而且具有良好的信用評分是獲得貸款的一個很棒的方式。你可以開始上Credit.com獲得兩個免費的信用分數。

削減有線電視之類的費用,然後將這些錢放在你的應急基金上。

5.‌‌‌‌‌‌“我不需要應急基金‌‌‌‌‌‌”。

如果你是月光族(靠每月薪水生活),顧名思義,你無法支付緊急的狀況。現在,你當然可以為緊急情況借錢-但這是你儘可能要避免的情況。不要否認。如果你沒有一個應急基金(大部分金融顧問推薦三至八個月的經費),你需要儘快開始建立一個。

當你是月光族,你怎麼能逐漸增加現金呢?隨着時間非常緩慢。你可以藉由一個預算開始,並嚴格執行。注意你花錢的地方,削減經常性開支,像有線電視和昂貴的智能型手機賬單。做你能省錢的事,並把錢加入你的應急基金。

請記住,避免經濟崩潰的第一步,是承認你有問題。一旦你這樣做,你就可以開始打開你的心,以一些措施來改善你的處境。儘管去做吧!很多人比你先做到了,你要加入他們的行列嗎?

阿波羅網責任編輯:李冬琪 來源:博談網 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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