今年以來，人民幣對美元匯率持續貶值。截止7月26日，人民幣兌美元中間價報6.7662，比年初貶值超4%。很多人開始想方設法將資金轉移出中國大陸，投資正在升值的美元資產。限於國內外管局每人每年換匯上線為5萬美元的規定，他們採取多種手段將資金運往海外。
7月24日，大陸外管局稱，維護外匯市場良性秩序，針對銀行、第三方支付機構、企業轉口貿易等重點主體和業務開展專項檢查，嚴厲打擊各類外匯違法違規行為。
那麼資金轉移海外的渠道都有哪些呢?
01
外匯螞蟻搬家
王先生小孩目前在美國念書，畢業後計劃繼續在國外工作生，想早點在美國買套房。不過每人每年額度只有5萬美元，怎麼辦？此前許多人做法是「化整為零」。比如總共需要50萬美元，那就找10個親戚朋友，每人湊5萬額度。
這個方法確實規避了額度問題，但根據大陸外匯管理的要求，這種行為將被視為「螞蟻搬家」式換匯，違者會被嚴查。
根據外管局的規定：
●5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；
●個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；
●同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結售匯行為。
02
地下錢莊
李小姐是上海一名在美國讀書的留學生，每次都選擇這類地下錢莊換匯。
在沿海經濟發達地區，尤其外貿繁榮的深圳地下錢莊多如牛毛。
地下錢莊操作路徑是這樣的：大陸客戶先把人民幣打入錢莊指定的大陸賬戶，地下錢莊在扣除手續費後，按當天的匯率將港幣或美元打入客戶在境外賬戶。據說地下錢莊效率很高，只要客戶提早半個小時告知轉移金額，錢莊就能按照即時兌換匯率幫客戶把錢轉出去，手續費約在0.8%－1.5%。
03
內保外貸
有些富豪藉助企業來搬運資金出海，「曲線救國」的辦法來繞過監管，其中一種就是內保外貸。
什麼是「內保外貸」？這是指境內銀行為境內企業在境外註冊的附屬企業提供擔保，由境外銀行給境外投資企業發放相應貸款。
簡單說，境內的企業在境外開設了一家子公司，展開海外業務需要錢啊，但是如果從國內匯款出去，資金量巨大外匯局的審批都很難過。那麼假借「內保外貸」這個業務轉移資金：境內的母公司從境內銀行中獲得授信額度，以此來做擔保，其子公司就可以通過銀行的海外機構直接拿到外匯貸款了。
當然，要想境內銀行開具擔保函，肯定得有實物資產進行抵押，有些富豪把自己大陸的房產或者土地作抵押。如此一來，人民幣就順利轉移到了海外。
如果銀行在這裏審核不嚴，也會被罰處。比如民生銀行廈門分行、廣州銀行深圳分行、廈門國際銀行泉州分行就被大陸外管局點名了。
民生銀行廈門分行被處以罰沒款2240萬元人民幣，暫停對公售匯業務三個月。
04
虛構貿易合同
一些富豪還發現了一種逃避中共監管機構的監管、偷偷將資金轉移出境的新方法，那就是虛假貿易。
他們假裝和海外企業做生意，發生進出口業務。比如，一家中國公司向一家外國公司支付100萬美元購買機床，其實，這家公司什麼機床也沒買，他只是認識這一家願意開具發票的海外公司。他們利用這個虛假的進出口合同騙取外管局核准的外匯結算額度，進行跨境付款。資金轉移出來後，就用來投資於倫敦、悉尼或者紐約的房地產或股票。
05
轉口貿易成另一個通道
虛假轉口貿易一直資金外逃的高發區。
轉口貿易，又稱中轉貿易，是指進出口貨物買賣不是在生產國與消費國之間直接進行，而是通過第三國轉手進行的國際貿易。
一些企業虛構轉口貿易背景，以支付保證金、銀票抵押等擔保方式申請外匯融資。
比如王老闆想申請外匯貸款，他先向銀行提供一筆等額的人民幣保證金。他將一筆幾百萬的人民幣存入其在銀行的貸款保證金賬戶內。國內融資銀行收取人民幣保證金後，還會支付該筆保證金以人民幣定期存款利息。
根據規定，外匯貸款應有專門的涉外用途，比如用於向外方支付貨款等。但事實上，王老闆的公司只是一個空殼。他向銀行提供了虛假的書面申請材料，謊稱自己公司是代理轉口貿易的受託方，需外匯向海外供貨方支付貨款，由此得到了銀行批准。於是這筆外匯貸款資金被支付給了「供貨企業」。事實上，這家海外企業只是王老闆註冊的離岸公司，其銀行賬戶由他自己實際控制。
同樣的，如果企業提交虛假提單的情況下，銀行沒能審核出轉口貿易真實性，違規辦理轉口貿易購付匯業務也會被處罰，比如交通銀行廈門前埔支行就被罰款600萬元人民幣。
