「斷直連」大限將至！網聯再下一城——第三方支付巨頭支付寶成功接入。
今日晚間，網聯和支付寶分別發出公告，宣佈雙方簽署合作協議，完成對接，正式開展條碼支付業務合作，網聯將面向收單機構提供接入和跨行資金清算等服務。
據3月31日網聯公告，微信支付的條碼支付業務已成功接入。
這意味着，國內兩大支付巨頭均被網聯「收編」，「斷直連」拿下九成江山。
積極擁抱監管
4月28日，據媒體報道，至少兩位接近央行人士證實，阿里巴巴董事局主席馬雲帶着螞蟻金服董事長井賢棟、螞蟻金服副總裁兼網商銀行行長黃浩到央行總部，向相關領導匯報工作並進行了溝通。
溝通內容主要包括此前例行檢查、飛行檢查的結果，以及關於「斷直連」等多項監管規定的落實進度。
從時間上來看，此次「到訪」似乎不是巧合。2017年12月27日，央行下發的《條碼支付業務規範（試行）》規定，自2018年4月1日起，銀行、支付機構開展條碼支付業務涉及跨行交易時，應當通過人民銀行跨行清算系統或者具備合法資質的清算機構處理。
但據網聯公佈的數據，「斷直連」推進的進度似乎不太理想。截至4月13日，在網關支付這一塊兒，商業銀行「無直連業務」的比例達到73.38%，但支付機構比例僅4.35%，與既定目標相差甚遠。
更緊迫的是，「斷直連」大限之日將至。2017年8月，央行發佈的《關於將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知》中規定，自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平台處理。
今天，支付寶與網聯宣佈達成合作，被視作積極擁抱監管，主動配合央行「斷直連」監管工作安排的信號。畢竟，作為國內第三方支付「一哥」，截至2017年第4季度，支付寶市場份額佔到53.73%；而位居第二位的財付通市場份額佔比38.15%，二者合計91.88%。
支付寶相關負責人也表示，這一合作改變的只是交易鏈路，用戶和商家使用支付寶的支付體驗不會受到任何影響。
第三方支付競爭環境變化，但格局難變
在過去的直連模式下，第三方支付機構和銀行打交道多在分支行層面，由於支付機構備付金可以增加銀行存款，因此銀行願意降低費率甚至免收一些費用。銀行的較低費用，加上省去的銀聯轉接清算費，第三方支付機構可以在向特約商戶低收費的前提下實現盈利，皆大歡喜。
有數據顯示，因第三方機構結算繞道，導致銀聯每年手續費損失約30億元，這顯然是一塊很大的蛋糕。
然而第三方機構獨立清算，也意味着進入監管真空，央行無法掌握詳細的資金流向，讓詐騙、洗錢等犯罪行為有了可乘之機，「斷直連」勢在必行。
那麼，這會對支付市場產生什麼樣的影響呢？市場中一直有聲音認為，銀聯和網聯之間可能會存在業務重疊，而銀聯目前並未打算放下這塊蛋糕。
分析人士認為，銀聯和網聯各有優勢。網聯與第三方支付機構有股權關係，且是純粹的清算機構，與第三方支付機構沒有競爭關係；而銀聯既是清算機構又有支付機構，與第三方支付存在一定競爭關係。
對於普通消費者而言，「斷直連」並沒有實質影響。但對於第三方支付機構而言，則是傷筋動骨的一刀，尤其是對頭部機構，銀行直連的低費率不再，用戶規模也不再成為增加銀行直連數量的砝碼，大小支付平台的競爭環境發生了改變。
易觀分析師王蓬博認為，對於第三方支付機構而言，清算市場競爭者增加，費率會走向市場化，支付機構的成本會降低，享受的服務會比之前更好。
國務院發展研究中心金融研究所副所長陳道富曾公開表示，「這對較為弱勢的小型支付機構是個利好。」不過雖然中小型支付機構將迎來更為公平的競爭環境，卻未必能改變第三方支付市場格局。畢竟，支付場景和用戶流量仍會是第三方支付發展的最重要因素，而超4.5億用戶的支付寶和超8億用戶的微信支付，幾乎是其他第三方支付機構無法撼動的。
