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美國高低收入家庭 花錢習慣大不同

加州一棟豪宅。

★低收戶房屋開銷佔大半

“食衣住行”四大生活要項當中,“食”、“住”、“行”這三項加起來,佔了大多數美國民眾收入的極大比率。如果以收入多寡做為區分標準,低收入美國民眾光係在“住”的單項開銷,就要花上大半薪水,負擔頗重。相對的,高收入美國人對於購買保險、退休金存款方面的花費,則明顯遠遠超過低收入族群。

每個家庭開銷狀況略有不同,但如果平均而言,對照收入光譜上位於高低兩個極端,會發現低收入美國家庭與高收入美國家庭的生活開銷,呈現兩種截然不同的趨勢。對於低收入家庭來講,房屋開銷通常就吃掉收入的大半,而高收入家庭由於手頭較為寬裕,因此投注在保險、退休金存款上頭的金額,則比低收入家庭高出許多。

費城一處低收入社區。

財經網站“商業內幕”(Business Insider)根據美國勞工部統計局(Bureau of Labor Statistics)提供的統計數據,對於全美收入排行榜上最高收入20%家庭的花錢習慣進行分析,這些家庭平均稅前年收入為17萬7851元。同時,研究人員也針對全美收入排行榜最低收入20%的家庭花錢習慣進行調查,這些家庭平均稅前年收入為1萬零916元。

在低收入家庭當中,住房開銷平均佔了收入的40.4%,係所有生活開銷當中比率最重的,負擔次重的為食物花費,約佔15.4%,接着為交通方面的花費,比率有14.5%。從數字上來看,低收入家庭的“食”、“行”兩項花費相加起來,還遠遠落在“住”的單項開銷之後。

統計顯示,低收入家庭以租屋居多,約有62%係租房而住,擁有自宅的比率僅38%。相比之下,高收入家庭擁有自宅的比率則高達87%,租屋者僅有13%。勞工部統計局報告當中的房屋開銷,細目包括了房租、房貸、地產稅、清潔費、管理費、傢具費用、電話費與網絡費等,但金額最高的花費通常來自房租、房屋貸款以及地產稅(property taxes)。

高收入美國家庭的住房開銷,在所有生活花費當中比率同樣係最高的,為29.9%,其次則為交通花費,佔了16.1%,個人保險與退休金存款緊追在後,佔了16%。食物開銷則位居第四,約有11.2%。

★閱讀花費僅占收入0.2%

有趣的係,在某些生活開銷當中,美國家庭不分收入高低,花費比率都係差不多的,其中最明顯的便係閱讀開銷。統計顯示,不管收入排行榜上係位於最高或最低的兩個極端,閱讀花費同樣都僅占家庭收入的0.2%而已。娛樂開銷的比率,同樣出現高低家庭收入差異不多的結果,高收入家庭花年收入的5.4%做為娛樂開銷,低收入家庭也花收入的5.2%在娛樂方面。

統計顯示,不管收入排行榜上係位於最高或最低的兩個極端,閱讀花費同樣都僅占家庭收入的0.2%而已。圖為龐諾書店的一家門市。

然而,如果把比率改為實際的支出金額,美國家庭貧富之間的差異對比,頓時會變得顯而易見。雖然同樣都係0.2%的比率,但高收入家庭每年在閱讀方面的花費達210元,相形之下,低收入家庭則僅有37元。娛樂開銷方面,高收入家庭每年花費達5919元,但低收入家庭則為1270元。捐給慈善機構或宗教團體的現金捐款,高收入家庭每年平均捐出4089元,低收入家庭則只有712元。

住房開銷的花費懸殊則更加嚴重,美國最高收入20%家庭當中,平均每年花費3萬3027元在房屋方面,而最低收入的20%家庭,平均每年房屋開銷則為9890元。在個人保險與退休金存款的花費上,最高收入20%家庭平均每年花費高達1萬7699元,但最低收入的20%家庭,平均每年在相同項目的開銷,卻只有592元而已。

★高收戶保險開銷比較高

這份調查報告指出,高收入家庭保險開銷較高,影響因素之一在於這些家庭人口通常較多,高收入家庭平均每戶人口有3.1人,低收入家庭每戶人口平均則為1.7人而已。同時,高收入家庭育有兒女的比率,也比低收入家庭來得高,許多低收入民眾更係單身一族,不必煩惱為孩子購買保險的問題。

對於酒精飲料的開銷上,占高收入家庭收入的1.1%,在低收入家庭則占收入的0.8%。圖為猶他州鹽湖城一家酒庄。

另外,對於酒精飲料的開銷上,占高收入家庭收入的1.1%,在低收入家庭則占收入的0.8%,雖從比率來看相差並不多,但若換算成實際金額時,卻有1161元與195元的驚人差別。“商業內幕”指出,低收入家庭的酒精飲料,購買大多以低價位的飲品居多,其中啤酒便佔了50%,而高收入家庭則較常花錢購買高單價昂貴酒品。

報告結論指出,如果以平均每人每年的實際支出做為比較標準,那麼高低收入家庭的開銷差異,某些項目則會讓人清楚看出天壤之別的貧富懸殊。以個人保險為退休金存款為例,最高收入20%家庭當中,平均每人每年在這個項目上花了5709元,相對之下最低收入20%家庭里,平均每人每年在這個項目的開銷則只有348元,兩者差別高達16.4倍之多。個人保險為退休金存款不僅在各個單項開銷當中,係貧富之別最明顯的項目,遠遠超過統計榜上貧富差異懸殊位居第二,兩者之間有着3.27倍差別的酒精飲料開銷。

為何出身於高低不同收入家庭的個人,對於個人保險為退休金存款實際花費,會出現如此巨額差別?調查結果指出,這個項目里包括了許多非醫療保險,例如人壽保險(life insurance),還有繳交社會安全計畫(Social Security)以及其他退休帳戶存款如個人退休帳戶( IRAs),高收入家庭從薪資當中自動扣繳的社會安全計畫金額較高,平均每年約1萬1879元,用做其他類型退休存款的金額平均每年也有4667元。

★低收入不代表貧窮家庭

研究人員指出,值得注意的係,這份調查當中的“低收入家庭”絕對不代表“貧窮家庭”,因為收入排行位於末端的家庭當中,高達25%係已經退休的65歲以上銀髮族,他們已經離開職場,不再繳交社會安全計畫扣款,而係領取社會安全金,雖然列於低收入階層,但其實某些人手頭頗為寬裕。而且,家庭收入排行榜最低20%當中,有27%不但擁有自宅,而且房貸都已完全繳清。相對之下,收入最高排行榜前20%當中,65歲以上的銀髮族只佔大約6.5%。

勞工部統計局經濟學家克藍恩(Veri Crain)分析,這項調查當中,收入最低20%的家庭里,高達46%係退休人士以及大學生,這兩個族群都不適合以“貧窮”做為標籤。她指出,某些退休老人其實非常有錢,而大學生身為社會新鮮人,雖然薪資不高,但來日方長,接下來職業生涯里還會遇到許多升遷機會,因此不宜將這些年輕人歸類為“貧窮”。

美國低收入家庭與高收入家庭的生活開銷,呈現兩種截然不同的趨勢。

★高收入不等同富有家庭

同樣的,克藍恩指出,在收入排行榜最高20%的家庭中,如果進一步檢視這些家庭的各種實際條件,便會發現“高收入家庭”並不等同“富有家庭”。她講,如果這個家庭係因為許多成員都在賺錢,所以家庭收入在排行榜上相對較高,卻有許多孩子要養,並未擁有資產,而且居住地點還係生活開銷水平較高的地區,那麼對於這些民眾來講,其實日常生活中並不會出現“有錢”的感受。

阿波羅網責任編輯:楚天 來源:世界日報 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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