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誰的凜冬 誰的早春?某信暫停貸款與某航賣資產

眾所周知,財迷只談經濟。但由於財迷文章路子雜,只能不斷地嘗試。財迷已經多次對文章做了修改,還望小編大人覺得可以後通過。

最近一些財經消息成功地引起了財迷注意,比如中信銀行收緊了信貸:

海航不斷變賣資產還債,包括財迷所在香江的地塊:

以及可能會出現的機構改革:

辣麼,這些信息會對我等小民生活產生何等影響,我等小民又該如何看清其中關節以趨利避害乘點春風?

財迷這就為大家做個解毒:

一、我等小民會面對的三大新趨勢

元宵已過,冬去春還。財迷一向不喜歡凌空高蹈,更願意研究技術套路。未來幾年經濟形勢會是如何,財迷在之前已經為大家講過不少大棋和套路,做了不少推演。但是在新春的新環境下,財迷覺得以前的一些推演需要在新環境下進行修正。畢竟現在出現這麼大的新聞,必然會帶來影響經濟的新趨勢(或新變量)的出現。

竊以為有如下新趨勢需要考慮:

第一個趨勢是:變革基本是勢在必行,畢竟不進則退。之前財迷講了,高層財經白紙扇的計劃是「移山填海」等(關於移山填海包括了什麼,財迷以後會推演)。結合萬達、海航、peace邦的被修理和機構改革方案來看,在「移山填海」之外,一些新趨勢已然形成。就現在的趨勢看,財迷在16年講到的博弈,估計是實實在在發生過了。

第二個趨勢是:一些基本盤會得到加固。比如這次two會,用某些公號的話說的就是「一些老面孔被移除了群聊」:

被移出群聊的人裡面包括娃哈哈的慶後、泛海的志強、復星的廣昌、華夏幸福的文學、福耀玻璃的德旺、美特斯邦威的成建。而同時一些新面孔被請進了群聊,這包括了藍思科技的群飛和買了沃爾沃又買奔馳的吉利的書福。

同時,地產界的代表在壓縮,互聯網界的代表在「擴招」。two會裏新來的年輕人包括了網易的丁三石、阿里的王堅、58同城的姚勁波、歡聚時代的李學凌。

就某種意義上說,這是在打造經濟新的基本盤。

當然,另外一個更重要的基本盤也會被重視,下圖不解釋,各位請自己體會:

第三個趨勢是:基本盤之外的刪繁就簡已經是板上釘釘的大概率事件。最近就連富凱大廈和鑫茂大廈門口都有人曬合影,這說明政務院下面的一些管經濟的部委的合併基本是勢在必行:

二、一些人的絕望凜冬與一些人的希望早春

在這樣的三大新趨勢下,神州經濟可能會出現什麼樣的變化?又會對我等小民產生何等影響?

竊以為冬天已去,但不是所有人的冬天已去;春天會來,但不是所有人的春天會來。

那麼,哪些人的凜冬仍在,絕望繼續,那些人的春天會來,希望生長?

下面財迷就一一道來:

A.建築/地產從業者凜冬已至,租賃從業者迎來早春。

財迷在很早前的文章里早就寫過:神州樓市不是一個地產現象,而是一個金融現象。房子更多地是金融產品而不是商品。如今貨幣水龍頭正在被逐漸擰緊。錢荒已來,銀行會先保資金:

而且收緊銀根的不僅僅是神州:

所有可能流向房地產的資金都在被嚴查,受到限制,房企的融資,發債,開發貸,信託,概莫能外。現金暫時還有,但利率蹭蹭的漲。這錢借了要命,不借也要命:

經營性的現金流也在卡,銷售方面預售證卡,網簽卡,銀行放款卡,銷售整個環節都被卡,回款慢如抽絲。

這樣的結果最後就是行業被凍結,漲不上去也不可能跌。

一句話,從大漲到橫盤。但這個橫盤,恐怕會很長。至少在槓桿降下來之前,會很長。

現在去建築業,基本上和49年參加KMT一個道理。

B.銀行券商信託凜冬已至,保險經紀迎來早春。

如今的銀行已比不得以前。點解?以前的銀行坐地生財,靠的是發放住房貸款(主要是按揭),坐收買房客人頭,賺盆滿缽滿,金山銀山。

後來按揭貸款門檻提高,限購限賣和認房又認貸攬括了一些銀行(包括中信、建行之類)都在搞神馬抵押消費貸,掛着消費貸的羊頭,還是賣的樓市的狗肉

現在樓市大家都看得到:有價無市,抵押消費貸也被限制。廟堂中打壓樓市,降低泡沫的決心是有的。包括帝都市場在內的一線樓市恐怕會進一步降低流動性,炒房團缺少資金鍊偃旗息鼓。中信銀行這樣的已停發貸款。

目測如此下去,大量相關的銀行客戶經理恐怕職位難保,只能要麼離職,要麼轉崗做理財。至於中介行業出現離職潮,房產大v搞不好也會被約談。

在這樣的情況下,保險從業者的春天估計要來。畢竟人口紅利消逝導致的養老危機和失業帶來的恐懼都會促使人們採用一些手段防備風險。

C.創業人士寒意陣陣,事業編制迎來早春。

這裏財迷想要說一點的是,財迷以前的判斷是:由於長期冗員和效率低下,全國有東北化危機,所以估計一些人浮於事的單位會被改革。但現在由於某些重要基本盤需要得到加強,所以目測很多單位即使人浮於事,只要是親生的,又會哭,那就還是有奶吃。

但是,正如一些公號已經提到的:「創新需要約束越少越好」。現在既然一切都要被管起來,那麼創新的土壤估計就不會那麼肥沃了。而且現在互聯網領域寡頭已然形成,各位想要彎道超車的,恐怕不能只埋頭創業,而是同時要觀望下頭頂的星空了。

D.

E.(此處有刪節)

三、我等小民該如何趨利避害乘春風?

趨勢既然已經講明,我等小民的應對策略也就呼之欲出:

a)既然財迷已經講過建築行業不行了,各位就應該上心。這個行業基本到頂了。如果您自己還在行業里做,年紀大了不想動,那是可以的。但您的孩子就不要讓他們入這類坑了。如果他們能幹,那就讓他們去IT或者金融業,如果您孩子資質一般,那就去找個有編制的崗位好好呆着為好。

需要強調的是,IT業是一個看能耐的地方,但很辛苦。而其實金融業看學歷更看關係,五巴仙(5%)的人富得流油,九十五巴仙(95%)的人其實一般般。

b)銀行、券商、信託以後有兩大問題:第一是金箍當頭(監察),第二是地雷遍地(債務/理財到期之炸彈)。上面查的嚴,同時任務還要你完成,上層還好,基層估計會苦不堪言:

但其中銀行會好一些,點解?

首先,大銀行姥爺是一定會保住的,畢竟這關係金融系統的穩定。

其次,由於神州大部分貸款都是20年甚至30年的長期貸款,所以大規模違約斷供棄房出現可能性極小。所以銀行還有得維持。

再次,銀行還有插邊球可打:比如實在不行了,或許抵押經營貸會成為銀行經理們新的救命稻草(這玩意額度高,但收益率和風險也高,同時市場競爭激烈)。反正買房客韭菜們一直哭着鬧着要上車,不忽悠白不忽悠。一線城市中小企業新註冊量會增加,用於公司註冊的商業或商住兩用經營地址租金漲價。

C)財迷早就說過,各位不要急着去趕創業的風潮,老想着彎道超車,現在是趕緊進入體制內,廣積糧,高築牆的時候。當然,進入體制內也有門道。就現在看,編制會越來越吃香,各位進入體制內,一定要有編制。否則恐怕又會成為49年加入KMT的人。

另外,同樣是有編制的人。比如都考上了公務員,恐怕監察體系(包括環保局)的編制將來無論是前途還是錢途都會比某些行政體系的編制更吃香,這個是我等小民需要注意的。畢竟權力越大則尋租空間越大,這個大家都懂。所以各位親友的孩子正在考公務員的話,可以對他們稍加點撥下,以幫助他們乘點春風。

d)雖然財迷說寒門能吏的春天已到。各位還是要戰戰兢兢,不可得意忘形。更需要「身後有餘思縮手眼前無路想回頭」。如果看官問點解?財迷就只能笑而不語:君可知周興、來俊臣之故事乎?(此處有刪節)財迷這裏只想借用茨威格的一句話來講其中關節:「她那時候還太年輕,不知道所有命運贈送的禮物,早已在暗中標好了價格」。

Tosumup:唐德剛先生有歷史三峽說,估計看官都了解。現在的情形,用酈道元的話講,那就是「巴東三峽巫峽長」。滾滾長江東逝水,總是淘盡英雄。我等小民並不是神馬英雄,最多算是連一壺濁酒都沒有的江渚漁樵而已。但小民也要生活,所以我們也需要看清形勢,趨利避害,以便「風急天高猿嘯哀」之時有所準備。當然,我等也是一直充滿正能量,相信會有「渚清沙白鳥飛回」的,畢竟大家都希望能好好過日子的,對吧?

言盡於此。

責任編輯: 秦瑞  來源:財迷 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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