3月2日，儘管沒有重大行政罰單，也沒有新規發佈，但銀監會依舊在每周五搞大事情！銀監會十大部門負責人罕見集體亮相，就今年的監管重點做詳細介紹，信息量巨大，涉及資管新規、中小銀行股權管理、信託業整頓等多個方面。
先看有出來亮相的有哪些部門負責人：
肖遠企審慎規制局局長
王朝弟現場檢查局局長
劉福壽法規部主任
李均鋒普惠金融部主任
李文紅創新部主任
楊麗平大型銀行部主任
凌敢城市銀行部主任
段繼寧外資銀行部主任
鄧智毅信託部主任
會上，銀監會最新公佈一組數據顯示，經過去年以來強監管措施的出台，銀行業資金脫實向虛的勢頭得到初步遏制：
1、特定目的載體投資增速在去年大幅下降的基礎上，首次出現負增長，同比增速僅為-3.9%，較去年同期大幅下降39.2個百分點。
2、銀行理財產品餘額30.6萬億元，增速回落至1%，較去年同期下降26.6個百分點；其中，同業理財規模繼續收縮，較去年同期淨減少3.6萬億元。
3、信託貸款餘額較去年末減少408億元，是自2016年8月以來首次出現環比下降。
4、委託貸款較去年末減少882億元，繼續保持減少態勢。其中，委託方為金融機構的委託貸款較去年末減少884億元，降幅非常顯著。
5、隨着表外業務壓縮，資金需求尋求表內渠道趨勢明顯，2月份初步數據顯示，各項貸款比1月份增加8361億元。
肖遠企表示，雖然當前銀行業風險可控，運行穩健，但是，金融體系仍然處於風險易發高發期，風險隱患仍然不少。如不良資產反彈壓力較大，影子銀行存量仍然較高，違法違規行為時有發生，部分機構公司治理不健全，股東行為和股權管理不規範等。
肖遠企透露，今年銀監會的監管工作主要圍繞「治亂象，防風險」兩方面展開，其中，深入整治市場亂象，有序化解重點領域風險主要從以下方面入：
降低企業負債率、抑制居民槓桿率、壓縮同業投資、規範交叉金融產品、整治違法違規業務、打擊非法金融活動、清理規範金融控股公司、有序處置高風險機構、遏制房地產泡沫化以及配合地方政府整頓隱性債務等。
一談資管新規：
銀行理財配套文件將出台
去年11月，「一行三會一局」共同發佈了《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見（徵求意見稿）》。銀行理財作為一類重要的資管產品，發展情況和監管導向備受各方關注，李文紅就近期情況做出了介紹。
「公開徵求意見結束後，銀監會繼續配合人民銀行等部門研究梳理各方反饋意見，進一步修訂完善「資管新規」，並將指導銀行制定實施平穩過渡方案，促進實現新舊規則的有序銜接。」李文紅說。
針對理財業務風險和監管問題，李文紅表示，銀監會對此一直高度重視，將不斷完善銀行理財業務監管框架：
一是持續推進制度建設。陸續發佈實施一系列監管規定，逐步形成理財業務監管框架。近期，根據「資管新規」的總體要求，銀監會對現行監管規則進行了系統梳理，研究借鑑國內外監管實踐，起草了銀行理財業務監管辦法，擬作為配套細則適時發佈實施。
二是加大監督檢查力度。2017年以同業、理財和表外業務等為重點，開展「三三四十」專項治理和綜合治理，推動理財業務回歸本源、規範發展。
三是強化基礎設施建設。指導銀行業理財登記託管中心建立理財產品信息登記系統，初步實現了理財產品的全國集中統一登記和穿透式信息報送，也為投資者提供理財產品登記編碼的驗證查詢服務，防範「虛假理財」和「飛單」。
二談股東監管：
中小銀行公司治理情況納入今年現場檢查計劃
為解決當前商業銀行股東和股權方面存在的一些亂象，加強商業銀行股權監管，規範商業銀行股東行為，銀監會於年初制定了《商業銀行股權管理暫行辦法》，劉福壽今日透露，落實這個辦法要求的同時，研究制定了《關於做好<商業銀行股權管理暫行辦法>實施相關工作的通知》和《關於規範商業銀行股東報告事項的通知》兩個配套文件。目前這兩個配套文件已經基本成熟，即將印發。此外，銀監會還啟動了《商業銀行股權託管辦法》的起草工作，探索通過股權託管制度，提高商業銀行股權管理規範性和股權信息透明度。
《關於做好<商業銀行股權管理暫行辦法>實施相關工作的通知》，主要是就《商業銀行股權管理暫行辦法》實施前後涉及的重點問題明確監管要求。對於不完全符合辦法規定的商業銀行現有股東，銀監會將按照「依法合規、分類處置、穩妥推進、保持穩定」的原則，有序開展清理規範工作。
在辦法實施以前，未經批准單獨或合計持有商業銀行資本總額或股份總額5%以上的股東，應該在辦法施行之日起一定期限內通過商業銀行向銀監會或其派出機構提出股東資格申請。提出申請但經審核不符合股東資格條件的，由銀監會或其派出機構責令限期改正。限期未改正或未按時提出申請的，由銀監會或其派出機構按照《商業銀行法》第79條規定依法進行查處。
《關於規範商業銀行股東報告事項的通知》主要明確了辦法中規定的持有商業銀行資本總額或股份總額1%以上，5%以下股東報告的程序和要求，加強事中事後監管，防止規避監管現象。
劉福壽表示，下一步，銀監會將着重從以下幾個方面來推動辦法的實施：
第一，加強培訓。通過培訓會、經驗交流等形式加強對辦法的培訓宣傳。
第二，指導商業銀行加強股東管理，強化源頭風險控制。堅決制止股東對銀行施加不當控制和謀取不當利益。相關機構監管部門和派出機構已經或計劃通過監管會談、專題會議、發佈細則等辦法，對商業銀行提出明確監管要求。
第三，嚴格股東資質，把好准入關口，支持依法合規、資質優良的投資者入股商業銀行。
第四，組織開展商業銀行股東履職和履約情況的評估，加強對股東行為的持續監管。
第五，將中小商業銀行股東和股權作為公司治理的重點內容，納入2018年現場檢查計劃。
第六，加大對商業銀行及其股東違法違規行為的查處力度。
三談信託：
兩個月的遏制通道業務效果顯著
整頓信託行業，嚴格壓縮通道業務將是今年信託業監管的重頭戲。截至到2017年末，全行業管理的信託資產共26.25萬億元，比年初增長了29.81%。鄧智毅表示，在遏制信託通道業務方面，引導信託業回歸本源的政策功效越來越明顯。去年底，我們下定決心頒佈了《中國銀監會關於規範銀信類業務的通知》，從銀行端和信託端共同發力，從資金全鏈條的角度進行監管，對近期增長較快的銀信通道業務進行了嚴格的規範。
從兩個月的效果實踐來看，政策功效應該是比較明顯。截至到2018年1月末，事務管理類的信託資產規模是15.45萬億元，比年初減少了1959億元，環比下降了1.25%，其中銀信通道業務實收信託8.39萬億元，比年初減少了1137億元，環比下降了1.34%。
四談大案處罰：
一些偽「創新」業務會暴露風險
廣發銀行惠州分行違規擔保案、浦發銀行成都分行違法貸款案、郵儲銀行武威文昌路支行違規票據案、民生銀行航天橋支行虛假理財案…去年一年，銀監會把查處大案要案作為整治銀行業市場亂象、防範化解重大金融風險的重要抓手，依法查處了一系列重大違法違規案件。對一批涉案金額巨大、情節嚴重、性質惡劣、社會關注度非常高的案件進行了及時查處。
「應該說，查處力度是銀監會成立以來最大的，在整個查處工作中，我們不僅對案發機構進行了嚴格處罰，而且對選擇交易對手不審慎的機構也進行了穿透檢查和處罰。」王朝弟表示，大案要案的查處，對銀行業的警示作用是最強烈的，讓違法犯罪得到了依法懲處，讓監管套利者無利可圖，銀行業合規意識得到了顯著增強。
王朝弟表示，當前，我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段，銀行業也處於高速發展向高質量發展的轉型期。一些領域長期積累的矛盾可能會在銀行業繼續顯現，一些偽「創新」業務可能會暴露新的風險，銀行業面臨的案件形勢依然較為嚴峻。
王朝弟透露，2018年，銀監會將把案件查處與深化整治銀行業市場亂象有機結合，將案件查處與樹立銀行業行業標杆相結合，切實鞏固前期的工作成果，繼續保持案件查處高壓態勢，堅決打好銀行業風險防範化解攻堅戰。
五談信用風險：
部分銀行還存在隱藏不良資產的問題
信用風險是銀行業最基礎、最主要的風險，防範和化解信用風險一直是銀監會對銀行業風險防控的主要工作。肖遠企表示，對信用風險進行排查摸底有多種監管手段和工具，包括不同形式的壓力測試、非現場監管和現場檢查等，銀監會通過這些手段和工具摸清信用風險底數，然後採取有針對性的措施。
肖遠企表示，2018年信用風險整體形勢有喜有憂，既有積極的因素，也有不利的因素。
積極因素包括強監管措施下銀行風險合規意識提升、銀行業抵禦信用風險的「彈藥」（撥備覆蓋率、資本充足率等）充足等，但值得注意的是，不利因素仍然較多，具體包括三方面：
一是信貸結構有待進一步優化。大量的信貸資源沉積在產能過剩行業，甚至是「殭屍企業」，還有一些信貸資源過度集中於一些快速發展的跨行業大中型企業，成為威脅信貸資產質量的隱患。
二是部分銀行資產分類不真實、不準確，甚至還存在不良資產的隱藏、轉移以及虛假出表等問題，信用風險防控能力也不充足。
三是銀行信用風險防控的外部環境還不夠完善。如信用法制環境不健全，一些地方還存在地方保護主義以及逃廢銀行債務等情況，不利於銀行業信用風險防控。
「整體而言，銀行業信用風險形勢比較穩定，但還存在潛在風險隱患，特別是一些結構性、周期性和體制性因素，可能會造成不良貸款仍將持續暴露一段時間。」肖遠企說。
