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日本的富裕階層什麼樣?

在日本長期通貨緊縮、長期利率極低的逆境中,仍有一批人積攢出超過1億日元(約合人民幣600萬元)的金融資產,他們是一群怎樣的人群?日本經濟新聞旗下《日經Veritas》通過日本市場調查公司明路(MACROMILL),對日本持有超過1億日元金融資產的富裕階層及其他普通階層進行了問卷調查。從中可以看出日本富裕階層是穩健投資者的特徵,在進行一定冒險的同時,觀察社會變化,嚴格管控支出。

「工薪族」的富裕階層

在日本,擁有1億日元資產的鄰家富裕階層究竟是什麼樣的人呢?這些日本的富裕階層平均年齡56歲。也許很多讀者會認為他們的年收入肯定很高,但實際上其中有40%的人的家庭年收入不到1000萬日元(約合人民幣60萬元)。從職業來看,公司職員佔到3成。日本的富裕階層中,「工薪族」的數量出乎意料地多。

日本這些富裕階層增加資產的方法就是投資。調查對象中8成人持有日本股票,平均投資史為23年。多數人基本上是從日本泡沫經濟崩潰後的1994年開始投資。在日本「失落的20年」里,在通貨緊縮的情況下利率極低、股市低迷,但他們仍然切實實現了資產增長。

這些日本的富裕階層並非從一開始就投入大筆資金。34%的人回答稱初始金額不到50萬日元(約合人民幣3萬元),投資比較謹慎。可以看出他們從較小金額起步,一點一點地積累資產。

調查對象所投資的金融產品平均持有年限為6.5年,這表明許多人都是踏踏實實地進行長期投資。在選擇投資種類方面,重視分紅的人所佔比例達到4成,體現出明顯的穩健思路。此外,他們在日常生活支出也較為穩定,似乎「防守」型較多。

在本次調查中,擁有超過1億日元資產的日本人當中,有4成的家庭年收入不到1000萬日元。那麼他們是怎樣成為富裕階層的呢?秘訣在於他們持有的資產種類與投資思路。

富裕階層中有3成回答「股票投資對擴大金融資產的貢獻最大」。實際上日本富裕階層有81%持有日本股票,而日本普通階層只有28%,兩者有着明顯差距。富裕階層中,持有日本國內債券的比例為43%(普通階層為6%)、持有外匯存款的比例為36%(普通階層為7%),顯示出富裕階層喜歡把資金投向或多或少都能得到回報的金融產品。

兩個階層對投資風險的意識也不一樣。富裕階層中有16%回答「即使冒着高風險也要追求10%以上年回報率」,而普通階層為3%。富裕階層中所持金融資產超過10億日元(約合人民幣6000萬元)的人群中,這一比例更是高達36%。

在投資期限方面,回答「以數年為單位」的最多,佔到52%。在40歲以上的人群中,幾乎無論哪個年齡段都傾向於長期投資。不過,如果可投資的資產較多,情況似乎會略有變化。在整個富裕階層當中,對於主要投資類型回答「日內交易」的只有6%,但將範圍限定在金融資產超過10億日元的人群時,這一比例就上升到21%。如按年齡段劃分日本的富裕階層,20多歲和30多歲的人佔19%,70歲以上的人群中也有8%。

關於今後想要增加的資產,日本富裕階層回答日本股票的人達到38%。最重視的投資類型中,「分紅」和「股息收益率」最多,合計超過4成。回答今後重視投資成長型股票的人也有12%。在日本股票中,調查對象最想買的股票是軟銀,豐田汽車、NTT docomo也很受青睞。20多歲和30多歲的人群則明顯比較關注任天堂。

意外的日本富裕階層

在一家外國投資公司從事銷售工作的武田美佐子(化名,40歲)的資產很快就要達到1億日元。她每天雷打不動地在Facebook上曬出在六本木和銀座用餐的情形。

提起富裕階層的生活,估計很多人會想到電視或電影中描繪的奢華場面。像武田女士那樣考究的大都市生活固然是一種真實寫照,但《日經Veritas》的調查也顯示出,日本的富裕階層嚴格地控制着支出。

首先看一下「日常午飯」的實際狀況。擁有超過1億日元(約合人民幣600萬元)金融資產的日本人中,有20%的人午飯吃家裏做的便當等,保持「零花費」。儘管這一比例低於普通階層的36%,但從中可以看出日本不少富裕階層在日常生活中還是非常節約的。

從日本富裕階層的家庭月平均支出來看,27%用於儲蓄,23%用於投資。也就是說幾乎一半都投入到理財。食品與房租等基本支出僅佔2成出頭,數額與普通階層沒有顯著區別。尤其是房租,日本富裕階層平均每月支出83970日元(約合人民幣5012元),普通階層支出66540日元(約合人民幣3971元),兩者非常接近。看來支付高昂房租居住在豪華公寓裏的富豪只是少數。這可能是因為實際上64%的富裕階層擁有自己名下的房產。

兩個階層之間的差距體現在「教育與自我提升」和「休閒度假」方面。富裕階層每月在「教育」上花費64893日元(約合人民幣3871元),在「休閒」上花費10萬6852日元(約合人民幣6374元),均為普通階層的3倍左右。對於過去一年裏哪項消費支出增加得最多,富裕階層整體上是「旅遊」(25%)最多。如果僅限於正值育兒時期的40多歲人士,則「教育費」(11%)的比例較高。

日本的富裕階層在基本生活方面花錢很仔細,但在為自己和家庭進行投資以及個人喜好方面則毫不吝嗇,這種張弛有度的消費似乎是富裕階層的共同特點。

責任編輯: 秦瑞  來源:日經中文網 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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