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外管局:8月21日起境外刷1000元需上報

繼6月2日外匯管理局(簡稱“外管局”)宣布“9月1日起將採集境內銀行卡在境外發生的提現和消費交易信息”後,8月3日再次發佈通知稱,21日起發卡行應報送銀行卡境外交易信息。

境外卡交易信息上報時間提前了11天。

新規為防止境外非法洗錢

外管局網站8月3日顯示,外管局綜合司發佈《關於銀行卡境外交易外匯管理系統上線有關工作的通知》,21日起發卡行應報送銀行卡境外交易信息;9月1日後新辦銀行卡業務的境內金融機構,應在具備接入銀行卡外匯管理系統報送銀行卡境外交易信息的條件後,方可開通本行銀行卡境外交易業務。

採集的信息主要係以下兩個方面:一係境內銀行卡在境外金融機構櫃檯和自動取款機等場所和設備發生的提現交易;二係境內銀行卡在境外實體和網絡特約商戶發生的單筆等值1000元人民幣以上的消費交易。

上報下限為何限定在1000元?我愛卡網主編董崢在接受人民網採訪時表示,近年來境外提現金額較大、亂象較多,比如在啲國外的珠寶店、手錶店,就允許中國遊客用銀聯卡進行虛假購買,然後兌以現金;或者係通過倒賣銀行卡,進行境外取現,構成“螞蟻搬家”式“轉移資產”。

“通過數據採集,將銀行卡境外消費、境外取現跟消費者的個人信息匹配,其主要目的係加強對銀行卡境外違法違規交易的管理。”外管局相關人士如係講。

外管局解釋稱,隨着國際協作中有關反洗錢、反恐怖融資、應對稅基侵蝕等要求的增加,銀行卡跨境交易統計在金融交易透明度、統計數據質量等方面需要進一步提升。

有網友質疑,外管局新規出台係與我國外匯形勢有關。來自北京的於先生認為,如果代購時刷的係境內銀行卡也就相當於外匯儲備在流失,大量的外匯儲備被代購消耗。

海淘、境外游和留學未受影響

現在出門在外,“買買買”早已成為大眾出境旅遊的主要內容。再加上留學一族和海淘族,個人持銀行卡境外交易呈現爆髮式增長。據統計,2016年,個人持銀行卡境外交易總計超過1200億美元。

外管局的新規會影響居民的境外消費嗎?

答案係不。事實上,銀行卡境外交易信息由發卡金融機構報送,個人無需另行申報,不增加個人用卡成本,外匯局將依法保護持卡人信息安全。

外管局相關人士表示,新規不過係把這些記錄中需上報的部分採集出來,然後匯總報送,並非對個人信息的額外的過度的採集。

在廣東長期從事代購工作的龍兒(化名)講,新規的主要目的在於監管,1000元也唔係限制消費額度,對於老百姓的正常消費其實沒有咩影響,該買的還係可以買,也並唔係講海淘後會有人找你繳稅。

“此次交易信息上報的係外管局,而唔係海關,‘清關被稅’的擔心係沒必要的。”龍兒講。

同時,根據外管局新規表述,此次上報限定的係境內銀行卡,係指發卡行在中國境內發行的各類銀卡清算機構標識的銀行卡,不包含境外銀行卡和非銀支付。比如工銀亞洲、建銀陸港通、中銀香港等境外卡提現和消費,支付寶、微信錢包消費的交易記錄都不會被採集和上報。

“實際上個人在國外的可用額度係規定上限5萬美金/年加上信用卡額度可能的境外刷卡後購匯還款部分金額。如果有10張信用卡,刷卡上限不低於1萬美元,就係多出10多萬美元額度。”董崢講。

但係,董崢也表示,個人境外刷卡一旦超過1000元就會被自動統計,而若長期有超過1000元的境外消費,就可能被視為有洗錢嫌疑,到時就會被重點關注。

阿波羅網責任編輯:楚天 來源:21世紀經濟報道 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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